Дело № 2-4395/2024

УИД 12RS0003-02-2024-004381-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 

19 сентября 2024 года 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Свинцовой О.С.,

при помощнике судьи Золотаревой С.А.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам ФИО2, умершего 

<

дата>, к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по банковской карте со счетом 

<

номер> за период с 21 октября 2023 года по 23 июля 2024 (включительно) в размере 141 293,43 руб., в том числе: просроченные проценты 5 760,87 руб., просроченный основной долг 135 532,56 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 025,87 руб.

В обоснование требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО2 открыло 

<

номер> и предоставило заемщику кредитную карту. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товара и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, внося на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства не вернул. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, просила взыскать задолженность в пределах наследственной массы.

Третьи лица нотариус Йошкар-Олинского нотариального округа Республики Марий Эл ФИО5, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Выслушав ответчика ФИО4, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом из материалов дела установлено, что 19 апреля 2010 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор на обслуживание банковской карты со счетом 

<

номер> с процентной ставкой 19 % годовых.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. 

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товара и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, внося на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. 

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. 

Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. 

Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства не вернул. 

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Обязательства по кредитным договорам не исполнены.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер 

<

дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти 

<

номер> от 13 октября 2023 года.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2). 

В силу положений п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела 

<

номер> следует, что открыто наследство к имуществу умершего ФИО2. Наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО4 В состав наследственного имущества входят: денежные средства на счетах №

<

номер>, 

<

номер>, 

<

номер> в подразделении 

<

номер> Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 

<

номер> в подразделении № 8614/019 Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 

<

номер> в подразделении № 8614/09 Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 

<

номер> в РОО «Йошкар-Олинский» Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами; 

<

номер> в обществе с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» с причитающимися процентами; 

<

номер> в ПАО банк «ФК Открытие» с причитающимися процентами; 

<

номер> в ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами; страховая выплата по договору страхования 

<

номер> от 20 мая 2019 года в сумме 99 233,02 руб. 

Дочери умершего ФИО2: ФИО3 и ФИО7 отказались от наследства в пользу ФИО4, о чем имеются соответствующие заявления. 

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. 

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство по возврату долга в полном объеме не исполнено, доказательств обратного не имеется, поэтому иск ПАО Сбербанк к ФИО4 подлежит удовлетворению, но в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2

Исковые требования к ответчикам ФИО3 и ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку они не является наследниками умершего ФИО2 Таким образом, ФИО3 и ФИО7 не являются надлежащими ответчиками.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1 664,49 руб. 

Руководствуясь статями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) к ФИО3 

<

данные изъяты> ФИО1 

<

данные изъяты> ФИО4 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего 

<

дата>, задолженность по банковской карте со счетом 

<

номер> за период с 21 октября 2023 года по 23 июля 2024 года в размере 141 293,43 руб., в том числе: просроченные проценты – 5760,87 руб., просроченный основной долг – 135 532,56 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 025,87 руб.

В остальной части требований к ответчикам ФИО3, ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Свинцова 

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2024 года