Дело №2-2531/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанова А.А.,

при секретаре Гаврилюк А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.05.2014г. ... по состоянию на 21.03.2018г. в размере 763 255,56 руб., в том числе: 195 503,49 руб. – просроченная ссуда, 137 688,29 руб. – просроченные проценты, 157 770,72 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 272 293,06 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 832,56 руб.

В обосновании заявленных требований указывает, что 23.05.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 210 526,32 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2014, на 21.03.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.07.2014г., на 21.03.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1192 дня. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 56 350 руб. Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов, должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что 23.05.2014г. на основании заявления-оферты со страхованием о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, предоставлении потребительского кредита между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании .... По условиям договора сумма кредита составила 210 526,32 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,9% годовых. 

Согласно п.3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. 

По условиям кредитования ответчику ФИО1 предоставлен график возврата кредита и уплаты процентов по нему, который устанавливает обязательные ежемесячные платежи по 23.05.2019г. В соответствии с условиями кредита и графиком возврата ФИО1 обязана возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

При этом, согласно п.п. 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длилась более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежащее исполняла свои обязательства. Нарушения установленных кредитным договором, графиком сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности. 

Установлено, что ФИО1 уведомлена о необходимости досрочного расторжения договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, путем направления соответствующего уведомления. 

По состоянию на 21.03.2018г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 763 255,56 руб., из которых: 195 503,49 руб. – просроченная ссуда, 137 688,29 руб. – просроченные проценты. 

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 157 770,72 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 272 293,06 руб. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, следовательно, «Раздел Б» кредитного договора не соответствовал закону, действовавшему на момент его заключения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Как следует из материалов гражданского дела, неустойки сторонами определена в размере 120% годовых, что в 4 раза превышает процентную ставку по кредитному договору, Кроме того, размер неустойки в 16 раз превышает максимальную ключевую ставку Банка России по состоянию на март 2018 года (7,50%).

При установленных судом обстоятельствах, суд считает, что начисленные штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов не соответствуют последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 15 000 руб., и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 27 000 руб. является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Во взыскании остальной части штрафных санкций за нарушение сроков уплаты кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами, суд считает необходимым отказать.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 23.05.2014г. ... по состоянию на 21.03.2018г. в размере 375 191,78 руб., в том числе: 195 503,49 руб. – просроченная ссуда, 137 688,29 руб. – просроченные проценты, 15 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 27 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 832,56 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 23.05.2014г. ... по состоянию на 21.03.2018г. в размере 375 191,78 руб., в том числе: в том числе: 195 503,49 руб. – просроченная ссуда, 137 688,29 руб. – просроченные проценты, 15 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 27 000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в 10 832,56 руб., всего взыскать 386 024,34 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018 года

Судья А.А. Степанов