Решение

 в окончательной форме принято 25 сентября 2019 г.

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Дзержинск 20 сентября 2019 г.

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Колесовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» К ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №. Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней. Банком ответчику направлены уведомления о задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.

Также ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 723279 руб. 73 коп. под 8,67 % годовых под залог приобретаемого автомобиля марки 

<

данные изъяты> г. выпуска, VIN: №. Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14967 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ответчиком и ФИО5 был заключен договор купли-продажи № № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты> выпуска, VIN: №.

Согласно онлайн-оценке автомобиля – определению расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей стоимость транспортного средства составляет 495402 руб.

Ответчик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Просрочка по оплате ежемесячных платежей составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней. Истцом ответчику направлены уведомления о задолженности и требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено.

АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37604 руб. 93 коп., в том числе 27924 руб. 23 коп. – просроченная ссуда, 5630 руб. 42 коп. – просроченные проценты, 1081 руб. 75 коп. – пени за просроченные проценты и ссуду, 2968 руб. 53 коп. – плата за программу страхования, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1328 руб. 15 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 675460 руб. 47 коп., в том числе 656255 руб. 69 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 5033 руб. 69 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8824 руб. 39 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5346 руб. 70 коп. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15954 руб. 60 коп.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты> г. выпуска, VIN: №, установив начальную продажную стоимость в размере 495402 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк», извещенного о времени и месте разбирательства дела, не явился, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Пункт 1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.10.1950 г. закрепляет, что каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию). 

Следовательно, процедура извещения лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного заседания предполагает обязательное выполнение условий: заблаговременное направление извещения и подтверждение факта его получения.

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п.1 ст.165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, при этом юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебные извещения с информацией о времени и месте судебного заседания, в том числе после объявления перерыва, заблаговременно направлялись ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, - адресу регистрации по месту жительства, однако не доставлены адресату за истечением срока хранения, что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте, возвращенном в суд, и отчетом об отслеживании почтового отправления. Сведений об изменении места жительства, другом фактическом месте проживания ответчика материалы дела не содержат. 

Следовательно, направленное в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным, а ответчик – извещенным. 

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение его прав на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе на ведение дел в суде через представителя, поэтому не может служить препятствием для рассмотрения дела по существу.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Страховая компания КАРДИФ» и АО «Метлайф», извещенных о времени и месте разбирательства дела в судебное заседание не явились.

На основании изложенного с учетом положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено и разрешено по существу в отсутствие представителя истца и ответчика, представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

На основании п.п.1 и 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам, закрепленным в ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая иск в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № суд исходит из следующего.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО «ЮниКредит Банк» с заявлением на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства и заполнил анкету клиента-физического лица (кредит на приобретение транспортного средства) (л.д. 30-32, 33).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил рассмотреть вопрос о предоставлении ему денежных средств в кредит на покупку нового транспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты> выпуска, в автосалоне 

<

данные изъяты> с отсрочкой погашения на условиях специальной программы 

<

данные изъяты>, указав, что стоимость транспортного средства с учетом дополнительного оборудования составляет 720900 руб., размер первоначального взноса – 144180 руб., сумма кредита на оплату транспортного средства – 576720 руб., срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ месяцев, последний платеж – 45 %, год, а также просил включить в сумму кредита оплату страховой премии КАСКО за 1-й год страхования в размере 62000 руб. и оплату страховой премии по страховой программе от АО «МетЛайф», 

<

данные изъяты> (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор на сумму 723279 руб. 73 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 8,67 % годовых (полная стоимость кредита 8,665 % годовых) на следующие цели: оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у ФИО6 транспортного средства со следующими индивидуальными признаками 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 

<

данные изъяты>; оплата страховой премии за 

<

данные изъяты> год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования транспортного средства в размере 61936 руб.; оплата страховой премии в сумме 84623 руб. 73 коп. по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91-94).

Пунктом 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что их подписанием заемщик поручает банку, а банк принимает к исполнению поручения заемщика на дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод 576720 руб. с текущего счета заемщика, открытого в банке, № в пользу 

<

данные изъяты>», назначение платежа «Оплата по счету № № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>); осуществить перевод 61936 руб. с текущего счета заемщика в пользу 

<

данные изъяты> назначение платежа «Оплата по полису № осуществить перевод 84623 руб. 73 коп. с текущего счета заемщика в пользу АО «Страховая компания МетЛайф», назначение платежа «ФИО1: оплата по договору страхования жизни и трудоспособности № № от ДД.ММ.ГГГГ». 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетныим платежами в 6 день каждого месяца (дата погашения) и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 14967 руб. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

Материалами дела подтверждено, что на основании договора купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с ФИО8 ФИО1 приобрел в собственность автомобиль 

<

данные изъяты> выпуска, идентификационный номер (VIN): №, стоимостью 720900 руб. (л.д. 34-36, 37-38).

Согласно выписке по счету №, открытому АО «ЮниКредит Банк» на имя ФИО1 во исполнение вышеуказанного кредитного договора, обязательства по выдаче кредита истцом исполнены в полном объеме, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнялись ненадлежащим образом- несвоевременно и не в полном объеме, а именно: ДД.ММ.ГГГГ оплачено 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 30000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб. ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб. ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб. (л.д. 120-131).

Таким образом, ввиду наличия нарушения сроков внесения очередного ежемесячного платежа истец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» направило ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 669069 руб. 26 коп., которая включает 656255 руб. 69 коп. – сумму основного долга, 5033 руб. 69 коп. – проценты, начисленные на сумму основного долга, 5346 руб. 70 коп. – неустойку, начисленную на сумму непогашенной в срок задолженности на дату требования, 2433 руб. 18 коп. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 24).

Согласно расчету задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по основному долгу составляет 656255 руб. 69 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, - 5033 руб. 69 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, - 8824 руб. 39 коп., штрафные проценты – 5346 руб. 70 коп., общий размер задолженности – 675460 руб. 47 коп. (л.д. 25-29).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что в связи с объявлением заемщику случая досрочного истребования текущая задолженность переоформлена в просроченную, начисление штрафных процентов приостановлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также подтверждающих исполнение требования истца о досрочном погашении задолженности.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (ст.401 ГК РФ) не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675460 руб. 47 коп., из которых 656255 руб. 69 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 5033 руб. 69 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8824 руб. 39 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 5346 руб. 70 коп. – штрафные проценты.

Указанная задолженность рассчитана истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как следует из представленного им расчета (л.д. 24-29).

Вместе с тем согласно выписке по счету № после ДД.ММ.ГГГГ имели место следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб. (л.д. 128-131).

Задолженность по кредитному договору рассчитана истцом без учета платежей, поступивших после ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным суд считает возможным удовлетворить заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675460 руб. 47 коп. в полном объеме, однако признать решение суда в части задолженности в сумме 60000 руб. (15000 руб. + 15000 руб. + 15000 руб. + 15000 руб.) не подлежащим исполнению.

Разрешая иск в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 720900 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

По данным официального сайта Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер (VIN): № (л.д. 71-72).

Установлено, что ответчик является собственником транспортного средства, являющегося предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору (л.д.71-72).

Согласно представленной истцом онлайн-оценке автомобиля – определению расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости стоимость автомобиля составляет 495402 руб. (л.д. 39-40).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. В этой связи во всяком случае суду необходимо установить факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных п.п.1, 3 ст.348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных п.2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что основное – кредитное обязательство последним исполнялось ненадлежащим образом. По имеющимся в деле сведениям нарушение сроков внесения платежей допущено более чем три раза в течение двенадцати месяцев. Сумма неисполненного обязательства на дату вынесения решения составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, что в силу п.2 ст.348 ГК РФ не дает суду оснований считать, что обращение взыскания на заложенное имущество в данном случае недопустимо.

С учетом изложенного исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля, вопреки соответствующей просьбе истца, не требуется. Однако, исходя из приведенных выше требований закона, в решении должен быть указан способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Разрешая иск в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд исходит из следующего.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением на получение кредитной банковской карты АО «Юникредит Банк» для граждан, получивших кредит на приобретение автомобиля (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых ответчику выпущена кредитная карта, по которой предоставлен кредитный лимит в размере 30000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29,90 % годовых (полная стоимость кредита 32,675 % годовых) (л.д. 18-20, 98-100).

Пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что задолженность по основному долгу и процентам (задолженность по кредиту) погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг), зафиксированный на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств.

В соответствии с пунктом 8 названных индивидуальных условий в целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в пункте 17 настоящих индивидуальных условий (карточный счет) денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих индивидуальных условий. 

В пункте 14 индивидуальных условий установлено, что их подписанием заемщик подтверждает, что Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» (Общие условия) ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что соглашение о лимите состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Общими условиями договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», утвержденными ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ), предусмотрено, что любой из перечисленных ниже случаев рассматривается как нарушение обязательств клиента по договору и/или случай, дающий банку право досрочного истребования по всем суммам, причитающимся банку по договору, (случай досрочного истребования): если клиент не произведет в установленные договором сроки платеж в погашение любой суммы в соответствии с условиями договора; наступление любого другого события, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита (пункт 6.1). В любое время со дня наступления случая досрочного истребования банк может направить клиенту извещение о наступлении такого случая и в случае необходимости назначить срок для его устранения (пункт 6.2). Устранение случая досрочного истребования в установленные банком сроки не освобождает клиента от обязанности оплатить начисленные в соответствии с договором суммы неустоек, пеней и штрафов (пункт 6.3). При наступлении случая досрочного истребования банк имеет право одновременно с отсылкой клиенту извещения о наступлении такого случая или в любое время после отсылки такого извещения: приостановить дальнейшее использование кредита или аннулировать неиспользованную часть кредита и объявить суммы, неуплаченные клиентом по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами, и обратить все средства, числящиеся на карточном счете, а также на любых других счетах клиента в банке, на погашение задолженности по всем суммам, причитающимся банку по договору, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения клиента, производя при необходимости конверсию по курсу банка на момент списания, при этом в случае, если кредит по договору был предоставлен в рублях РФ, с зачислением денежных средств в рублях РФ на карточный счет или любой другой счет клиента в банке в рублях РФ (пункт 6.4) (л.д. 101-105).

Как следует из выписки по счету №, открытой на имя ФИО1 в рамках названного кредитного договора, ответчик использовал предоставленный ему кредитный лимит, совершая операции и снимая наличные денежные средства, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ никаких операций по счету кредитной карты не осуществлялось (л.д. 106-119). 

Согласно истории задолженности по договору кредитной карты счет № начиная с октября ДД.ММ.ГГГГ г. платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им не производятся (л.д. 14-16).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» направило ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34636 руб. 40 коп., включая 27924 руб. 23 коп. – просроченную задолженность по основному долгу, 5630 руб. 42 коп. – просроченные проценты на сумму основного долга, 1081 руб. 75 коп. – пени на сумму просроченной задолженности по кредиту, в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 13).

В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 37604 руб. 93 коп., из которых 27924 руб. 23 коп. – просроченная ссуда, 5630 руб. 42 коп. – просроченные проценты, 1081 руб. 75 коп. – пени за просроченные проценты и ссуду, 2968 руб. 53 коп. – плата за программу страхования (л.д. 14-16). 

Поскольку в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору и исполнения требования о досрочном возврате задолженности, при этом оснований для освобождения его от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, не установлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для привлечения ФИО1 к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств и взыскания с него по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в размере 27924 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 5630 руб. 42 коп., пени в размере 1081 руб. 75 коп. 

Вместе с тем, поскольку материалы дела не содержат допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих, что сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ было достигнуто соглашение о присоединении заемщика к программе страхования и взимании банком платы за программу страхования, тогда как ни заявление на получение кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» для граждан, получивших кредит на приобретение автомобиля, от ДД.ММ.ГГГГ, ни индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные ДД.ММ.ГГГГ, ни Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк» не содержат соответствующих условий, и никаких других доказательств, подтверждающих выражение заемщиком волеизъявления на присоединение к программе страхования, в материалы дела не представлено, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика платы за программу страхования в размере 2968 руб. 53 коп. суд не находит.

В указанной части в удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17193 руб. 69 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № просроченную ссуду в размере 27924 руб. 23 коп., просроченные проценты в размере 5630 руб. 42 коп., пени за просроченные проценты и ссуду в размере 1081 руб. 75 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность по основному долгу в размере 656255 руб. 69 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в размере 5033 руб. 69 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 8824 руб. 39 коп., штрафные проценты в размере 5346 руб. 70 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17193 руб. 69 коп., всего – 727290 руб. 56 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, идентификационный номер (VIN): №, путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № платы за программу страхования в размере 2968 руб. 53 коп. отказать.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 руб. считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья подпись Н.Г. Бажина

Копия верна

Судья Н.Г. Бажина

25 сентября 2019 г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №, УИД №-55 в Дзержинском городском суде Нижегородской области.