Дело №2-1811/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 июня 2018 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе 

председательствующего судьи Матушевской Е.П., 

при секретаре Усковой Н.В.

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Н. А. Н. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью « Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании денежных средств в размере 114060,59 руб., расходов по уплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в сумме 3481,21 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 05.10.2011 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в размере 100000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий кредитного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию за ним задолженности. 12.05.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки права требования №49120515, в соответствии с которым ООО «АФК» было передано право требования, в том числе, по договору 

<

***> от 05.10.2011 года. Оплата по погашению задолженности по кредитному договору производилась не полностью и после передачи права требования погашений не было, по состоянию на 04.04.2018 года задолженность составила 114060,59 руб. Просит взыскать задолженность в сумме 114060, 59 руб. и госпошлину в размере 3481,21 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Представитель ответчика ФИО1 не признала Полагает, что срок предъявления исковых требований истек.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям и в следующем размере.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 05.10.2011 г. на основании заявления на выпуск карты между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заключен договор об использовании карты, в соответствии с которым ООО ХКФ Банк " предоставило ответчику денежные средства (лимит овердрафта) 100000 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых.(л.д.17, 20,21,22). 

Согласно п. 1.2.3 типовых условий договора срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты представления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно(л.д.23-25).

Согласно п. 2.1. минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (5% от задолженности по договору).

Кроме того, по условиям указанного договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог и обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Согласно движению денежных средств и расчету Банка ответчик осуществлял операции по снятию наличных денежных средств с карты в рамках предоставленного кредитного лимита, а также осуществлял платежи по возврату заемных денежных средств (л.д.7-15).

Просроченная задолженность ФИО2 перед банком по основному долгу по состоянию на 11.11.2013 года составляла 94082,90 руб. (л.д.6).

12.05.2015 ООО " ХКФ Банк " (Цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515, в соответствии с которым право требования Банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами - физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 05.10.2011 года с ФИО2 было передано ООО "АФК"(л.д.26-32).

О состоявшейся уступке прав требования ответчик был уведомлен посредством направления в ее адрес почтового отправления (л.д.33,34).

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Из представленного ООО "АФК" расчета задолженности ответчика, составленного на основании приложения к Договору уступки требования, следует, что общий долг ответчика по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 12.05.2015 года составляет 114060,59 руб., из которых 94082,90 руб. - задолженность по основному долгу; 9477,69 руб. - проценты за пользование кредитом, штрафы -10500,00 руб.

В письменном отзыве, а также в судебном заседании представителем ответчика было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ФИО3 предоставила возражение на заявленное ходатайство, указав в нем, что срок исполнения обязательств по кредитному договору не определен, в связи с чем должен определяться с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. Уведомление об уступке права требование, содержащее сумму долга, направлено ответчику 06.06.2015 года и получено им 24.06.2015 года. Учитывая это, срок не пропущен и закончится 24.06.2018 года.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 1.2 раздела I типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - типовые условия), банк обязуется осуществить кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, осуществляемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) собственных денежных средств заемщика за счет средств банка (кредит в форме овердрафта), а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов на него. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В силу п. 1.2.3 раздела I типовых условий срок кредита в форме овердрафта представляет собой период времени от даты заключения кредита (зачисления суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет) до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п. 2.2 раздела II типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение платежного периода. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты.

Пунктом 2.1 раздела II типовых условий установлено, что размер минимального платежа по кредиту в форме овердрафта устанавливается в тарифном плане. Под задолженностью по кредиту понимается в себя сумму кредита, процентов, страховых взносов, комиссии, неустойки.

Согласно п. 3 раздела II типовых условий, банк предоставляет заемщику график погашения кредита, вторая часть которого относится к кредиту в форме овердрафта.

Пунктом 1 раздела III типовых условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей по внесению ежемесячных минимальных платежей, в том числе начисление неустойки (пени, штрафа). Задолженность по уплате минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Пунктом 4 раздела III типовых условий предусмотрено также право банка потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 дней.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ООО "ХКФ Банк" и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, в связи с чем доводы представителя истца не могут быть приняты судом.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В суде установлено, что последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО2 11.11.2013 года, что подтверждается представленной истцом выпиской (л.д.8-15). Иных доказательств уплаты заявителем сумм в деле нет, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.

Исходя из условий договора, следующий платеж от ФИО2 должен был поступить в срок до 11.12.2013 года. Учитывая, что после названной даты ФИО2 прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, с данного срока банк узнал или должен был узнать о нарушении его права.

На указанный период основной долг ответчика составил 94082,90 руб., 9477,69 руб. - проценты за пользование кредитом, штрафы -10500,00 руб., всего 114 060,59 руб. 

Как было установлено, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В частности стороны установили, что минимальный платеж, составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода. Платежный период составляет двадцать календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Расчетный период равен одному месяцу и начинается 15 числа каждого месяца.

При таком порядке расчета задолженности задолженность в размере 114060,59 руб. должна быть погашена ответчиком за 20 месяцев (114060,59 руб. / 5703,03 руб.), начиная с 15.12.2013 года - как даты начала очередного расчетного периода, соответственно до 15.08.2015 года. Следовательно, последний день срока для обращения в суд с иском за взысканием долга по последнему платежу был 15.08.2018 года. 

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С заявлением о выдаче судебного приказа, содержащим требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, ООО "АФК" обратилось к мировому судье 17.05.2017 года, т.е. когда срок по требованиям с 15.12.2013 года(5 месяцев-5 платежей) до 15.05.2014 года уже истек. 

Выдача судебного приказа 17.05.2017 года, в соответствии со ст. 204 ч. 1 ГК РФ, приостановила течение срока исковой давности, после отмены судебного приказа 25.08.2017 года течение срока исковой давности на оставшиеся 15 платежей продолжилось.При этом в связи с приостановкой течения срока на 3 месяца 7 дней в связи с обращением за выдачей судебного приказа срок исковой давности по последнему платежу - 23.11.2018 года.

Однако, с настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 19.04.2018 года, т.е. по истечении 7 месяцев с момента отмены судебного приказа, когда истек срок требования на 7 очередных платежей за период с 17.05.2014 года по 17.12.2014 года.

Таким образом, истец обратился в суд в пределах срока исковой давности только на оставшиеся платежи за период с 15.12.2014 года по 15.08.2015 года(8 платежей).

Сумма долга за указанный период составила 45624,24 руб. (5703,03 руб. х8), которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально удовлетворенной сумме в размере 1392,48 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к Н. А. Н. удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 пользу по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» долг по кредитному договору в размере 45624рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1392рубля 48 копеек, всего 47016(сорок семь тысяч шестнадцать) рублей72 копейки. В остальной части иска отказать.

Решениесуда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Ачинский городской судв апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Е.П. Матушевская