Дело -----

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Савельевой В.В.

при секретаре судебного заседания Ухвариной К.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3, действующего на основании доверенности ----- от дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения ----- к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения ----- обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что дата между сторонами был заключен кредитный договор -----, согласно которого ответчику был предоставлен кредит «Ипотечный» в размере ----- руб. на срок по дата под ----- % годовых на приобретение готового жилья, находящегося по адресу: Чувашская республика, адрес.

В соответствии с п. 6 кредитного договора ----- от дата ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ----- от дата был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью ----- кв.м, по адресу: Чувашская Республика, адрес.

Однако ответчик взятые на себя обязательства по уплате платежей надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал нарушения сроков возврата кредита. Истцом направлялись претензии к ответчику и соответственно соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчик не отреагировал на претензию истца и не согласился в добровольном порядке уплатить сумму долга. Истец со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 334, 348, 809, 819 ГК РФ просит:

1) расторгнуть кредитный договор ----- от датаг., заключенный между сторонами;

2) взыскать задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере ----- руб. ----- коп. (за период с дата по дата), из которых: сумму основного долга в размере ----- руб., просроченные проценты за период с дата по дата – ----- руб., неустойку за период с дата по дата – ----- руб., а также ----- руб. ----- коп. возврат госпошлины;

3) обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: Чувашская Республика – Чувашия, адрес, общей площадью ----- кв.м., кадастровый номер: -----, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость в размере ----- руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя ФИО3, который факт заключения договора и получения кредита не отрицал, указав, что расчет истца в части взыскания основного долга и процентов не оспаривает, просит снизить неустойку. Понимает, что долги нужно возвращать, обязуются погасить образовавшуюся задолженность.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле в полном объеме, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между сторонами заключен кредитный договор ----- на основании которого, истец (Кредитор) обязуется предоставить Заемщику кредит «Ипотечный» в размере ----- руб. на срок по дата под -----% годовых, на приобретение готового жилья, находящегося по адресу: Чувашская Республика, адрес, считая с даты фактического предоставления, аннуитетные платежи составляют – ----- руб., а ответчик (Заемщик) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

П. 6 договора предусмотрено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, который прилагается.

Согласно п. 12 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере -----% годовых.

Свои обязательства Банк перед Заемщиком выполнил в полном объеме, доказательств обратного ответчиком и его представителя в суд не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что заемщик, в свою очередь, надлежащим образом не выполнял свои обязательства, тем самым нарушил условия кредитного договора. В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения обязательства ответчиком по кредитному договору. В силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), неустойки.

Как следует из представленного расчета по состоянию на дата до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Удовлетворяя иск в части требования о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных ответчиком денежных средств в виде просроченной ссудной задолженности, размера предоставленного кредита. Также из дела не усматривается, что ответчик обращался в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежей. Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, суд удовлетворяет требование о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что заемщик, в свою очередь, надлежащим образом не выполнял свои обязательства, тем самым нарушил условия кредитного договора. В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения обязательства ответчиком по кредитному договору. В силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

Согласно условиям кредитного договора, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ----- от дата. Заемщиком не исполнены, что также и не отрицается представителем ответчика в судебном заседании.

В связи с тем, что обязательства по своевременно возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 и п.12 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. 

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1) По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

Согласно расчету истца, принятому и проверенному судом, за период с дата. по дата. задолженность ответчика по основному долгу составляет ----- ----- руб. ----- коп., просроченные проценты – ----- руб. ----- коп.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета в суде не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме, что также не оспаривается представителем ответчика в судебном заседании. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает. Представитель ответчика в этой части сумму задолженности не оспаривал. 

Таким образом, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

За период с дата. по дата. истец также просить взыскать неустойку в размере ----- руб. ----- коп.

В части взыскания неустойки суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. 

При этом, с учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от дата N 263-О, положения п. 1 ст.333 ГК РФ одновременно содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определения критериев ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, с учетом заявления ответчика о снижении неустойки, поведения стороны ответчика - в суд явились, намерены оплатить задолженность, не скрываются; а также в целях исключения нарушения баланса интересов сторон, с учетом обстоятельств по делу, объем и период нарушенного обязательства, учитывая отсутствие доказательств негативных последствий для истца в результате просрочки обязательства, с учетом положений вышеуказанных норм и позиции Конституционного Суда Российской Федерации, принимая во внимание отсутствие у истца убытков, вызванных нарушением обязательства, в силу требований ст.12 ГПК РФ о состязательности и равноправия сторон в процессе, суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за указанный период с ----- руб. ----- коп. до ----- руб.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.33 ФЗ от дата ----- (в ред. от 11.07.2011г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество, в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору ----- от дата (п.10 договора) предусмотрено условие о залоге объекта недвижимости.

Согласно кредитному договору, закладной предметом залога является объект недвижимости - квартира по адресу: Чувашская Республика – Чувашия, адрес, общей площадью ----- кв.м., кадастровый номер: -----.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодатель несет ответственность перед залогодержателем заложенным имуществом преимущественно перед другими кредиторами залогодателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона "Об исполнительном производстве" под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ----- от дата, адрес принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, в которой в п.4 указано «Залог в силу закона», регистрация ----- от дата.

Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру обоснованны и подлежат удовлетворению, поскольку квартира приобреталась на заемные денежные средства, принадлежащие истцу, о чем указано в договоре займа, заем был целевым и был предоставлен для приобретения указанного имущества.

В соответствии с п. п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость была определена сторонами при заключении кредитного договора (п. 10) и закладной (п. 9) на основании свободного и добровольного волеизъявления в размере -----% от рыночной стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, т.е. в размере ----- руб.

Ответчик другие доказательства, в части стоимости квартиры не представил, ходатайство о назначении экспертизы не заявил.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора залога и положениями норм ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере ----- руб., способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец оплатил госпошлину в сумме ----- руб. ----- коп.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере ----- руб. ----- коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор ----- от дата, заключенный между ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения ----- и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору №, ----- от дата за период с дата. по г. по дата. в размере ----- руб. ----- коп., в том числе просроченный основной долг в размере ----- руб. ----- коп., просроченные проценты – ----- ----- руб. ----- коп., неустойку ----- руб. 00 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины – ----- руб.----- коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью ----- кв.м, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес, адрес (выписка из ЕГРП -----, кадастровый (или условный номер) объекта: -----).

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере установив начальную продажную стоимость ----- руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: дата.

Судья В.В.Савельева