66RS0008-01-2023-000334-45

Дело № 2-693/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Димитровой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Забировой Д.Х., 

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО8, умершего 11.09.2022, задолженности по кредитному договору 

<

№> от 22.01.2020 в размере 447160 рублей 14 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых за период с 15.02.2023 по доту всупления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый день просрочки с 15.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: город Нижний Тагил, 

<

Адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1260000 рублей, расторгнуть кредитный договор. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19671 рубль 60 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что 22.01.2020 между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 519142 рубля 16 копеек под 18,9% годовых на 84 месяца. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, между банком и заемщиком был заключен договор 

<

№> от 22.01.2020 залога 

<

Адрес> в городе Нижний Тагил, принадлежащей ФИО3 Договор зарегистрирован в установленном законом порядке. 23.05.2020 по кредитному договору возникла задолженность. Договором залога сторонами определена залоговая стоимость предмета залога – квартиры – 1260000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Заведено наследственное дело. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности составляет 447160 рублей 14 копеек. 

Определением суда от 04.04.2023 в качестве ответчиков по делу привлечены принявшие после смерти ФИО3 наследство – ФИО2 и ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании исковые требования признали, не согласившись с размером заявленных процентов.

Огласив исковое заявление, изучив письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в которое оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании статей 1, 2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет - право получить удовлетворение своих денежных требовании к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать основания своих требований и возражений. 

В судебном заседании установлено, что 22.01.2020 между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 519142 рубля 16 копеек под 18,9% годовых на 84 месяца. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, между банком и заемщиком был заключен договор 

<

№> от 22.01.2020 залога 

<

Адрес> в городе Нижний Тагил, принадлежащей ФИО3 на праве единоличной собственности. Кредит взят на неотделимые улучшения объекта недвижимости – 

<

Адрес> в городе Нижний Тагил, общей площадью 42,8 квадратных метра, кадастровый 

<

№>.

Договоры подписаны сторонами, ответчиками факт заключения и действительность договоров не оспорены. 

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, ответчиками факт получения денежных средств не оспорен. 

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано в установленном законом порядке обременение на квартиру – ипотека, что подтверждается представленными выписками из ЕГРН. 

Согласно сведениям МКУ «СПО» в указанной квартире никто не зарегистрирован, ранее с 2005 по дату смерти то есть по 11.09.2022 был зарегистрирован ФИО2

Согласно условиям кредитного договора погашение займа осуществляется ежемесячно. 

В течение срока действия кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий кредитного договора ФИО3 производились с нарушением сроков, установленных условиями договора и не в полном объеме, о чем представлена выписка по счету. Ответчиками данный факт также не оспорен. 

11.09.2022 заемщик и залогодатель ФИО3 умер.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

На основании статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При жизни завещания ФИО3 не составлял. Иного судом не установлено.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

На основании пункта 1 статьи 1146 Гражданского кодекса Российской Федерации доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

На основании пункта 1 статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела 

<

№>, заведенного после смерти ФИО3, следует, что после его смерти к нотариусу с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО2 и ФИО1, иных наследников, принявших наследство, по представленным материалам дела не установлено, в частности не следует и из сведений МКУ «СПО». 

Свидетельства о принятии наследства в размере по 1/2 доли на квартиру выданы ответчикам ФИО2 и ФИО1

Других наследников первой очереди и лиц, призываемых к наследованию в порядке статьи 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.

Согласно свидетельстваму о праве на наследство кадастровая стоимость квартиры составляет 1445887 рублей 57 копеек. 

Между тем, согласно договору о залоге п.3.1 по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1260000 рублей. П.8.2 этого же договора предусматривает, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) при обращении на предмет залога взыскания, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Принимая во внимание приведенные нормы права, учитывая, что ответчики ФИО2 и ФИО1 являются наследниками к имуществу умершего ФИО3, получили свидетельства о праве на наследство по закону, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО3 

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно п. 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО3, то они должны нести ответственность по его долгам по кредитному договору 

<

№> от 22.01.2020 как наследники, принявшие наследство и отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

С учетом положений статьи 1112, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание задолженности по кредитному договору должно производиться с наследников, принявших наследство, солидарно, но с каждого из них в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом суду представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика ФИО3 перед банком по кредитному договору 

<

№> от 22.01.2020 на 14.02.2023 общая задолженности составляет 447160 рублей 14 копеек, в числе которых: просроченные проценты – 40244 рубля 16 копеек, просроченная ссудная задолженность – 405525 рублей 40 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1390 рублей 50 копеек. 

Суд считает, что представленные расчеты сумм задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, проверены судом и являются математически правильным.

Ответчиками не оспорен факт наличия задолженности, ее период и предложенные истцом расчеты задолженности. 

Истцом заявлены требования к ответчикам как к наследникам, принявшим наследство. Иных оснований иска истцом не заявлено. 

Стоимость наследственного имущества 1/2 доли квартиры исходя из общей стоимости квартиры, определенной договором залога, составляет 630000 рублей. 

Следовательно, размер задолженности наследодателя на дату смерти по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя по кредитному договору, то с учетом вышеизложенного, суд считает необходимым требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Исходя из положений абзаца 1 части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно статье 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

На основании изложенного ответчики, как наследники умершего залогодателя ФИО3, несут также обязанности залогодателя.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечительная функция залога и функция защиты имущественных интересов кредитора состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства.

То есть залог стимулирует должника к надлежащему исполнению основного обязательства и его целью не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), поэтому обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Вместе с тем законодатель допускает, что в иске об обращении взыскания на заложенное имущество суд может отказать.

В частности, в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Правовую позицию по применению пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изложил и Конституционный Суд Российской Федерации в определениях № 243-О-О от 15 января 2009 года, № 331-О-О от 16 апреля 2009 года. В соответствии с ней для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Соответственно, рассматривая такую категорию дел, суд в каждом конкретном случае должен устанавливать и учитывать указанные обстоятельства, в том числе и степень нарушения основного обязательства, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон договора, конкретные обстоятельства исполнения обязательств, действия заемщиков по погашению задолженности.

Тот факт, что заемщиком ФИО3 допускались нарушения условий возврата кредита, ответчиками не оспаривается.

Представитель истца просил установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 1260000 рублей – 87% рыночной стоимости вышеуказанной квартиры (1445887 рублей 57 копеек). Ответчиками указанная стоимость квартиры не оспаривалась, иной стоимости суду не представлено.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 23.05.2020 и на 14.02.2023 составляет 527 дней, при этом сумма задолженности по обязательству в размере 405525 рублей 40 копеек, даже без учета процентов, составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, такое нарушение условий кредитного договора суд признал существенным.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что истец 01.12.2022 направил ответчикам требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора, ответа на данное предложение от ответчиков в банк не поступило, требование о расторжении кредитного соглашения заявлено истцом в суд с соблюдением установленного законом срока.

Учитывая существенность установленных нарушений кредитного соглашения заемщиком, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению. 

Поскольку соглашения сторон о расторжении кредитного соглашения во внесудебном порядке не было достигнуто, исходя из положений статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по настоящему соглашению считаются прекращенными ввиду его расторжения в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользованием кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 15.02.2023 по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Таким образом, указанные требования являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 

<

№> от 22.01.2020, начисленная на сумму остатка основного долга в размере 405525 рублей 40 копеек, за каждый календарный день просрочки с 15.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 405525 рублей 40 копеек, с 15.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19671 рубль 60 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1,, ФИО2, о раторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№>, заключенный 22.01.2020 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО9.

Взыскать солидарно с ФИО1, (ИНН 

<

данные изъяты>) и с ФИО2, (ИНН 

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ФИО3, умершего 11 сентября 2022 года, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) по кредитному договору 

<

№> от 22.01.2020 в размере 447160 рублей 14 копеек, в числе которых: просроченные проценты – 40244 рубля 16 копеек, просроченная ссудная задолженность – 405525 рублей 40 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1390 рублей 50 копеек; также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19671 рубль 60 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО1, (ИНН 

<

данные изъяты>) и с ФИО2 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ФИО3, умершего 11 сентября 2022 года, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) по кредитному договору 

<

№> от 22.01.2020 проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 405525 рублей 40 копеек, с 15.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) и с ФИО2 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ФИО3, умершего 11 сентября 2022 года, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 

<

№> от 22.01.2020, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 405525 рублей 40 копеек, за каждый календарный день просрочки с 15.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: город Нижний Тагил, 

<

Адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: 

Мотивированное решение составлено 06 июня 2023 года.

Судья: