Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 г. г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Шаталовой Л.В.,

при секретаре Семиной В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1070/2018 по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований АО «БИНБАНК Диджитал» указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк Диджитал» и ФИО1 заключили договор № № (номер контракта: №). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, при этом согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора ответчик получил от АО «Бинбанк Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить, увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 124 200 рублей. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты). Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными банком. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 126 809,94 рублей, из которых: 87 593,44 руб. - задолженность по основному долгу; 39 216,5 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, однако до настоящего времени требование об оплате не исполнено, что подтверждается выпиской по счету. Банк вправе требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения ответчиком своих долговых обязательств по договору. В соответствии с действующим законодательством истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа мировому судье, однако определением мирового судьи судебного участка № 18 Ефремовского судебного района Тульской области от 27.03.2018 судебный приказ отменен на основании ст.ст. 128 и 129 ГПК РФ.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) задолженность в размере 126 809,94 рублей, из которых: 87 593,44 руб. - задолженность по основному долгу; 39 216,5 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 3 736,2 рублей.

Представитель истца АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в Ефремовское отделение ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по поводу предоставления ему кредита и на основании подписанной им заявки-анкеты сотрудником данного банка ему была выдана кредитная карта, при этом в данной анкете указал желаемый кредитный лимит кредитования в сумме 30 000 рублей, но на момент активации кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ доступный лимит по карте составлял 13 400 рублей. Кредитная карта ЗАО МКБ «Москомприватбанк» использовалась им в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, при этом последнее снятие денежных средств с карты он осуществил ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 000 рублей. В конце ДД.ММ.ГГГГ обнаружил, что кредитная карта ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заблокирована, после чего отделение ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в 

<

адрес> закрылось, в связи с чем платежи по оплате задолженности вынужден был оплачивать в кассах разных банков при предъявлении карты и при последней оплате в ДД.ММ.ГГГГ решил, что задолженность им погашена. Кроме того, как он увидел в выписке по счету, у него кто-то списал с карты денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в большем размере, но он эти деньги не снимал. ДД.ММ.ГГГГ на его мобильный телефон поступило смс-сообщение от АО «Бинбанк» с требованием срочно оплатить задолженность перед банком в сумме около 38 000 рублей в течение ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он выплатил задолженность в сумме 37 900 рублей. После этого ему снова звонили сотрудники банка с сообщением о новой задолженности, на что он сказал, что не пользуется кредитной картой, так как она не активна, но продолжил вносить деньги в счет погашения задолженности, и следующая заявленная банком сумма составила 90000 рублей, при этом его последний платеж АО «Бинбанк» был ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, во избежание конфликтных ситуаций с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатил банку 146 510 рублей, не прибегая к операциям по займу. В ДД.ММ.ГГГГ ему на мобильный телефон поступило смс-сообщение от АО «Бинбанк» с требованием оплатить новую задолженность в сумме 90 000 руб. Затем ему стали поступать телефонные звонки с предупреждениями, угрозами и шантажом от абонентов, представлявшимися сотрудниками банка. ДД.ММ.ГГГГ ему поступило письмо от представителя кредитора - ООО «КЭФ» с требованием погасить задолженность перед АО «Бинбанк Диджитал» в сумме 126809,94 руб., которую он не стал погашать. Затем АО «Бинбанк кредитные карты» обратилось к мировому судье о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 114 222,57 руб., при этом по его заявлению судебный приказ был отменен по тем основаниям, что договор с АО «Бинбанк кредитные карты» не подписывал, однако по данному судебному приказу с него были удержаны денежные средства в размере 17432 рублей. Договор с АО «БИНБАНК Диджитал» также не подписывал. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает иззакона, соглашения сторон,обычаяили из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта,действийпо выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями пп. 2 п. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Пункт 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взиманияиныхплатежей, указанных вабзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на получение платежной карты кредитка «Универсальная» для совершения операций по банковской карте с желаемым лимитом 30000 рублей, при этом в данной анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что он согласен с тем, что данное заявление вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг, он ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, при этом обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг.

Из исследованной в судебном заседании справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» 55 дней льготного периода, подписанного ФИО1, усматривается следующее: взимается единоразово в момент оформления карты комиссия за обслуживаниеMINI кредитки 500 рублей; взимается комиссия единоразово в момент оформления карты комиссия за обслуживание дополнительной персонифицированной карты – 250 рублей; тип карты MasterCard; стоимость карты в формате «Коробочного продукта» - 50 рублей; льготный период – до 55 дней; базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) – 2,5%; с ДД.ММ.ГГГГ начисление Банком процентов на остаток собственных средств клиента от 500 рублей и более – 10 % годовых; размер обязательного ежемесячного платежа – 7 % от задолженности (но неменее 300рублей и не более остатка задолженности); срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоды проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за отчетным; размер доступного кредита – размер кредита устанавливается в пределах максимального размера кредита, размер кредита можно узнать любым из предложенных способов: в банкомате (вывод на экран или на чек), в любом филиале или дополнительном офисеЗАО МКБ «Москомприватбанк», по указанному бесплатному справочному телефону и системе «Приват 24»; пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа – пеня = пеня (1) + пеня (2), где пеня (1) (базовая процентная ставка по договору)/30 - начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня (2) - 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 рублей); штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней – 2 500 рублей + 5 % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий; процентная ставка (в месяц) на сумму, несанкционированного превышения кредита – базовая процентная ставка по кредитному лимиту; комиссии: за досрочный перевыпуск персонифицированной карты по инициативе клиента – 250 рублей, а также предусмотрены комиссии за снятие наличных.

Согласно примеру формирования графика погашения полной суммы – полной стоимости кредита, подписанного ФИО1, процентная ставка по кредиту составляет 2,5 % в месяц.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, с которыми ФИО1 был ознакомлен, настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно пункту 2.2 данные Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты регулируют отношения между банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении. Для предоставления услуг банк открывает клиенту картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

В соответствии с п. 6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно пункту 6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты погашение кредита - пополнения картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислением их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Пунктом 6.5 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты определен срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц.

В соответствии с пунктом 6.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и (или) доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в размере30 % годовых (процентная ставка за пользование кредитом - 2,5 % в месяц), ежемесячным до 25 числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере7 % от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности, при этом кредитный договор № № (номер контракта: №) на получение денежных средств заключен между ФИО1 и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при оформлении анкеты-заявления были нарушены требования закона, по делу не имеется, оно по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Кроме того, ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривал факт заключенияДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства банка по предоставлению ФИО1 денежных средств в пределах установленного лимита кредитования в 13400 рублей были исполнены, ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик ФИО1 ссылается на то, что доступный ему кредитный лимит составлял только 13400 рублей.

Вместе с тем ФИО1, соглашаясь с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (п. 6.1), тем самым согласился относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дал право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Таким образом, основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в соглашении условия предоставления кредита.

Принимая во внимание, что между банком и ФИО1 были согласованы условия предоставления кредита, в том числе размер процентов, в связи с чем проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, а, следовательно, суд не усматривает правовых оснований для отказа в их взыскании.

Доводы ответчика о том, что он не заключал кредитный договор с АО «Бинбанк кредитные карты» и АО «БИНБАНК Диджитал», в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ решением учредителей создан Банк (Протокол№) с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (в форме товарищества с ограниченной ответственностью), которое ДД.ММ.ГГГГ приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено, как Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) (Решение общего собрания участников протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ по решению общего собрания участников ООО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования стал именоваться как Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (Протокол№).

Однако изменение наименования банка не влечет каких-либо изменений прав и обязанностей по отношению к его клиентам.

В соответствии с п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

В связи с чем, довод ответчика о том, что он не состоял ни в каких правоотношениях с истцом, не является основанием к отказу в удовлетворении иска, поскольку после прекращения деятельности ЗАО МКБ «Москомприватбанк», с которым у ответчика существовали отношения по кредитному договору на выпуск банковской карты, путем реорганизации в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «Бинбанк кредитные карты», а впоследствии в АО «Бинбанк Диджитал» все права и обязанности, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора перешли к АО «Бинбанк Диджитал» в порядке универсального правопреемства.

Также ответчик ФИО1 ссылается на то, что его банковская карта в конце ДД.ММ.ГГГГ была заблокирована, однако каких-либо доказательств этому в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.

Ответчик ФИО1 также в судебном заседании указал, что ДД.ММ.ГГГГ у него с карты были списаны денежные средства в большом размере, но он эти денежные средства не снимал.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.14 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием банковских карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком РФ от 24.12.2004, при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя.

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты клиент обязан принимать меры по предотвращению утраты (хищения) карт, ПИНа (персонального идентификационного номера) или информации, нанесенной на карту и магнитную полоску, или их незаконного использования (п. 9.9.); информировать банк, а также правоохранительные органы по факту утраты карты, ПИНа либо получения известия об их незаконном использовании (п. 9.10). Держатель несет ответственность за операции, совершаемые с картами, в том числе предоставленными банком его доверенным лицам (п. 11.1). Держатель несет ответственность за все операции до момента письменного или устного заявления держателя о блокировке средств на картсчете (п. 11.4).

Как следует из представленной истцом в материалы дела выписки ДД.ММ.ГГГГ совершена банковская операция по выдаче наличных денежных средств в сумме 7500 рублей, 7500 рублей, 7500 рублей, 3200 рублей, 7500 рублей.

Доказательств того, что операции по снятию наличных денежных средств по счету ответчика произведены не от имени самого ответчика, без использования его персонального ПИН-кода банковской карты, без самой банковской карты, и того, что на момент осуществления данной расходной операции банковская карта ответчика была заблокирована, суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Сведений о том, что ответчик ФИО1 обращался куда-либо, в том числе в правоохранительные органы, по факту утраты карты, персонального идентификационного номера либо получения известия об их незаконном использовании, суду не представлено, в связи с чем ответчик несет ответственность за все операции до момента письменного или устного заявления держателя о блокировке средств на картсчете.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 126 809,94 рублей, из которых: 87 593,44 руб. - задолженность по основному долгу; 39 216,5 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк кредитные карты» обратилось к мировому судье судебного участка № 18 Ефремовского судебного района с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) в размере 114222,57 рублей, из которых: 87 593,44 руб. - задолженность по основному долгу; 26629,13 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходов по государственной пошлине в размере 1742,23 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 18 Ефремовского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Бинбанк кредитные карты» задолженности по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) в размере 114222,57 рублей, из которых: 87 593,44 руб. - задолженность по основному долгу; 26629,13 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 1742,23 рублей.

Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 18 Ефремовского судебного района от 27.03.2018 указанный судебный приказ был отменен, при этом основанием для отмены данного судебного приказа послужило то, что в соответствии со ст. 129 ГПК РФ от должника ФИО1 поступили возражения относительного его исполнения, а не по той причине, что ФИО1 договор с АО «Бинбанк кредитные карты» не подписывал, как ответчик ошибочно полагает.

Также судом установлено, что в период исполнения судебного приказа от 29.08.2017 судебным приставом-исполнителем с ФИО1 были удержаны в пользу истца денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) в размере 17432 рублей 98 коп., что подтверждается копией исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает необходимым учесть факт частичного погашения ответчиком в пользу истца задолженности в размере 17432 рублей 98 коп., и согласиться с представленным истцом суду ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) с учетом удержанной с ФИО1 денежной суммы в размере 17432 рублей 98 коп., в связи с чем общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 109376 рублей 96 коп., из которых: 70160,46 руб. - задолженность по основному долгу; 39 216,5 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, и данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ и п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом в пользу истца взысканы денежные средства в размере 109376 рублей 96 коп., то размер государственной пошлины с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ составляет 3387 рублей 54 коп., в связи с чем с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3387 рублей 54 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) в размере 109376 рублей 96 коп., из которых: 70160,46 руб. - задолженность по основному долгу; 39 216,5 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3387 рублей 54 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 декабря 2018 г.

Председательствующий Л.В. Шаталова