Дело №2-909/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Гориной О.А., гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 151651 рубль 05 копеек и о расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска указало, что --- между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно условиям договора потребительского кредита возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения 25 числа каждого месяца минимального платежа в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются. По состоянию на --- задолженность ответчика перед истцом составила 151651 рубль 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 18498 рублей 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 19175 рублей 80 копеек, текущая задолженность по основному долгу – 112448 рублей 75 копеек, пени – 14528 рублей 13 копеек. Допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора (л.д.3). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.39).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства на территории Российской Федерации по адресу: 

<

адрес>, совпадающему с адресом фактического проживания ответчика, указанному в кредитном договоре. Направленные в адрес ответчика почтовой корреспонденцией судебные повестки возвращены в суд по причине «отсутствия адресата по указанному адресу». Место фактического нахождения ФИО1 неизвестно (л.д.14, 17-оборот, 32, 34-36, 38).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. В качестве представителя ответчика ФИО1 в порядке ст.50 ГПК РФ судом назначен адвокат Горина О.А.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Горина О.А. (ордер № от --- (л.д.40)) в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, суду пояснила, что имеются уважительные причины, по которым ответчик не производил платежи по кредитному договору. Полагала, что заявленный истцом к взысканию размер неустойки подлежит снижению в связи с несоразмерностью.

Заслушав объяснения представителя ответчика ФИО1 по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Гориной О.А., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

--- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым банк предоставил потребительский кредит с установленным лимитом в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) сроком на 2 года с возможностью дальнейшего продления срока действий кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных дифференцированных платежей в размере не менее 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности не позднее 25 числа каждого месяца (л.д.15-17). 

Указанные обстоятельства также подтверждены анкетой-заявлением на получение карты и установлении кредитного лимита (л.д.14); правилами предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (л.д.18-21); расчетом задолженности (л.д.22-23).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 

<

данные изъяты>% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 --- по кредитному договору № от --- получены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей. При этом с марта 2018 года ежемесячные платежи по кредитному договору не производятся. Всего ФИО1 по кредитному договору оплачено 12500 рублей, в том числе: 89852 рубля 88 копеек – в счет возврата суммы основного долга, 3547 рублей 12 копеек – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.22-23).

--- АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.24, 25-26). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.22-23).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 151651 рубль 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 18498 рублей 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 19175 рублей 80 копеек, текущая задолженность по основному долгу – 112448 рублей 75 копеек, пени – 1528 рублей 13 копеек (л.д.22-23).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что он произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку списание денежных средств в счет уплаты неустойки не производилось.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 151651 рубль 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 18498 рублей 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 19175 рублей 80 копеек, текущая задолженность по основному долгу – 112448 рублей 75 копеек, пени – 1528 рублей 13 копеек, а также о расторжении указанного кредитного договора.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 

<

данные изъяты>% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с марта 2018 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 4233 рубля 02 копейки.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 151651 рубль 05 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины 4233 рубля 02 копейки; всего 155884 рубля 07 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ---, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: