Дело № 

24RS0№-18

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

29 августа 2023 года 

<

адрес> 

Судья Железнодорожного районного суда 

<

адрес> Некрасова В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №) дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес>, 

установил:

ИП ФИО1 по адресу 

<

адрес> помещении комиссионного магазина «ProЛомбард» осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, данное деяние было выявлено ДД.ММ.ГГГГ по результатам проведения проверки деятельности ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ постановлением заместителя прокурора 

<

адрес> в отношении ИП ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебное заседание ИП ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался.

В силу ч.2 ст.25.1 КоАП РФ судья рассматривает дело в отсутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу.

Заслушав помощника прокурора 

<

адрес> Щербак Д.А., полагавшего необходимым признать ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и привлечь к административной ответственности, исследовав материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, в виде административного штрафа для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 и 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности; профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов. Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными организациями и (или) сфере деятельности в соответствии с федеральными законами.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах», от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 29.11.2001г. №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», от 13.07.2015г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», от 18.12.1995г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

По своей организационно-правовой форме комиссионный магазин не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 886 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

На основании пункта 1 статьи 896 Гражданского кодекса Российской Федерации вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода.

В результате проведенной прокуратурой 

<

адрес> проверки по факту осуществления ИП ФИО1 незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), без наличия права на ее осуществление в помещении комиссионного магазина, расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Исходя из анализа условий договоров хранения. Заключаемые комиссионным магазином по адресу: 

<

адрес>, физическое лицо передает на хранение имущество сроком на 30 дней, при этом получает денежные средства при подписании договора согласно проведенной оценки стоимости имущества, и имеет право вернуть в случае возврата выплаченных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. 

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО2 заключен договор хранения №. В соответствии с п. 1 договора произведена оценка товара и установлена сумма, подлежащая выдаче клиенту в размере 5 000 рублей, а также указан срок, на который предоставляются денежные средства клиенту. Условиями договора предусмотрена дата выкупа товара ДД.ММ.ГГГГ и сумма, подлежащая уплате за хранение товара в размере №

Пунктом 2 договора предусмотрено, что при частичном досрочном возврате денежной суммы клиентом, подлежат уплате проценты за фактический период пользования суммой. 

Клиент в случае невозвращения в установленный срок предоставленной магазином денежной суммы, в любое время до продажи имущества имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором и обеспеченное имуществом обязательство, что следует из п.4 Договора.

Аналогичные положения содержат договоры хранения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приведенные условия договора свидетельствуют, что между сторонами договора фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа под залог движимого имущества. Указанные обстоятельства подтверждаются актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ; объяснением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, показавшего, что работает оценщиком в комиссионном магазине «№ ФИО1, в его обязанности входит оценка товара, заключение договора хранения. Перед оформлением договора оценивает вещь и озвучивает сумму. Если сумма устраивает, заключает договор хранения и после чего выдает деньги согласно оценки и забирает вещь. В дальнейшем если клиент хочет забрать вещь он должен внести сумму за вещь, а также за хранение вещи. В случае если клиент в течение 30 дней не явился за вещью она подлежит реализации в магазине либо интернет платформе. За последний месяц договором займа воспользовались 600 человек; объяснениями ФИО1, согласно которому он не отрицает осуществление предпринимательской деятельности по предоставлению гражданам денежных средств под залог имущества, с правом выкупа в течение месяца; договорами хранения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из ЕГРН согласно которой ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №). 

Таким образом, действия индивидуального предпринимателя ФИО1 квалифицирую по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

При назначении наказания учитывая характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение ИП ФИО1, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, в качестве которых суд учитывает признание вины, отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность, учитывая фактические обстоятельства содеянного, в целях предупреждения совершения новых административных правонарушений, полагаю необходимым назначить административное наказание в виде штрафа. 

Руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ,

постановил:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Штраф надлежит уплатить по следующим реквизитам: 

№

Разъяснить, что в соответствии с ч.1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Настоящее постановление может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья В.С. Некрасова