Дело №2-61/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 19 февраля 2018 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Евтеевой А.О.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что АО «Связной Банк» и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит с лимитом 80 000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф - «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности». Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путём представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения банком заявления, подписанного ответчиком. При этом, составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы банка. Заёмщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 10 декабря 2013 года по 19 сентября 2014 года в размере 189 966 рублей 04 копеек. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет 189 966 рублей 04 копейки. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 966 рублей 04 копеек, которая состоит: из задолженности по основному долгу в размере 149 758 рублей 72 копеек, задолженности по уплате процентов в размере 32 881 рублей 62 копеек, задолженности по уплате штрафов, пеней в размере 5 800 рублей, задолженности по уплате комиссии и иных выплат в размере 1 525 рублей 70 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2 499 рублей 66 копеек.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком ФИО1 и представителем ответчика - ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями истца не согласилась, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, в связи с чем, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

В предварительном судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий по доверенности от 23 января 2018 года, с исковыми требованиями истца не согласился, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Исходя из расписки в получении карты, представленной истцом, его доверитель ФИО1 получила ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту с лимитом в размере 80 000 рублей со сроком её действия - декабрь 2012 года. Полагает, что с учётом действия кредитной карты (декабрь 2012 года) срок исковой давности истёк в декабре 2015 года. Однако ни первоначальный кредитор, ни истец в суд для взыскания задолженности не обращались, мер по взысканию задолженности не принимали. Если же исходить из расчёта задолженности по договору кредитной линии за период с 01 июля 2011 года по 23 мая 2015 года, также представленного истцом, то последнее зачисление (оплата денежных средств) по кредитной карте ответчиком произведено 11 ноября 2013 года в размере 5 050 рублей, а последнее снятие наличных по данной карте осуществлено ответчиком 12 ноября 2013 года (списано 14 ноября 2013 года), то с учётом норм гражданского законодательства срок исковой давности, составляющий 3 года для обращения в суд за защитой нарушенного права, истёк 14 ноября 2016 года (с учётом даты списания денежных средств со счёта). Однако истец в суд обратился с иском 17 января 2018 года. Обращение же истца к мировому судье Нижнеломовского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа имело место в августе 2017 года, то есть за пределами срока исковой давности. Также считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки. В связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще. О причинах неявки суду не сообщил, при подаче иска в суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, 01 июля 2011 года ответчик ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о получение кредитной карты с лимитом кредитования 80 000 рублей со сроком её действия с 01 июля 2011 года по декабрь 2012 года (л.д. 6).

Исходя из п. 2.2.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) договор считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении, Тарифах, Индивидуальных условиях (для потребительского кредита), Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги.

Заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 438 ГК РФ и производится путём предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ (п. 2.2.1).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из расписки в получении карты усматривается, что 01 июля 2011 года ФИО1 получила кредитную карту со сроком действия - декабрь 2012 года (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами путём снятия наличных денежных средств со счёта, открытого на её имя кредитором, что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной линии за период с 01 июля 2011 года по 23 апреля 2015 года (л.д. 34-43).

Таким образом, между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор на получение кредитной карты в порядке ст. 438 ГК РФ (в офертно-акцептной форме), которому присвоен номер №.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (Акционерное общество) и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав требований (цессии) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принимает в порядке ст. 382 ГК РФ права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками (л.д. 45-48).

Из акта приёма - передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Связным Банком (АО) уступлено ООО «Феникс» право требования по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1, в размере 189 966 рублей 04 копейки (л.д. 53-56).

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200).

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ несёт бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 Постановления).

В п. 24 указанного Постановления Пленума ВС РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума ВС РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по договору кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, постольку и срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушении права.

Согласно представленных истцом документов, установленный ФИО1 лимит овердрафта по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составлял 80 000 рублей. Истец, несмотря на предъявление требований о взыскании основного долга в размере 149 758 рублей 72 копеек, превышающим лимит овердрафта, на увеличение такого лимита в установленном договором порядке не ссылается и доказательств такого увеличения не представляет.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24%.

Исходя из заявления, поданного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты, расчётный период указан с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа - каждое 10-е число месяца, минимальный платёж 5 000 рублей (л.д. 6).

Согласно п. 4.6.1 Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) проценты на остаток денежных средств на СКС (текущий счёт, открытый на имя клиента Банком для осуществления расчётов по операциям) начисляются в соответствии с Тарифами.

Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днём зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно (п. 4.6.4).

Для банковских карт MasterCard, если иное не установлено Тарифами, проценты начисленные на остаток денежных средств на СКС выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС, путём зачисления на СКС клиента (расчётный месяц) (п. 4.6.8).

Пунктом 4 Общих условий предоставления и погашения кредита с лимитом кредитования по банковской карте WorldMasterCard предусмотрено, что расчётные период может быть равен от 28 до 31 дней в зависимости от числа дней в соответствующем календарном месяце. Датой начала расчётного периода является число месяца, соответствующее дате открытия СКС. Если дата начала расчётного периода приходится на календарный месяц, в котором нет числа, соответствующее дате заключения договора СКС, то датой начала расчётного периода является первое число следующего календарного месяца. Датой окончания расчётного периода является число месяца, предшествующее даты открытия СКС. Если дата окончания расчётного периода приходится на календарный месяц, в котором нет числа, соответствующее дате заключения договора СКС, то датой окончания расчётного периода является последнее число календарного месяца.

Дата начала платёжного периода совпадает с датой начала следующего расчётного периода. Дата окончания платёжного периода совпадает с датой платежа.

Дата платежа - число месяца, предшествующее даты открытия СКС. Если дата платежа приходится на календарный месяц, в котором нет числа, предшествующее дате заключения договора СКС, то датой платежа является последнее число календарного месяца.

Минимальный платёж устанавливается Тарифами/индивидуальными условиями.

В п. 8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) указано, что за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчётному периоду (при длительности просрочки более 65 дней по Тарифу «С-лайн 5000» взыскивается неустойка в размере 1 250 рублей (л.д. 12).

Согласно расчёту задолженности по договору кредитной линии за период с 01 июля 2011 года по 23 апреля 2015 года последний платёж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком путём зачисления (пополнения) денежных средств и гашения задолженности 11 ноября 2013 года в размере 5 050 рублей, а 12 ноября 2013 года произведена выдача наличных денежных средств в размере 1 800 рублей (списание денежных средств произведено 14 ноября 2013 года). После 11 ноября 2013 года (с момента последнего платежа) ответчиком кредитные обязательства не исполнялись (л.д. 34-43)).

Следовательно, возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям Банка (заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ) должен был быть произведён не позднее 10 декабря 2013 года. С 11 декабря 2013 года начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днём срока исковой давности являлось 11 декабря 2016 года.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» подано в суд 17 января 2018 года (л.д. 1-2).

Ранее (в августе 2017 года) истец ООО «Феникс» обращался к мировому судье судебного участка №3 Нижнеломовского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ отменён на основании определения и.о. мирового судьи судебного участка №3 Нижнеломовского района Пензенской области от 14 августа 2017 года), то есть за пределами установленного ст. 196 и ст. 200 ГК РФ срока.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка Связной Банк (АО) права требования исполнения договора другому лицу (ООО «Феникс») не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по договору кредитной линии пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по договору кредитной линии пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен им по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в связи с чем иск подлежит отклонению без исследования фактических доказательств дела.

На основании изложенного и руководствуясь абз. 5 ч. 6 ст. 152, ст.ст. 194-195, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 22 февраля 2018 года.

Судья О.А. Богданова