Дело №2-396/2020

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

12 мая 2020 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком; о взыскании задолженности в размере 940 101 руб. 35 коп.; расходов по госпошлине в размере 18 601 руб. 01 коп.; процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 107 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В обоснование иска истцом ПАО «Совкомбанк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере .... сроком на ... мес. под ... годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры в силу закона. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допуская просрочки платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 940 101 руб. 35 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил. В связи с этим истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивал. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и отзыв на исковые требования истца (л.д.181).

Представитель третьего лица ГУ УПФР по г. Зеленодольску, Зеленодольскому и Верхнеуслонскому районам РТ на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 на судебное заседание не явились, извещены.

Отдел опеки и попечительства исполнительного комитета ЗМР РТ представил отзыв, в котором указал, что не усмотрел нарушения законных интересов несовершеннолетних детей их законными представителями и просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.143).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 4 ст. 10 Федерального закона « О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению (ред. ФЗ 28.07.2010 № 241-ФЗ).

В ходе судебного разбирательства установлено следующее: 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.24-29), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. под ... % годовых, сроком на ... мес., на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью ... кв.м с кадастровым номером № 

С условиями кредитного договора, а также графиком погашения ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.24-29, 29 оборот-30).

Факт выдачи суммы кредита подтверждается выпиской по счету с 04.04.2019 г. по 10.12.2019г. (л.д.10).

Согласно п.3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.26). 

В силу п.7.1 указанного кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленные договором (л.д.26 оборот).

Согласно пункту 8.2 данного кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 4.1.6 Договора залога) (л.д.27 оборот).

Согласно п.7.4 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в случае просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней (л.д.27).

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно допускала просрочку платежей, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

ФИО1 извещалась ПАО «Совкомбанк» об образовавшейся на 05.11.2019г. задолженности и о расторжении договора, что подтверждается досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.22), реестром отправляемых писем, справкой (л.д.22 оборот-23). Следовательно, досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден.

Согласно расчету Банка по состоянию на 10.12.2019 г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 940 101 руб. 35 коп., в том числе: 869 962 руб. 43 коп. – сумма просроченной ссуды, 51 634 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов, 1 019 руб. 04 коп. – сумма процентов по просроченной ссуде, 16 922 руб. 73 коп. – неустойка по ссудному договору, 413 руб. 88 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование (л.д.20-21). 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, представила ходатайство (отзыв), в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, иск признала в части взыскания кредитной задолженности, в части обращения взыскания на заложенное имущество не признала, просила отказать. 

Как следует из материалов дела, заемщик надлежаще не исполняют обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Заемщик извещалась Банком об образовании кредитной задолженности, что подтверждается требованием о возврате суммы кредита, каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты неустойки, суду не предоставила.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора №; о взыскании задолженности в размере 940 101 руб. 35 коп.; процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 вступила в брак с ФИО2, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО5, что подтверждается свидетельство о заключении брака (л.д.155).

ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО3, его родителями указаны: отец-ФИО2, мать-ФИО1, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д.157).

ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО3, его родителями указаны: отец-ФИО2, мать-ФИО1, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д.156).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в связи с рождением сына ФИО3 был выдан Государственный Сертификат на материнский (семейный) капитал серии № на сумму 318 178 руб. 75 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела у ФИО4 на основании договора купли-продажи ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д.59-62) с использованием кредитных средств, предоставляемых ООО «...» в сумме 331 000 руб. (л.д.63-66). По условиям п. 2.2 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ... и ФИО1 и ФИО2, кредит предоставляется заемщику при условии направления средств материнского капитала в счет погашения суммы кредита согласно Государственному Сертификату на материнский (семейный) капитал серии № выданного ДД.ММ.ГГГГ на основании решения ГУ УПФР по г. Зеленодольску, Зеленодольскому и Верхнеуслонскому районам РТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ГУ УПФР по г. Зеленодольску, Зеленодольскому и Верхнеуслонскому районам РТ с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на погашение основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ...» и ФИО1 и ФИО2 (л.д.146-148).

ДД.ММ.ГГГГ ГУ УПФР по г. Зеленодольску, Зеленодольскому и Верхнеуслонскому районам РТ было принято решение № об удовлетворении заявления ФИО1 о распоряжении средствами материнского капитала (л.д.149-150).

ДД.ММ.ГГГГ ГУ УПФР по 

<

адрес>, Зеленодольскому и 

<

адрес>м РТ средства материнского капитала в размере 318 178 руб. 75 коп. были перечислены ООО «...» в счет погашения основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № (л.д.151).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала письменное обязательство о том, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>), приобретенного на средства материнского капитала, обязуется оформить в общую собственность супруга, детей с определением размера долей по соглашению (л.д.153). Однако, после снятия обременения с жилого помещения, свои обязательства ФИО1 по оформлению в общую собственность супруга, детей с определением размера долей по соглашению не исполнила.

Из ответа первого заместителя Зеленодольского городского прокурора РТ Т.З.Диарова на запрос суда, следует, что прокуратурой проверка по исполнению письменного обязательства ФИО1 по оформлению и определению долей на несовершеннолетних детей в жилом помещении не проводилась (л.д.175).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.160).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по РТ за ФИО1 было зарегистрировано право собственности на жилое помещение по адресу

<

адрес> (л.д.161-162).

В связи с тем, что ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> была приобретена с использованием средств материнского капитала, то соответственно в силу ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» ФИО2 - супруг ответчика, ФИО3 – сын ответчика, ФИО3 – сын ответчика имеют доли в праве собственности на вышеуказанную квартиру, которая фактически возникла до заключения договора залога (ипотеки) № ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». 

Таким образом, специально регулирующим соответствующие отношения Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ определен круг субъектов, в чью собственность поступает жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, и установлен вид собственности - общая долевая, возникающей у них на приобретенное жилье.

Исходя из положений указанных норм права дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала.

ФИО2 дал свое согласие своей супруге ФИО1 на заключение договора залога (л.д.127), однако, ФИО3 – сын ответчика такого согласия не давал, также ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего сына ФИО3, согласия органа опеки и попечительства не получала.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, и то, что ФИО3 и ФИО3 могут лишиться единственного жилья, суд считает невозможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 107 000 руб. Исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 12 601 руб. 01 коп.

На основании изложенного и ст.309, 450, 452, 807, 809, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», руководствуясь ст.12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.12.2019 г. в размере 940 101 (девятьсот сорок тысяч сто один) рубль 35 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в размере 12 601 (двенадцать тысяч шестьсот один) рубль 01 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 19 мая 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ: И.И. Садыков

Секретарь суда: 

Дата: 

Подлинник в деле № Зеленодольского городского суда РТ

УИД №