к делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

город Сочи 23 июля 2021 года 

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тайгибова Р.Т.,

при секретаре судебного заседания Роговой В.Ю., 

с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «ЮниКредит Банк» обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением о взыскании суммы долга по кредитному договору №, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2110874 рубля 93 копейки; взыскании суммы процентов по кредитному договору №, исходя из суммы основного долга в размере 2110874 рубля 93 копейки по ставке 13,25 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 12544000 рублей; взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18754 рубля 37 копеек и 6000 рублей за требование неимущественного характера.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей на осуществление ремонтных работ в жилой недвижимости, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объектов недвижимости, возникающий на основании договора об ипотеке объекта недвижимости, указанного в п.2.3 договора: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Кредит, как указывает истец, был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей сумы кредита на счет, открытый ответчиком в банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также платежным поручением о перечислении денежных средств банком на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении приобретаемой квартиры. ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю оформлена закладная квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером №.

Как указывает истец, в соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 17 числа каждого календарного месяца процентная ставка - 13,25 процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить банку неустойку 0,2 процента годовых от непогашенной заемщиком в установленной договором срок (просроченной задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки).

Согласно условиям кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору, а также понесенные судебные издержки за счет стоимости предмета залога, посредством обращения взыскания на предмет залога.

Как указывает истец, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. В связи с чем, имеются основания для возврата всей суммы кредита.

В назначенное судебное заседание представитель истца – АО «ЮниКредит Банк» не явился, в адресованном суду заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, настаивает на их удовлетворении. 

Участвующий в судебном заседании представитель ответчика, по доверенности ФИО2, исковые требования признал в части взыскания основного долга, в части обращения взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, просил отказать.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен К. в размере 2000000 рублей на осуществление ремонтных работ в жилой недвижимости, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объектов недвижимости, возникающий на основании договора об ипотеке объекта недвижимости, указанного в п.2.3 договора: жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Кредит, был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей сумы кредита на счет, открытый ответчиком в банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также платежным поручением о перечислении денежных средств банком на счет заемщика. 

В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении приобретаемой квартиры. ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю оформлена закладная квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером №.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 17 числа каждого календарного месяца процентная ставка - 13,25 процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита в соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить банку неустойку 0,2 процента годовых от непогашенной заемщиком в установленной договором срок (просроченной задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки).

Согласно условиям кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору, а также понесенные судебные издержки за счет стоимости предмета залога, посредством обращения взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, как установлено судом, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. 

Как следует из представленной суду справки АО «ЮниКредит Банк» от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности на данную дату составляет 2059907 рублей 59 копеек, из которой: просроченный основной долг – 1880690 рублей 25 копеек; проценты на просроченный основной долг – 135226 рублей 13 копеек; неустойка – 43991 рубль 21 копейка. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств заемщика стороны установили залог приобретенной им квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование.

Пунктом 1 ст.3 Закона об ипотеке определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 Закона об ипотеке указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 Закона об ипотеке.

В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст.349 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54 Закона об ипотеке при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ геализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную дену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается г ззной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного по заданию ФИО3 ООО «Центр экономических и инженерных экспертиз «Стандарт», рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 17542250 рублей.

Судом принимается представленный ответчиком отчет об оценке, поскольку он актуален на текущую дату, выполнен квалифицированным специалистом, имеющим соответствующее высшее образование и длительный стаж работы по специальности, а, кроме того, оно объективно согласуется с другими исследованными в судебном заседании доказательствами.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, суд отказывает в удовлетворении требований в части взыскания суммы процентов по кредитному договору №, исходя из суммы основного долга по ставке 13,25 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, поскольку данное не отвечает принципам разумности и справедливости, а также нарушенному ответчиком обязательству. 

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 23.09.2010 года № 1243-О-О, государственная пошлина относится к федеральным сборам, а в силу ст.57 Конституции Российской Федерации каждый обязан платить законно установленные налоги и сборы.

Таким образом, истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 18754 рубля 37 копеек, что подтверждено документально, оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не представлено, судом не установлено, поэтому суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, с учетом положений ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору №, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2059907 (два миллиона пятьдесят девять тысяч девятьсот семь) рублей 59 копеек, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1880690 (один миллион восемьсот восемьдесят тысяч шестьсот девяносто) рублей 25 копеек;

- просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 135226 (сто тридцать пять тысяч двести двадцать шесть) рублей 13 копеек;

- неустойка – 43991 (сорок три тысячи девятьсот девяносто один) рубль 21 копейка.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 17542250 (семнадцать миллионов пятьсот сорок две тысячи двести пятьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18754 (восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 37 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.Т.Тайгибов

Мотивированное решение составлено и подписано судьей ДД.ММ.ГГГГ года