РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 9 апреля 2024 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Гвоздевской А.А., при секретаре – Фионовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-111/2024 УИД 38RS0023-01-2023-000005-64 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества умершего ФИО2,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего Я.Г.В. о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО Сбербанк указало, что на основании заявления Я.Г.В. на получение кредитной карты с ним был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и выдана кредитная карта Visa Credit Momentum.

Условиями договора предусмотрено предоставление кредита под 23,9 % годовых.

В связи с несвоевременной оплатой денежных средств по кредитному договору возникла задолженность, которая по состоянию на ...... составляет: 71 908,14 рублей – просроченный основной долг, 12 321,49 рублей – просроченные проценты.

...... Я.Г.В. умер.

После его смерти заведено наследственное дело ***. Предполагаемым наследником к имуществу Я.Г.В. является ФИО1

Согласно выписке из ЕГРН от 17.08.2022, супруге Я.Г.В. – ФИО1 принадлежит на праве общей долевой собственности квартира (1/2), расположенная по адресу: ****, кадастровый ***, приобретенная в период брака, 9 октября 2019 г. Рыночная стоимость доли в праве собственности на имущество на дату смерти должника в соответствии с заключением о стоимости имущества составляет 594 000 рублей.

Просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества Я.Г.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 84 229,63 рублей, в том числе просроченный основной долг – 71 908,14 рублей, просроченные проценты – 12 321,49 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 726,89 рублей.

Определением суда от 02.02.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением суда от 19.01.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, со стороны ответчика к участию в деле привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ранее в суд от представителя истца У.О.Н., действующей на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ПАО Сбербанк. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась. Ранее в судебном заседании суду пояснила, что иск не признает, после смерти супруга она получила только страховку и для того чтобы ее получить обратилась к нотариусу как наследник. Никакого имущества у супруга не было. Квартира о которой указано в иске принадлежит ей и внуку.

При таких обстоятельствах, и в соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо - должник, обязано совершить в пользу другого лица - кредитора, определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 пункта 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Я.Г.В. обратился 03.03.2020 в ПАО Сбербанк с заявлением на оформление кредитной карты.

На основании данного заявления между ПАО Сбербанк и Я.Г.В. заключен договор кредитной карты. Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме.

Заявление, Тарифы по кредитным картам, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

То обстоятельство, что Я.Г.В. ознакомлен с Тарифами по кредитным картам, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк подтверждается его личной подписью в заявлении от 03.03.2020 и в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты. Таким образом, заполнив, подписав заявление, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Я.Г.В. выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и индивидуальными условиями Банка.

Факт использования кредитной карты и совершения расходных операций подтверждается выпиской по счету и ответчиками не оспорено.

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по указанному договору в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что, обязательства по своевременному погашению кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 28.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 84229,63 рублей, из которых: 71 908,14 рублей – просроченный основной долг, 12 321,49 рублей – просроченные проценты.

Судом проверена правильность произведенного истцом расчета задолженности, суд соглашается с данным расчетом, поскольку сомнений он не вызывает и ответчиком данный расчет не опровергнут какими-либо другими доказательствами.

Из материалов дела следует, что 09.09.2021 Я.Г.В. умер.

Из наследственного дела *** к имуществу умершего 09.09.2021 Я.Г.В. усматривается, что 09.11.2021 с заявлением о принятии наследства к нотариусу Тулунского нотариального округа **** К.Л.В. обратились супруга Я.Г.В. – ФИО1

10.03.2022 наследнику ФИО1 нотариусом Тулунского нотариального округа К.Л.В. выдана справка о том, что срок для принятия наследства истек, ФИО1 является единственным наследником по закону, ее доля составляет одну целую. Кроме ФИО1 по данному наследственному делу в круг наследников никто не входит.

Свидетельство о праве на наследство наследнику не выдавалось.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией наследственного дела

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником умершего Я.Г.В. является его супруга ФИО1

Следовательно, долг Я.Г.В. перед Банком в порядке универсального правопреемства перешел к наследнику заемщика ФИО1, которая должна отвечать по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 70 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

В соответствии с п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу приведенных положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

Из ответа на запрос суда от 01.03.2024 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщает, что Я.Г.В., ...... г.р. (в рамках эмиссионного контракта ***-Р-15470567760) в реестрах Застрахованных лиц ООО СК №Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Вместе с тем из наследственного дела усматривается, что согласно уведомлению от 22.10.2021 от ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» наследникам Я.Г.В. следует, что смерть кредитозаемщика Я.Г.В., ...... г.р., застрахованного в связи с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (договор страхования ДСЖ-5/2003; заявление на страхование от 03.03.2020) признана страховым случаем. Размер страховой выплате составляет 21905,85 рублей. Для получения денежных средств в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо представить в том числе оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по Заявлению на страхование от 03.03.2020, в связи с чем просят обратиться к нотариусу с данным письмом, для получения Свидетельства о праве на наследство по закону.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что именно для получения страховой выплаты она обратилась к нотариусу.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из материалов дела, на имя Я.Г.В. в ПАО Сбербанк в подразделении *** открыты счета ***, остаток денежные средств на дату смерти Я.Г.В. составляет 804,26 рубля; ***, остаток денежные средств на дату смерти Я.Г.В. составляет 10,02 рублей.

В ПАО «Совкомбанк» на имя Я.Г.В. значатся следующие денежные вклады с остатками денежных средств на 09.09.2021: *** – 7,66 рублей; *** – 1287,93 рублей.

Иного имущества, подлежащего наследованию после смерти Я.Г.В. судом не установлено.

Так, согласно выписке из ЕГРН от 13.01.2023, какого-либо имущества, зарегистрированного на имя умершего Я.Г.В. не имеется.

Транспортных средств, водного транспорта, зарегистрированных за Я.Г.В. также не имеется, что подтверждается ответом МО МВД России «Тулунский» и Центра ГИМС ГУ МЧС России по ****(л.д. 100).

Таким образом судом установлено и следует из материалов дела, что наследственное имущество Я.Г.В. состоит из денежных средств, находившихся на дату его смерти на открытых на его имя счетах в ПАО Сбербанк и в ПАО «Совкомбанк» в размере 2109,87 рублей (804,26 + 10,02 + 7,66 + 1287,93).

При этом судом установлено, что решением Тулунского городского суда Иркутской области от 02.02.2023 иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества удовлетворен. Судом постановлено взыскать с ФИО1, родившейся ...... в **** Якутской АССР в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) из стоимости наследственного имущества Я.Г.В., родившегося ...... в с. Л-**** и умершего ...... в ****, задолженность по кредитному договору от ...... *** (4664490521), заключённому между Публичным акционерном обществом «Восточный экспресс банк» и Я.Г.В., в размере 48 951,27 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 668,54 рублей, что значительно превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 после смерти Я.Г.В.

Как отмечалось выше, в силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя. 

При разрешении заявленных требований суду необходимо установить стоимость наследственного имущества для выяснения того обстоятельства, достаточно ли этого имущества для погашения требований кредитора. 

Соответственно, так как ранее с ФИО1 уже был взыскан долг наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, в связи с этим заявленные истцом ПАО Сбербанк требования о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***-*** в размере 84 229,63 рублей не могут быть удовлетворены, так как ответственность ФИО1, как наследника по долгам наследодателя Я.Г.В., ограничена пределами стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней. 

С учетом изложенного основания для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк у суда отсутствуют. 

Руководствуясь ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд отказывает в удовлетворении требования ПАО Сбербанк о взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении требований иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества умершего Я.Г.В. задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 84 229,63 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья А.А. Гвоздевская