№ 2-267/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Болатовой А.У-Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что приказом Банка России от 24.11.2015 года № ОД-3290 у АО Связной банк отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу №А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между Ответчиком и АО Связной Банк заключен Договор Специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым открыт №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО и Тарифам по банковскому обслуживанию ЗАО Связной Банк в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL САЮЭ (Дуал- карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Со следующими условиями кредитования:

Лимит кредитования: 60 000,00 рублей.

Расчетный период: 30 дней.

Минимальный платеж: 5 000,00 рублей.

Дата платежа: 10 число каждого месяца.

Льготный период - до 60 дней.

Процентная ставка-33,00% годовых.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 16 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 710 дней.

На момент подачи искового заявления задолженность должника перед Истцом по указанному выше договору составляет 81 296,61 рублей, в том числе:

• сумма основного долга-0,00 рублей;

• сумма процентов -11 978,25 рублей;

• сумма просроченных платежей по основному долгу - 59 817,16 рублей;

• сумма просроченных платежей по процентам - 2 674,20 рублей;

• сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей;

• комиссии -1 027,00 рублей.

25.01.2017 мировому судье судебного участка №1 Карачаевского судебного района КЧР направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Связной Банк» в размере 81 296,61 руб. и государственной пошлины 1 319,45 руб. 30.10.2018 года судебный приказ№ 2-121/2017 был отменен.

АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и 

<

данные изъяты> заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а 

<

данные изъяты> приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

<

данные изъяты> передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент подачи иска в суд кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 638,90 рублей.

Ответчик ФИО1 заявил встречные исковые требования, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указал, что он полностью выполнил свои кредитные обязательства перед истцом, своевременно вносил ежемесячные платежи. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Алчакова Э.Х. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ по определению суда дело может быть рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Установлено, что между ответчиком и АО Связной Банк заключен Договор Специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым открыт №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО и Тарифам по банковскому обслуживанию ЗАО Связной Банк в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL САЮЭ (Дуал- карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Со следующими условиями кредитования:

Лимит кредитования: 60 000,00 рублей.

Расчетный период: 30 дней.

Минимальный платеж: 5 000,00 рублей.

Дата платежа: 10 число каждого месяц.

Льготный период - до 60 дней.

Процентная ставка-33,00% годовых.

Счет открыт на 1100 дней.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 16 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 710 дней.

На момент подачи искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 81 296,61 рублей, в том числе:

• сумма основного долга-0,00 рублей;

• сумма процентов -11 978,25 рублей;

• сумма просроченных платежей по основному долгу - 59 817,16 рублей;

• сумма просроченных платежей по процентам - 2 674,20 рублей;

• сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей;

• комиссии -1 027,00 рублей.

Счет открыт на 1100 дней.

АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и 

<

данные изъяты> заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а 

<

данные изъяты> приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

<

данные изъяты> передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент подачи иска в суд кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановление положения, существовавшего до нарушения права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как указано в ст. 309 и ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования только по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности по кредитному договору и договору цессии является правомерным, поскольку основано на вышеперечисленных нормах ГК РФ и условиях заключённых договоров.

По смыслу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ранее действовавшая редакция п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Запрет на уступку прав кредитора в рассматриваемом случае сторонами кредитного договора оговорен не был. Таким образом, права АО «Связной Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Феникс».

Поскольку необходимые платежи от ответчика в адрес истца или банка не поступали, имеющаяся у заемщика задолженность не погашена, 25.01.2017г. мировому судье судебного участка №1 Карачаевского судебного района КЧР направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Связной Банк» в размере 81 296,61 рублей и государственной пошлины 1 319,45 рублей.

30.10.2018 года судебный приказ № 2-121/2017 отменен.

Довод ответчика о применении сроков исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований необоснованно и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что счет по кредитной карте открыт сроком на 1100 дней, т.е. 3 года.

Согласно выписке по счету № за период с 04.11.2012 года по 24.11.2015 года, выданной Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», оборот денежных средств за весь период пользования договором составил 196 450 рублей, что составляет сумму полученных кредитных денежных средств и сумму внесенных денежных средств в размере 108 700 рублей + 87 750 рублей.

Согласно представленному расчету задолженности за весь период пользования договором ответчиком было получено кредитных денежных средств в размере 108 700 рублей.

Денежные средства в размере 87 750 рублей, внесенные в счет погашения задолженности были учтены следующим образом:

- 28 828,83 рублей – учтено в счет погашения задолженности по основному долгу;

- 20 054,01 рублей – учтено в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу;

- 26 401,40 рублей – учтено в счет погашения задолженности по процентам;

- 56,96 рублей – учтено в счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг;

- 11 108,80 рублей – учтено в счет погашения задолженности по комиссиям;

- 1 300 рублей – учтено в счет погашения единовременных штрафов за просрочку платежа.

Итого было учтено в счет погашения задолженности 87 750 рублей.

Представленный расчет задолженности подтверждает, что ответчик за весь период пользования договором получил срочную ссуду в размере 108 700 рублей, из которых погасил 48 882 рубля 84 копейки:

- 28 828,83 рублей – учтено в счет погашения задолженности по основному долгу;

- 20 054,01 рублей – учтено в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу (просроченному) составляет 59 817,16 рублей (108 700-48 882,84).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ продолжительностью три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Договором предусмотрено, что минимальный платеж в размере 5 000 рублей в счет погашения задолженности должен поступать каждое 10-е число месяца. Последнее внесение денежных средств в размере минимального платежа осуществлено ответчиком 09.04.2014 года.

Датой начала течения срока исковой давности следует считать 10 мая 2014 года в связи с тем, что ответчиком не было осуществлено внесение очередного минимального платежа в размере 5000 рублей, предусмотренного по Договору.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за зашитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление было сдано в отделение почтовой связи 28 марта 2019 года.

Согласно п. 2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В силу п. 2 этой же статьи, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 643 дня, с даты вынесения судебного приказа от 25.01.2017 г. мировым судьей судебного участка № 1 Карачаевского судебного района КЧР до даты отмены судебного приказа 30.10.2018 г.

На момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 8 месяцев и 16 дней.

После отмены судебного приказа 30.10.2018 года оставшаяся часть срока исковой давности составляла 3 месяца и 15 дней.

Срок исковой давности на обращение с исковым заявлением о взыскании задолженности истекает 30.04.2019 года. В связи с чем, заявление ответчика о применение последствий пропуска срока исковой давности подлежит оставлению без удовлетворения.

Согласно положений ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда (ч.2 ст.55 ГПК РФ).

Согласно ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут доказываться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст.67 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По изложенным основаниям исковое заявление признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ответчик не воспользовался своими правами, не представил суду доказательства возврата суммы кредитной задолженности, не оспорил расчет задолженности по кредиту. Суд признает расчет кредитной задолженности правильным и берет его в основу решения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 638 рублей 90 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении ходатайство ответчика ФИО1 о применении сроков исковой давности отказать. 

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 296 (восемьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 16 копеек, в том числе:

• сумма основного долга-0,00 рублей;

• сумма процентов -11 978,25 рублей;

• сумма просроченных платежей по основному долгу - 59 817,16 рублей;

• сумма просроченных платежей по процентам - 2 674,20 рублей;

• сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей;

• комиссии -1 027,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 638 (две тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 90 копеек.

Копию заочного решения направить сторонам не позднее трех дней со дня его вынесения.

Ответчик вправе подать в Карачаевский районный суд КЧР заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая: М. К. Байрамкулова