Дело № 2-2-182/20

73RS0011-02-2020-000213-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 28 июля 2020 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лапшовой С. А.,

при секретаре Жирновой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обосновании иска указало, что 19.12.2019 ООО «ЮСБ» преобразовано в ООО «НБК». 

22 декабря 2014 года ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 57790 руб. 85 коп. на условиях обеспеченности, возвратности, платности. Условия пользования и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласованы сторонами в кредитном договоре. Заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполнял надлежащим образом - допустил просрочку в уплате платежей.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк», руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, в полном объеме передал свои права (требования) по просроченным кредитам в пользу ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № от 16 апреля 2018 года.

В настоящий момент кредитором должника по кредитному договору в полном объеме является ООО «НБК». Согласно Договору цессии задолженность по состоянию на дату заключения договора цессии была определена в размере 79519 руб. и в настоящее время не погашена. 

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с 22 декабря 2014 года по 20 апреля 2018 года в общей сумме 79519 руб., проценты за пользование в размере 28,17% годовых с 21.04.2018 (+1 день) по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга; неустойку за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту в размере 0,1% от суммы остатка основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки с 21.04.2018 (+1 день) по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда с суммы, присужденной судом, с даты вынесения решения по дату фактического исполнения; взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2586 руб.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не прибыла, просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, указанная в исковом заявлении как ФИО2, в судебное заседание не прибыла, о месте и времени судебного разбирательства извещена. Согласно справке отдела адресно - справочной работы УВМ УМВД России Ульяновской области ответчик ФИО2 изменила фамилию на «Коломиец».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из требований ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 22 декабря 2014 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 57790,85 руб., на срок – 34 месяца, процентная ставка 28,17 годовых. По условиям договора, Заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. 

В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств Заемщик принял на себя обязательства выплачивать штраф за просроченный ежемесячный платеж на срок свыше 5 дней в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора). 

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Сторонами при заключении договора было согласовано право Банка на передачу прав требования по кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13 договора). 

Из материалов дела следует, что 16 апреля 2018 между Банком и ООО «ЮСБ» (переименовано в ООО «НБК») был заключен договор № уступки прав (требований) по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе – права по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно п. 1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

По условиям договора уступки прав (требований) №23 от 16.04.2020 права и обязанности Цедента (Банка) к заемщикам по кредитным договорам переходят к Цессионарию (ООО «Банк») в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (залог и поручительство).В объем уступаемых Цедентом и принимаемых Цессионарием прав (требований) по Кредитным договорам входят: сумма, основного долга, в том числе, просроченный основной долг; начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе, просроченные проценты, а также право на начисление процентов за пользование кредитом на будущее время; начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки, комиссии и неустойка, а также право на их начисление на будущее время (п.1.2 договора). 

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии у ООО «НБК» материального и процессуального права требовать взыскания задолженности и начисленных процентов по кредитному договору, процентов за пользование по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Материалами дела подтверждено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, на 20 апреля 2018 года образовалась задолженность в общей сумме 79519 руб, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 55471,99 руб., просроченная задолженность по процентам 24047,01 руб..

Расчет задолженности по состоянию на 20 апреля 2018 года, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено, тогда как в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положении Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

С учетом вышеприведенных положений закона, начиная с 29.07.2020 по день фактического исполнения решения суда, взысканию также подлежат проценты, начисленные на сумму остатка взысканной судом суммы основного долга, по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «НБК» по указанному кредитному договору сумму задолженности, а также проценты за пользование по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, неустойку за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно дополнительному расчету, на 28.07.2020 общая задолженность составляет 210547,25 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 55471,99 руб., просроченная задолженность по процентам 59581,15 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга по кредиту 46041,75 руб. задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов 49452,36 руб. 

Суд полагает необоснованной сумму неустойки за просрочку уплаты процентов. Из представленного истцом расчета следует, что расчет неустойки за просрочку уплаты процентов произведен за период с 21.04.2018 года по 28.07.2020 года на сумму задолженности 59581 руб. 15 коп. Вместе с тем, задолженность по уплате процентов в указанной сумме образовалась по состоянию на 28.07.2020. Таким образом, исходя из представленного истцом расчета, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за указанный период составляет 19959,01 руб. (24047,01 руб. х 0,1% х 830 дней). 

Таким образом, размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 22 декабря 2014 года по 28 июля 2020 года составляет 181053,90 руб. (55671,99 руб. + 59581,15 руб. + 46041,75 руб.+19959,01 руб.).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2586 руб.

В соответствии с правилами ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещение расходов на оплату услуг представителя производится по письменному заявлению стороны, в пользу которой состоялось решение суда, в разумных пределах.

Принимая во внимание характер, сложность спора, в процессе разрешения которого были оказаны данные услуги, объем заявленных требований, объем собранных по делу доказательств, объем выполненной представителем истца работы (подготовка документов, составление искового заявления), суд считает возможным взыскать с ответчика 2 000 руб. в качестве понесенных расходов по оплате услуг представителя.

Таким образом, исковые требования ООО «НБК» подлежат удовлетворению частично. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «НБК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2014 года по состоянию на 28 июля 2020 года в сумме 181053,90 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 55471,99 руб., просроченная задолженность по процентам 59581,15 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга по кредиту 46041,75 руб. задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов 19959,01 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2586 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 2 000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» проценты за пользование в размере 28,17% годовых, начиная с 29.07.2020 по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» неустойку за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту в размере 0,1% от суммы остатка основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки, начиная с 29 июля 2020 по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» проценты за пользование чужими денежными средствами с 29 июля 2020 года по день фактического погашения основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисленные на сумму остатка основного долга.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Майнский районный суд. 

Судья С.А. Лапшова 

Решение принято в окончательной форме 03.08.2020