Дело № 2-2663/2023 Копия.

УИД: 59RS0001-01-2023-002457-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 29 июня 2023 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Желудковой С.А., 

при секретаре судебного заседания Гимазиевой А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере 18,6% от общей суммы основного долга 323 253,98 руб. – 59 990 руб., 18,6% от общей суммы процентов 215 591,85 руб. – 40 009,93 руб., расходов по уплате государственной пошлины 3 200 руб. 

В обоснование иска указано, что Дата между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 350 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Дата ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав №-УПТ. Дата ООО «АРС ФИНАНС» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «СФО Титан» на основании правопреемства по договору уступки прав №. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии. В целях взыскания задолженности ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, указала на то, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. 

Заслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 № 9-П, от 01.04.2003 № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Дата на основании заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), анкеты к заявлению, между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 350 000 рублей.

Согласно п. 1.2.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует с момента открытия кредитором клиенту текущего счета, номер которого указан в п. 1.1 заявления, и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата кредита – до Дата (включительно).

Согласно п. 1.2.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка № – 32,10% годовых, период действия с Дата по Дата (включительно); процентная ставка № – 21,80% годовых, период действия с Дата по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 1.2.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество ежемесячных платежей по кредиту 48, первый ежемесячный платеж Дата в размере 12 426 рублей, последующие ежемесячные платежи 9 числа каждого месяца в размере 12 426 рублей. Подробная информация о количестве, размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту представлена в графике платежей.

Согласно п. Дата индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации). 

С графиком платежей ответчик ознакомилась, о чем имеется ее подпись. Согласно графику платежей оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. Первый платеж осуществляется до Дата в размере 12 426 рублей, последний платеж – до Дата в размере 11 719,28 рублей. 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается материалами дела, сторонами не оспаривается, в свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Доказательств исполнения указанного обязательства ответчиком не предоставлено. 

Дата ПАО «НБ «ТРАСТ» уступил ООО «АРС ФИНАНС» право требования по договору № от Дата, заключенному с ответчиком ФИО1, в сумме 538 845,83 рублей, в том числе: 323 253,98 рублей – основной долг, 215 591,85 рубль - проценты, что подтверждается договором уступки прав требований от Дата №-УПТ и приложением № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований.

Дата ООО «АРС ФИНАНС» уступило ООО «СФО Титан» право требования по договору № от Дата, заключенному с ответчиком ФИО1, в сумме 538 485,83 рублей, в том числе: 323 253,98 рубля – основной долг, 215 591,85 рубль - проценты, что подтверждается договором уступки прав требований от Дата № и приложением № к договору уступки прав требований.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 3 ст. 389 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Истцом представлены все документы, удостоверяющие право требования, в том числе, содержащие банковскую тайну – анкета заемщика, содержащая индивидуальные условия кредита.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Представленные в материалы дела договора уступки прав (требований) соответствуют действующему законодательству, не оспорены и не признаны недействительными, в связи с чем ООО «СФО Титан» является правопреемником ПАО «НБ «ТРАСТ» по всем правам и обязательствам последнего, вытекающих из кредитного договора с ФИО1

Объем прав требований, переданных по кредитному договору, подтвержден приложением № к договору уступки прав требований.

Согласно реестру заемщиков, задолженность заемщика по кредитному договору № от Дата составляет 538 485,83 рублей, в том числе: 323 253,98 рубля – основной долг, 215 591,85 рубль - проценты.

С целью побуждения должника к исполнению своих обязательств истцом к взысканию предъявлено 18,6% от общей суммы образовавшейся задолженности, а именно 100 000 рублей, из которых сумма основного долга – 59 990,07 рублей, сумма неуплаченных процентов – 40 009,93 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Доказательств в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела не имеется. Основания не доверять представленному расчету, который не опровергнут, и соответствует обстоятельствам дела, у суда отсутствуют.

Таким образом, с учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Как установлено судом, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. 

Согласно ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей. 

Поскольку оплата по кредитному договору, заключенного с НБ «ТРАСТ» (ОАО) производилась периодическими платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Из представленной истцом выписки по счету, видно, что ответчик произвел последнее погашения суммы основного долга и процентов согласно графика платежей Дата, при этом были погашены только проценты в размере 481,46 рублей, образовалась задолженность по платежу в счет погашения основного долга согласно графика платежей в размере 3 431 рубль, и по процентам в размере 8 513,24 рублей.

До Дата задолженности по внесению платежей по кредитному договору ФИО1 не имела.

На основании изложенного, первоначальный кредитор НБ «Траст» (ПАО) с Дата узнал о своем нарушенном праве.

После Дата платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не вносилось. 

Истцом заявлено взыскание задолженности за период с Дата по Дата.

Согласно условиям кредитного договора следующий платеж после Дата ответчик должен был произвести до Дата.

О непоступлении платежа Дата, кредитор (банк) узнал о нарушении своего права Дата (на следующий день после даты внесения платежа). 

Согласно условиям кредитного договора следующий платеж ответчик должен был произвести до Дата.

О непоступлении платежа Дата, кредитор (банк) узнал о нарушении своего права Дата (на следующий день после даты внесения платежа). 

Последний платеж по кредитному договору согласно графика платежей должен был быть осуществлен до Дата. Платеж не поступил.

О непоступлении платежа Дата, кредитор (банк) узнал о нарушении своего права Дата (на следующий день после даты внесения платежа). 

Об этом также должен был знать и первоначальный цедент ООО «АРС ФИНАНС», которому право требования взыскания задолженности было уступлено Дата, и истец по настоящему делу, которому право требования взыскания задолженности было уступлено Дата.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как разъяснено в п. п. 14, 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «АРС ФИНАНС» обратился Дата. Дата мировой судья вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата: сумму основного долга в размере 59 990,07 руб. (19% от уступленной суммы по основному долгу), неуплаченные проценты в размере 40 009,93 руб. (19% от уступленной суммы по неуплаченным процентам); расходы по уплате государственной пошлины в размере 1600 руб. Определением мирового судьи Дата судебный приказ № от Дата отменен. Общий срок судебной защиты составил 24 календарных дня. 

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком погашена не была, сведений об обратном суду не представлено.

С настоящим исковым заявлением ООО «СФО Титан» обратилось Дата, при этом, согласно почтовому штемпелю на конверте, направлено Дата, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа. 

Истцом заявлено взыскание задолженности за период с Дата по Дата.

Поскольку оплата по кредитному договору производилась периодическими платежами, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Производя расчет задолженности, суд учитывает, что в соответствии с графиком платежей дата оплаты кредита определена конкретной датой.

Из графика платежей следует, что первый платеж должен был быть произведен до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету, платеж был осуществлён в полном объеме.

Следующий платеж должен был состояться до Дата. Согласно выписке по счету были погашены только проценты в размере 481,46 рублей, образовалась задолженность по платежу в счет погашения основного долга согласно графика платежей в размере 3 431 рубль, и по процентам в размере 8 513,24 рублей. Срок исковой давности по указанному платежу истек Дата.

Следующий платеж должен был состояться до Дата, срок давности по указанному платежу истек Дата.

Следующий платеж должен был состояться до Дата, срок давности по указанному платежу истек Дата.

Следующий платеж должен был состояться до Дата, срок давности по указанному платежу истек Дата.

Последний платеж по кредитному договору должен был состояться до Дата, срок давности по указанному платежу истек Дата.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Дата ПАО «НБ «ТРАСТ» уступил ООО «АРС ФИНАНС» право требования по договору № от Дата, заключенному с ответчиком ФИО1, в сумме 538 845,83 рублей, в том числе: 323 253,98 рублей – основной долг, 215 591,85 рубль - проценты, что подтверждается договором уступки прав требований от Дата №-УПТ и приложением № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований.

Дата ООО «АРС ФИНАНС» уступило ООО «СФО Титан» право требования по договору № от Дата, заключенному с ответчиком ФИО1, в сумме 538 485,83 рублей, в том числе: 323 253,98 рубля – основной долг, 215 591,85 рубль - проценты, что подтверждается договором уступки прав требований от Дата № и приложением № к договору уступки прав требований.

В соответствии с положениями статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, заключение договора уступки прав (требований) (цессии) от Дата №-УПТ между ПАО «НБ «ТРАСТ» и ООО «АРС ФИНАНС», а также договора уступки прав требований от Дата № между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан», само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности.

На основании исследованных материалов дела, суд считает, что указанные договора уступки прав (требований) были заключены за пределами трехгодичного срока, исчисляемого с Дата.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности за период с Дата по Дата за пределами срока исковой давности. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.

Учитывая положения ст. ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ, пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям является основанием для отказа в иске о взыскании кредитной задолженности за период с Дата по Дата.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 200 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Петровой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, госпошлины – оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья подпись С.А.Желудкова

Копия верна. Судья _______ С.А.Желудкова

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Судья под С.А.Желудкова