Дело № 2-17/2026 (2-259/2025)

УИД 18RS0029-01-2025-000478-23

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2026 г. с. Красногорское Удмуртской Республики

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Рекк И.А.,

при секретаре Аникиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 700000, 00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35.9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 211224, 56 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет: остаток основного долга: 0, срочные проценты: 0, просроченная задолженность: 809116,24, комиссия за ведение счета: 447,00, иные комиссии: 1180,00, комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 106746,42, просроченная ссудная задолженность: 678798,47, просроченные проценты на просроченную ссуду: 232,36, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 2,16, неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 126,13, неустойка на просроченные проценты: 1692,20, штраф за просроченный платеж: 0, неразрешенный овердрафт: 19045,48, проценты по неразрешенному овердрафту: 846,02; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 – 133 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 809116,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21182,32 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, о рассмотрении дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в их отсутствие, и ответчика, поскольку судом предпринимались меры для надлежащего его извещения по последнему известному месту жительства, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 807, 808 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № (далее – Договор), согласно Индивидуальных условий которого, лимит кредитования составляет 700000 руб. (пункт 1) сроком на 60 месяцев (пункт 2) под 19,9% годовых (пункт 4).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Ответчиком ФИО1 подписаны заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, анкета-соглашение на предоставление кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета.

Согласно п.1 Договора кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Согласно п.6 Договора общее количество платежей: 60 мес. (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж от 1850 руб. до 31878, 34 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями Договора потребительского кредита и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий стороны согласовали цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 ОУ). В том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Подписывая путем применения сторонами простой электронной подписи индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования (ОУ) (пункт 14 Договора).

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (пункт 4.1). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения истцом и ответчиком кредитного договора.

ФИО1 возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора суду не представила, на незаключенность кредитного договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых, определяются в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита, уплате процентов по нему.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк», ответчиком суду не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет: 809116,24 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1180,00 руб., просроченные проценты 106746,42 руб., просроченная ссудная задолженность 678798,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 232,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 126,13 руб., неустойка на просроченные проценты 1692,20 руб., неразрешенный овердрафт 19045,48 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 846,02 руб. Комиссия за ведение счета предусмотрена тарифами банка.

Расчет по сумме просроченных процентов следующий:

Просроченные проценты, руб.

Дата(период)

Количество дней

Сумма просроченной

Гашение просроченной

Отмена просроченной

Кредитные каникулы

Остаток просроченной

30/09/2025 - 27/10/2025

28

23479.34

0

0

0

23479.34

28/10/2025 - 27/11/2025

31

23479.34

0

0

0

46958.68

28/11/2025 - 12/12/2025

15

23479.34

0

0

0

70438.02

13/12/2025 - 17/12/2025

5

36308.40

0

0

0

106746.42

Итого:

79

106746.42

0

0

0

106746.42

Просроченная ссудная задолженность составляет 678798,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 232,36 руб., и состоят из:

Просроченная ссудная задолженность, руб.

Проценты по просроч. ссуде, руб.

Дата(период)

Количеств о дней просрочки

Сумма

просрочен

ной

задолженн

ости

Гашение просрочен ной задолженн ости

Остаток

просрочен

ной

задолженн

ости

Сумма

процентов

на

просроч.

задолженн

ость

Гашение процентов

Отмена/в

ынос

процентов

Остаток

процентов

30/09/2025 - 27/10/2025

28

1750.00

0

1750.00

48.19

0

0

48.19

28/10/2025 - 30/10/2025

3

3500.00

0

3500.00

10.33

0

0

58.52

31/10/2025 - 27/11/2025

28

3500.00

0

3500.00

96.39

0

0

154.91

28/11/2025 - 29/11/2025

2

5250.00

0

5250.00

10.33

0

0

165.24

30/11/2025 - 12/12/2025

13

5250.00

0

5250.00

67.13

0

0

232.37

13/12/2025 - 17/12/2025

5

678798.47

0

678798.47

0

0

0

232.37

Итого:

79

0

678798.47

232.36

0

0

232.37

Сумма задолженности по уплате комиссии состоит из комиссии за услугу «Возврат в график» за дату (период) ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1180 руб. (590 руб.+590 руб.)

Расчет неустойки представлен на просроченные проценты на просроченную ссуду, на просроченную ссуду, на просроченные проценты:

Неустойка на просроченную ссуду

Дата(период)

Сумма для начислени я (остаток просрочен ной ссуды)

Количеств о дней

Ставка

Неустойка

Сумма

неустойки

Г ашение

неустойки

Отмена

неустойки

Остаток

неустойки

03/10/2025 - 27/10/2025

1750.00

25

0.0546

23.89

23.89

0

0

23.89

28/10/2025 - 27/11/2025

3500.00

31

0.0546

59.24

83.13

0

0

83.13

28/11/2025 - 12/12/2025

5250.00

15

0.0546

43.00

126.13

0

0

126.13

Итого:

126.13

0

0

126.13

Неустойка по договору просроченных процентов на просроченную ссуду

Дата(период)

Сумма для начислени я (остаток процентов )

Количеств о дней

Ставка

Неустойка

Сумма

неустойки

Г ашение неустойки

Отмена

неустойки

Остаток

неустойки

04/10/2025 - 27/10/2025

1.72

24

0.0546

0.02

0.02

0

0

0.02

28/10/2025 - 31/10/2025

1.72

4

0.0546

0.01

0.03

0

0

0.03

01/11/2025 - 27/11/2025

61.96

27

0.0546

0.91

0.94

0

0

0.94

28/11/2025 - 30/11/2025

61.96

3

0.0546

0.10

1.04

0

0

1.04

01/12/2025 - 12/12/2025

170.40

12

0.0546

1.12

2.16

0

0

2.16

Итого:

2.16

0

0

2.16

Неустойка по договору просроченных процентов

Дата(период)

Сумма для начислени я (остаток просрочен ных процентов )

Количеств о дней

Ставка

Неустойка

Сумма

неустойки

Г ашение неустойки

Отмена

неустойки

Остаток

неустойки

03/10/2025 - 27/10/2025

23479.34

25

0.0546

320.49

320.49

0

0

320.49

28/10/2025 - 27/11/2025

46958.68

31

0.0546

794.83

1115.32

0

0

1115.32

28/11/2025 - 12/12/2025

70438.02

15

0.0546

576.88

1692.20

0

0

1692.20

Итого:

1692.20

0

0

1692.20

Также заявлена к взысканию сумма неразрешенного овердрафта 19045, 48 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 846,02 руб., и представлен их расчет:

Неразрешенный овердрафт, руб.

Проценты по неразрешенному овердрафту,

руб.

Дата(период)

Количество

дней

просрочки

Сумма

неразрешен

ного

овердрафта

Гашение

неразрешен

ного

овердрафта

Остаток

неразрешен

ного

овердрафта

Сумма

процентов

по

неразрешен

ному

овердрафту

Г ашение процентов

Остаток

процентов

28/09/2025 - 30/09/2025

3

6500.00

0

6500.00

19.23

0

19.23

01/10/2025 - 01/10/2025

1

6500.00

454.52

6045.48

6.41

0

25.64

02/10/2025 - 02/10/2025

1

6045.48

0

6045.48

5.96

0

31.61

03/10/2025 - 26/10/2025

24

6045.48

0

6045.48

143.10

0

174.71

27/10/2025 - 27/10/2025

1

6045.48

0

6045.48

5.96

0

180.67

28/10/2025 - 26/11/2025

30

12545.48

0

12545.48

371.21

0

551.88

27/11/2025 - 27/11/2025

1

12545.48

0

12545.48

12.37

0

564.26

28/11/2025 - 12/12/2025

15

19045.48

0

19045.48

281.77

0

846.03

13/12/2025 - 17/12/2025

5

19045.48

0

19045.48

0

0

846.03

Итого:

454.52

19045.48

846.03

0

846.03

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениями статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на ответчика, в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ, определением от 24.12.2025 возложена обязанность в случае не признания исковых требований, представить доказательства в обоснование своих доводов и возражений по иску, однако таких доказательств, в том числе, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ответчик суду не представил.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера пени, предусмотренной статьей 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного ФИО1 обязательства, компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 21182,32 руб., что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21182,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 809116,24 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 1180,00 руб., просроченные проценты 106746,42 руб., просроченная ссудная задолженность 678798,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 232,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,16 руб., неустойка на просроченную ссуду 126,13 руб., неустойка на просроченные проценты 1692,20 руб., неразрешенный овердрафт 19045,48 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 846,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21182,32 руб., а всего 830298 (Восемьсот тридцать тысяч двести девяносто восемь) руб. 56 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2026 г.

Судья И.А. Рекк