РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 13 » февраля 2017 года г. Старый Оскол 

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сулим С.Ф.

при секретаре Басовой Е.Н.,

в отсутствие истца ФИО1, ответчика ПАО «Промсвязьбанк», извещенных о времени и месте слушания дела, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов и возложении обязанности по разблокировке карт, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителей к ПАО «Промсвязьбанк». В обоснование указал, что на его имя в Банке открыты счета и выпущены к ним банковские карты.

17.03.2016 г. ему пришло сообщение о блокировке карт, на которых остались денежные средства в размере 14940,45 руб. и 333,04 руб. На претензию о разъяснении причин блокировки, выдаче денежных средств, разблокировки карт, получен ответ, в котором отсутствовала информация Банка о причинах блокировки.

ФИО1, в связи с изложенным, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 15273,49 коп, компенсацию морального вреда 10000 руб., штраф в размере 7636,75руб., расходы на представителя в размере 10000 руб., и обязать ПАО «Промсвязьбанк» разблокировать карты и удаленный доступ к управлению ими.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты №, путем присоединения к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, являющихся неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк».

Открыт счет №, выпущена международная банковская карта Твой ПСБ Премиум, Mastercard World.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты №, путем присоединения к указанным Правилам. Открыт счет №, выпущена международная банковская карта All Inclusive, Mastercard World.

Заявление на выпуск международной банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», Правила по банковским картам, Правила комплексного банковского обслуживания, Подтверждение о выпуске международной банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» т Тарифы «Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» являются составными частями Договора о выпуске банковской карты.

При заключении договора ФИО1 были разъяснены их положения, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении. 

В силу п 5.2.5 Правил по банковским картам, истец обязался не совершать операций по счету, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и нарушением действующего законодательства РФ. Банк имеет право отказать Клиенту (Представителю) в проведении операций по счету на основании поручения и/или блокировать действие банковской карты без уведомления клиента в том числе в случаях: если у Банка возникли подозрения, что операции по банковской карте, включая операции по зачислению денежных средств на счет, осуществляются в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 5.3.7 Правил).

Как следует из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ были совершены операции по зачислению денежных средств в размере 210000 руб. (перевод с карты на карту по 70000 руб. каждая операция), ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 300000 руб., ДД.ММ.ГГГГ совершены операции по снятию наличных в банкомате на сумму 505000 руб. 

Согласно выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 400000 руб., 10 и ДД.ММ.ГГГГ совершены операции по снятию наличных в банкомате на сумму 400000 руб., ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 800000 руб., в период с 16 по ДД.ММ.ГГГГ совершены операции по переводу и снятию наличных в банкомате на сумму 799700 руб., и т.д.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на указанные счета поступило в общей сумме 1870000 руб., и все эти денежные средства были сняты, либо переведены, а затем сняты истцом, в срок, не позднее следующего дня с момента их поступления. То есть совершались однотипные операции, не имевшие какого-либо экономического смысла, по своей природе целью которых являлось снятие денежных средств в наличной форме, без использования банковских карт для расчетов в качестве электронного средства платежа.

В связи с выявлением сомнительных сделок, Банком в отношении ФИО1 были сформированы отрицательные Аналитические заключения от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, деятельность истца квалифицирована как подозрительная.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было ограничено право Клиента на использование банковских карт, однако Банк не препятствовал в свободном распоряжении денежными средствами по счету, ДД.ММ.ГГГГ информация о подозрительных операциях направлена в Федеральную службу финансового мониторинга с ко

<

адрес> (Операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения о которых предоставляются в уполномоченный орган в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ). 

Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

К таким признакам, в частности, относятся выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам.

В соответствии с п. 2 письма Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т, а также регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. 

С учетом изложенного, суд считает, что решение Банка о блокировке банковских карт основаны на нормах действующего законодательства и положениях заключенных между сторонами договоров, и соответственно оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств и возложении на ответчика обязанности по разблокировке карт не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушения прав ФИО1 как потребителя, основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, также отсутствуют. 

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов и возложении обязанности по разблокировке карт отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья С.Ф. Сулим