УИД: 59RS0024-01-2024-000679-02

Дело № 2-42/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красновишерск 06 марта 2025 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Никулиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем Ничковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» (далее по тексту – ООО ПКО «ЭОС») обратилось в суд с исковым заявлением, с учетом уточненных исковых требований (л.д. 78-79) о взыскании со ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ЗАО ВТБ 24, в размере 83287 рублей 57 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев на условиях, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) составлял 9301 рубль 45 копеек, размере последнего платежа – 9497 рублей 31 копейка, дата погашения платежа – 23 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 22, 4 % годовых.

Согласно п. 2.2 Правил кредитования права (требования) по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения от должника дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав.

Банк в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ООО ПКО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 334192 рубля 76 копеек.

ООО ПКО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № Красновишерского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО2 (ФИО4) суммы задолженности по кредитному договору, который впоследствии на основании поступивших возражений должника определением мирового судьи судебного участка № Красновишерского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, что и явилось основанием для предъявления настоящего искового заявления.

Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Протокольным определением Красновишерского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «ЭОС» участия не принимал, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, посредством телефонограммы заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддерживает доводы, указанные в письменных возражениях (л.д. 71-72), в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

В судебном заседании представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) участия не принимал, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ознакомившись с материалами дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса РФ). 

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты - заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 300000 рублей в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 22,4 % годовых (л.д. 13-16, 20-21). 

Согласно условиям кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего договора, составляет 8431 рубль 45 копеек. Оплата производится ежемесячно 23 числа каждого месяца. 

При нарушении заемщиком условий договора Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

ФИО4 была ознакомлена с условиями кредитного договора и размером полной стоимости кредита, количеством, размером и периодичностью платежей по договору, что подтверждается её личной подписью в анкете – заявление, кредитном договоре, а также в Графике погашения кредита и уплате процентов (л.д. 13-16, 20-21, 24, 25). Таким образом, ФИО4 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Общими условиями потребительского кредита Банка.

По условиям кредитного договора для учета задолженности по кредиту Банк открыл на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату.

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств в размере 300000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с текущего счета заемщика (л.д. 29-30). Факт получения кредитных денежных средств в размере 300000 рублей ответчиком не оспорен. 

Учитывая, что кредитор передал заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, суд признает, что между Банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом ФИО4 своим правом произвести отказ от договора не воспользовалась, получив денежные средства, она подтвердила свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями. С Общими условиями потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) была ознакомлена, возражений не имела.

Договором кредитования предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет 8431 рубль 45 копеек. Оплата производится ежемесячно 23 числа каждого месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ), количество платежей 60. Последний платеж вносится ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26).

Ответчик ФИО4, подписав кредитный договор, обязалась в установленный срок оплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами за пользование кредитом.

Вместе с тем согласно представленному истцом расчету сумм задолженности (л.д. 29-30), заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. 

Из указанного расчета следует, что обязательства по гашению кредита и уплате процентов за пользование им исполнялось заемщиком ненадлежащим образом, задолженность по основному долгу составляет 294478 рублей 39 копеек, проценты на просроченный кредит, пени и комиссии 74013 рублей 50 копеек, всего 368491 рубль 89 копеек. 

Таким образом, судом установлено и не оспорено ответчиком, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия кредита, согласно которому заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о кредитовании. 

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Договором кредитования предусмотрено согласие заемщика при возникновении просроченной задолженности по договору на передачу Банком управления по указанной задолженности сторонней организацией (пункт 8.1 договора). 

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЭОС» заключен договор об уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334192 рубля 76 копеек, в том числе основной долг в размере 294478 рублей 39 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 36332 рубля 92 копейки, комиссии в размере 3381 рубль 45 копеек перешло в пользу истца, что подтверждено приложением к договору уступки прав требования (л.д. 34-37, 38, 40-42).

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обязательство цессионария по оплате цеденту право требования по кредитным договорам исполнено надлежащим образом и в полном объеме в соответствии с условиями договора (л.д. 39).

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», из смысла которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Из названной нормы следует обязательное наличие лицензии только для выдачи кредита, так как ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни статья 819 Гражданского кодекса РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Предметом договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЭОС», является уступка права требования по денежному обязательству, в том числе, заемщика ФИО4 по возврату полученного кредита, а не право на предоставление кредита как банковской операции, требующей специального разрешения (лицензии).

Банк по договору уступки прав передал новому кредитору право требования возврата кредитных денежных средств, что не противоречит ни статьям 382, 383, 388, 819, 432 Гражданского кодекса РФ, ни Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, все права первоначального кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334192 рубля 76 копеек были уступлены истцу, тем самым истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором ответчика с ДД.ММ.ГГГГ в силу положений ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ.

По смыслу положений статьи 384 Гражданского кодекса РФ, в случае уступки кредитором права требования, для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, следовательно, его права не ущемляются.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения изменено наименование с ООО «ЭОС» на ООО ПКО «ЭОС».

Кроме того, судом установлено, что ответчик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ расторгла брак с ФИО5, о чем Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес> составлена запись акта о расторжении брака под № от ДД.ММ.ГГГГ, после расторжения брака ей присвоена фамилия ФИО2 (л.д. 58). 

Обращаясь с иском в суд, ООО ПКО «ЭОС» с учетом уточненных исковых требований просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности в размере 83287 рублей 57 копеек.

Оценив вышеизложенное, учитывая, что заемщик факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению кредита не представил, договор уступки прав требования в установленном законном порядке недействительным не признан, суд приходит к выводу о том, что требования ООО ПКО «ЭОС» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83287 рублей 57 копеек подлежат удовлетворению.

Ответчик, не оспаривая указанных выше обстоятельств, находит необоснованными требование истца в связи с тем, что пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности. 

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающими из нарушения одной сторон договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам, вытекающим о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, 

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Довод ответчика о несогласии с требованием истца о взыскании просроченной задолженности по договору кредитования суд не находит состоятельным, поскольку из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что срок действия договора и возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Как следует из судебного приказа №, истец обратился к мировому судье судебного участка № Красновишерского судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО4 о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного статьей 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Красновишерского судебного района 

<

адрес> в связи с подачей на него возражений ФИО1, в связи с чем, период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

Принимая во внимание тот факт, что с исковым заявлением в суд о взыскании задолженности со ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору ООО ПКО «ЭОС» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (то есть в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа), следовательно, трехлетний срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ истцом не пропущен, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности по заявленному иску не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ со ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЭОС» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ЗАО ВТБ 24, в размере 83287 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4000 рублей, всего взыскать 87287 рублей 57 копеек (восемьдесят семь тысяч двести восемьдесят семь рублей 57 копеек).

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - (подпись) - Е.В. Никулина

Копия верна.

Судья Е.В. Никулина