Дело № 2-3471/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Коробейниковой С.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании уплаченной суммы комиссии за подключение к программе страхования, штрафа, компенсации морального вреда, к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, 

у с т а н о в и л:

Первоначально ФИО1 (далее по тексту – истец) обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее по тексту – ответчик-1, Банк) о взыскании разницы страховой премии при досрочном погашении кредита в размере 101 088 руб. 59 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 544 руб. 30 коп., расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. 

<

дата> между истцом и ответчиком-1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на следующих условиях: сумма кредита – 806 452 руб., ставка 16,496 % годовых, срок кредитования с 

<

дата> по 

<

дата>, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

<

дата> истец заключил с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» договор страхования на следующих условиях: страховой продукт – «финансовый резерв Лайф» (смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности), срок страхования с 00.00 час. 

<

дата> по 24.00 час. 

<

дата>, страховая сумма – 806 452 руб., страховая премия – 106 452 руб. Заключение договора страхования осуществлялось в форме присоединения к Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) на основании заявления истца и включения его в число участников данной программы. Оплата страховой премии осуществлялась истцом за счет денежных средств, полученных по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

26.06.2017 г. истец досрочно погасил основную задолженность по кредитному договору и уплатил проценты, начисленные за пользование кредитом. 05.07.2017 г. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования после погашения кредита, которое было оставлено без ответа.

25.02.2018 г. истец направил ответчику претензию о возврате 101 088, 59 руб. – части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования после погашения кредита. Ответчик не представил истцу письменный ответ на претензию.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ответчик-2).

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования, просил взыскать с ответчика-1 в свою пользу комиссию банка пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 20 136 руб. 10 коп., штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 340 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.; с ответчика-2 просил взыскать в свою пользу часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 80 544 руб. 41 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, доводы и требования искового заявления с учетом изменения исковых требований поддержал в полном объеме, просила исковые требования удовлетворить. 

В судебное заседание представитель ответчика-1 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика-1.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика-1 представил суду возражения на исковое заявление, согласно которым представитель Банка ВТБ (ПАО) просит отказать в удовлетворении требований истца к Банку.

В судебное заседание представитель ответчика-2 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика-2.

Представитель ответчика-2 направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, согласно которому просит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующее юридически значимые для дела обстоятельства.

27.03.2017 г. между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно которому Банк предоставил истцу кредит на сумму 806 452 руб. сроком на 60 месяцев до 

<

дата> под 16,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В рамках кредитного договора истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому истец просил включить его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» и обеспечить его страхование по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травма.

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составила 106 452 руб., в том числе комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 21 290 руб. 40 коп. и расходов Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в размере 85 161 руб. 60 коп.

Страховой компанией по данному договору страхования выступает ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с заявлением истца от 27 марта 2017 года на включение в число участников программы страхования истец уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Согласно договору коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование) (Страховщик) (далее по тексту - договор страхования) и Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв» (приложение № 1 к Договору коллективного страхования) по данному договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования (п. 1.1 договора страхования).

По договору коллективного страхования «застрахованный» – дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении на включение в число участников программы страхования в отношении которого осуществляется страхование по договору (п.1.2 договора).

Программа страхования - перечень условий страхования в рамках страхового продукта, в соответствии с которыми страховщик принимает на себя обязательство за предусмотренную плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении предусмотренного договором и программой страхования события (страхового случая). Программа страхования содержит порядок определения страховой суммы и премии, срока страхования, порядка осуществления страховой выплаты и ее размер (п. 1.2 договора страхования).

Страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем (Банком) ежемесячно не позднее пяти рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта (приложение № 4 к договору). Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования (пп. 4.3 договора страхования).

26.06.2017 г. задолженность по кредитному договору погашена истцом в полном объеме.

05 июля 2017 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением об исключении его из числа участников программы страхования Финансовый резерв в ВТБ 24 и возврате денежных средств, уплаченных за обеспечение страхования в рамках продукта «Финансовый резерв».

Данное заявление оставлено банком без ответа.

22 февраля 2018 года ФИО1 обратился в Банк с претензией о выплате части страховой премии при досрочном погашении кредита в размере 101 088 руб. 59 коп.

Указанные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

Исковые требования ФИО1 обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.201 5 г. № 3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее – добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхованию (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Учитывая изложенное, не исполнение ответчиками своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У не лишает истца как потребителя, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

Истец отказался от договора страхования 05 июля 2017 года, соответственно, соответственно, договор страхования прекратил свое действие с 05 июля 2017 года.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

Как видно, условиями договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года предусмотрена возможность обращения застрахованного лица с заявлением об исключении его из числа участников программы страхования и возврате страховой премии. 

Согласно п. 5.7 договора страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда его здоровью, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (раздел 3 Условий).

Выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств на счет выгодоприобретателя или иным согласованным страховщиком и выгодоприобретателем способом (раздел 10 Условий).

Аналогичные положения содержит договор коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года.

Согласно заявлению на включение в число участников Программы страхования платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к Программе страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ.

Истец обратился в Банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, поскольку при заключении кредитного договора именно Банк взял на себя обязательство по присоединению истца к Программе страхования, удержал страховую премию. 

Какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией истец не заключал, при этом банк действовал как агент страховой компании. Кроме того, условия страхования не исключают обращения застрахованного в рамках договора страхования с заявлением об отказе от страхования в Банк. 

Отсутствие соглашения между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком о размере подлежащей возврату страховой премии, правового значения не имеет и не лишает истца права на возврат страховой премии.

Размер подлежащей возврату страховой премии в соответствии с Указаниями ЦБ РФ, п. 5.7 Договора страхования осуществляется пропорционально сроку действия договора страхования.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из п. 5.3 договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года, в отношении конкретного застрахованного он вступает в силу с даты начала срока страхования, указанного в Заявлении на включение и Бордеро, при условии уплаты Страхователем страховой премии в отношении данного Застрахованного в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 4.3 Договора страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения Страхователем от Страховщика подписанного Акта, составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования.

Суд признает за истцом его право как потребителя в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» в любое время отказаться от дополнительно предоставленной кредитором услуги присоединения к Программе страхования при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно представленному ответчиком-1 платежному поручению 

<

номер> оплата суммы страховой премии по договору коллективного страхования 

<

номер> от 

<

дата> за март 2017 года произведена Банком ООО СК «ВТБ Страхование» 

<

дата>.

В сообщении ООО СК «ВТБ Страхование» также указано, что истец является застрахованным в рамках договора № 625/0018-0665238 от 27 марта 2017 года по программе страхования «Финансовый резерв. Программа Лайф+». Размер страховой премии 85 161, 6 руб., дата поступления на расчетный счет страховщика – 20 апреля 2017 года.

Как следует из содержания договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года, Банк в рамках исполнения услуги по подключению к Программе страхования помимо включения в договор новых застрахованных, предоставления Бордеро и уплаты страховой премии обязан предоставлять по электронной почте по запросу страховщика при наступлении события, имеющего признаки страхового, необходимую информацию о застрахованном, назначить своего представителя для решения общих вопросов и обеспечения контроля за выполнением условий договора, незамедлительно сообщить страховщику обо всех существенных изменениях в принятом на страхование риске. Кроме того, Банк вправе исключить из договора застрахованных путем подачи страховщику Бордеро, заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, с согласия застрахованного другим лицом, уведомив об этом страховщика.

Суд отмечает, что на момент обращения истца (05 июля 2017 года) с заявлением об исключении из числа участников Программы страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии страховая премия была перечислена Банком страховщику (ответичку-2).

Банком представлены доказательства того, что обязанность по подключению истца к программе коллективного страхования исполнена.

Так, 20.04.2017 г. ответчик-1 перечислил ответчику-2 сумму страховой премии, что подтверждается платежным поручением от 20.04.2017 г., а также письмом ООО СК «ВТБ Страхование» от 19.07.2018 г. о направлении информации об истца, как о застрахованном лице в рамках программы страхования Финансовый резерв «Лайф+».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) комиссии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 20 136 руб. 10 коп. не подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд считает, что требования истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования являются обоснованными по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью, что следует из п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 ст. 958).

Страхователь (выгодоприобретатель) также вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Кодекса, что следует из п. 2 ст. 958 Кодекса. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Так, согласно п. 5.7 договора страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Доводы ответчика-2, содержащиеся в письменном отзыве на исковое заявление, суд считает несостоятельными, поскольку основаны на неверной переоценке фактических обстоятельств дела.

Поскольку договором страхования предусмотрено, что при отказе застрахованного от страхования ООО СК «ВТБ Страхование» возвращает страховую премию, именно страховая компания обязана была возвратить плату за страхование истцу на основании его заявления.

Определяя размер денежной суммы, подлежащей возмещению, суд учитывает, что общий срок страхования составляет 1826 дней. Срок действия страхования составляет 100 дней по 05.07.2017 года (дата обращения истца с заявлением об отказе от страхования и возврате страховой премии).

Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответичка-2 пропорционально сроку действия договора страхования, будет выглядеть следующим образом:

1726 дней х 85 161,60 руб./ 1826 дней = 80 497 руб. 77 коп.

Таким образом, с ответчика-2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная страховая премия пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 80 497 руб. 77 коп.

Разрешая требования истца к Банку ВТБ (ПАО) о компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд отмечает, что факт нарушения прав истца ответчиком Банком ВТБ (ПАО) как потребителя не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца к Банку ВТБ (ПАО) о компенсации морального вреда, взыскании штрафа не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа не подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика-1 расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (п.1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По смыслу указанных норм процессуального права судебные расходы подлежат удовлетворению лишь в том случае, если решения суда состоялось в пользу истца.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом к ответчику-1 отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению и требования истца взыскании с Банка ВТБ (ПАО) расходов на оплату услуг представителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п. п. 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в сумме 40 248 руб. 89 коп. (80 497, 77/2).

На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика-2 в бюджет МО «Город Ижевск» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, подлежащих оценке (79,95 %), в размере 2 569 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании уплаченной комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 80 497 руб. 77 коп., штраф в размере 40 248 руб. 89 коп.

Требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании расходов на оплату услуг представителя оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет МО «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 2 569 руб. 28 коп.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 

<

дата>.

Судья Г.Р. Фаррухшина