Копия

Дело№

УИД №

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е. В., 

при секретаре Суровцевой Е. Н., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчице ФИО1, в обоснование которого указал, что 04.02.2014г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 330 060 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,90 % годовых.

Истец указал, что денежные средства в размере 330 060 руб. выданы заемщику путем перечисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, в последующем с указанного счета через кассу банка заемщику выдана сумма в размере 246 000 руб., согласно распоряжению заемщика. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Указанный договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения кредита, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «смс-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при их наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий). 

Истец указал, что по договору банк обязался предоставить денежные средства (кредиты) заемщику, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, полученные по договору.

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий).

В соответствии с разделом 2 Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязался руководствоваться при погашении кредита.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязался обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Общих условий договора). 

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 9 105,65 руб.

В период действия договора заемщиком подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью – 29 руб. 

Истец указал, что заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в которой отражаются все движения денежных средств по счету. 

20.10.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.11.2016г., в связи с выставлением указанного требования штрафы с 20.10.2016г. не начислялись. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности по кредиту заемщиком не исполнено. 

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.01.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.10.2016г. по 09.01.2019г. в размере 52 548,70 руб., что является убытками банка.

Истец указал, что согласно расчету по состоянию на 12.03.2019г. задолженность заемщика по договору составляет 295 980,82 руб., из которых: 213 625,15 руб. – сумма основного долга, 14 850,08 руб. – неоплаченные проценты, 52 548,70 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 840,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать с заемщика ФИО1 в его пользу задолженность по договору № от 04.02.2014г. в сумме 295 980,82 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 159,81 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом по месту регистрации, однако конверты с повестками возвратились с пометкой «истек срок хранения». 

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Изучив материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2014г. между банком ООО «ХКФ Банк» и заемщиком (ответчицей по делу) ФИО1 заключен договор № на следующих Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В п. 1 согласовано, что кредит состоит из: 330 060 руб.; сумма кредита (к выдаче/перечислению) составляет 246 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 35 719 руб., страховой взнос от потери работы – 48 341 руб. 

Процентная ставка – стандартная 21,90 % годовых (п. 2). 

Срок возврата кредита определен в 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п. 7).

Порядок погашения кредита заемщиком определен ежемесячными равными платежами в размере 9 105,65 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, в 60 ежемесячных платежей, дата первого платежа 24.02.2014г., последнего по графику 09.01.2019г. 

В п. 1.4 Общих условий определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с Индивидуальными условиями. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.1 Раздела 3 Общих условий – обеспечение исполнения обязательств клиентом).

Заемщик ФИО1 при обращении в банк с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита на указанных Индивидуальных условиях, также просила банк оказать ей дополнительную услугу/опцию: «Извещение по почте», «Передача кредитной истории в БКИ» (п. 27,28). 

Подписав указанные Индивидуальные условия, заемщик ФИО1 согласилась с Общими условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях пользования картой, Памяткой об услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования и подтвердила их получение, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 04.02.2014г. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Данный договор состоит из заявления о предоставления кредита (в котором имеется подпись ответчика, что также свидетельствует о получении ответчиком всех неотъемлемых частей договора), Индивидуальных условий договора, Общих условий и Графика погашения. Таким образом, договор между сторонами заключен в надлежащей письменной форме, в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ, в соответствии со ст. 421 ГК РФ является смешанным.

Согласно условиям договора заемщик ФИО1 обязалась возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользованием ними и оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора (п. 1 и п.п. 1.2 Общих условий договора «Кредиты»). 

Согласно выписке по счету № на имя ФИО1 истцом ООО «Хоум Кредит энд Финс Банк» произведено зачисление кредита по договору № от 04.02.2014г. в сумме 330 060 руб. Данные обстоятельства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчицей не опровергнуты. 

Исходя из Индивидуальных условий договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 24.02.2014г., сумма ежемесячного платежа составляет 9105,65 руб., количество процентных периодов –60. 

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчица – заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету №. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на 12.03.2019г. составляет 295 980,82 руб., из которых: 213 625,15 руб. – сумма основного долга, 14 850,08 руб. – неоплаченные проценты, 52 548,70 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 840,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, кроме того, ответчицей при рассмотрении дела он не опровергнут. 

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчица – заемщик ФИО1, отказавшись от возложенных на нее договором по потребительскому кредиту обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом и дополнительных услуг, нарушила тем самым, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 04.02.2014г. заемщиком не исполнены, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014г. в размере 295 980,82 руб., из которых: 213 625,15 руб. – сумма основного долга, 14 850,08 руб. – неоплаченные проценты, 52 548,70 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 14 840,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 6 159,81 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 28.04.2017г., № от 14.03.2019г., подлежит взысканию с ответчицы ФИО1 в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014г. в сумме 295 980,82 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6159,81 руб., а всего взыскать 302 140 (триста две тысячи сто сорок) руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова 

Копия верна: Судья: Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела№

(УИД 

<

данные изъяты>