Дело № 2-341/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Славгород

04 июля 2018 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Е.Н. Нелиной, 

при секретаре В.А. Самокрутовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование указав, что между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор), в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. 

22.03.2017г. заемщику банком было направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 09.04.2018г. сумма задолженности по договору составила 1 026 763 руб. 58 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 458 333,38 руб.; 

- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 182 211,53 руб.; 

- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 276152,87 руб.; 

- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 110 065,80 руб. 

АО «Россельхозбанк» просит суд: 

1. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.04.2018г., в размере 1 026 763 руб. 58 коп., в том числе:

- просроченный основной долг - 458 333,38 руб.;

- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 182 211,53 руб.;

- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 276152,87 руб.;

- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 110 065,80 руб.

2. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 22,5% годовых, начисляемые на основной долг, в размере 458333,38 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

3. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 13 333 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом; в исковом заявлении имеется заявление о том, что заявитель просит рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д.3). В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанного представителя.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. 

В соответствии с определением Славгородского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилами, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение № (далее - договор), в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых (л.д.6). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Установлено, что 22.03.2017г. АО «Россельхозбанк» направило ответчику требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору № от 05.04.2013г. в связи с нарушением ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов (л.д.13). 

В соответствии с п.12. и п.13. соглашения № по потребительскому кредиту от 05.04.2013г. предусмотрена ответственность заемщика в виде пени и неустойки (л.д.6).

Кроме того, ст. 6. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения также предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке (л.л.д.8-11). 

Согласно п.6.1. правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном ст.6. правил (л.д.10-об.).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от 05.04.2013г. следует, что по состоянию на 09.04.2018г. сумма задолженности по договору составила 1 026763,58 руб., в том числе:

- просроченная задолженность - 458 333,38 руб.; 

- просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 182 211,53 руб.; 

- неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 276152,87 руб.; 

- неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 110 065,80 руб. (л.д.5). 

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

Установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнила по настоящее время, т.е. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (график погашения кредита и процентов – л.д.7) со стороны ответчика не производятся.

Таким образом, требования истца о досрочном возврате кредита по кредитному договору № от 05.04.2013г. в связи с нарушением ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов обосновано.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что задолженность ответчика по потребительскому кредиту № от 05.04.2013г. по состоянию на 09.04.2018г. составила 1 026 763,58 руб., в том числе: 

- просроченная задолженность - 458 333,38 руб.; 

- просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 182 211,53 руб.; 

- неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 276 152,87 руб.; 

- неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 110 065,80 руб.

Суд рассматривает дела в пределах заявленных требований.

Согласно п.7. потребительского кредита (соглашения) процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 22,5 % годовых (л.д.6).

Поскольку п.2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, полученным по кредитному договору, в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по договору по ставке 22,5 % годовых, начисляемые на основной долг в размере 458 333 руб. 38 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

По условиям п.12. соглашения № размер пени определяется:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году; 

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 22,5 % годовых (л.д.6). 

Согласно п.13. соглашения № при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени, штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора (л.д.6).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

При взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 14.03.2001г. №-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. (Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, суд не находит оснований для взыскания в пользу истца неустойки в заявленном им размере и полагает, что заявленная в исковом заявлении неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд считает возможным частично удовлетворить требования о взыскании неустойки на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб. и неустойки на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным частично удовлетворить иск о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 13333,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.05.2018г. (л.д.2).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 646544 руб. 91 коп., в том числе:

- основной долг в размере 458 333 руб. 38 коп.;

- просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 211,53 руб.;

- неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб.;

- неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 22,5% годовых, начисляемые на основной долг, в размере 458 333 руб. 38 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в мере 13 333 руб. 82 коп.

В остальной части АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала в иске к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решение в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения 09 июля 2018 года.

Председательствующий Е.Н. Нелина