гражданское дело № 2-10/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 20 февраля 2024 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Мазановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец указал, что 13.06.2021 между ООО МК «МигКредит» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в нарушение ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнила. Согласно п. 13 Договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу без согласия заемщика. 22.09.2022 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа с ФИО1 от 13.06.2021. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направил претензию, на которую ответчик не отреагировал. 

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 26.07.2021 по 22.09.2022 (дата уступки права (требования)) в сумме 124 406 рублей 49 копеек, в т.ч.: сумма задолженности по основному долгу – 55 040 рублей 43 копейки, сумма задолженности по процентам – 50 303 рубля 88 копеек, сумма задолженности по штрафам – 19 062 рубля 18 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 688 рублей 12 копеек, почтовые расходы в размере 74 рублей 40 копеек. 

Ответчик представил возражения на исковое заявление, указав, что сумма займа, полученного на карту, составляла 50 000 рублей, в иске указана сумма основного долга 55 040 рублей 43 копейки, в копии договора полная стоимость займа указана как 66 674 рубля 31 копейка. О каком-либо страховании, помощи по отмене транзакций при подписании договора ответчик не был уведомлен, согласия не давал. 

Считает представленный расчет неверным, согласно контррасчету сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 76 675 рублей 69 копеек. 

Определением от 29.12.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены ООО МФК «МигКредит», ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Космовизаком», ООО «ЕЮС».

В судебное заседание стороны, их представители, представители третьих лиц, надлежаще уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие участников судебного разбирательства. 

Исследовав дело, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как следует из дела, 13.06.2021 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (далее – договор займа), полная стоимость потребительского займа 363,905 % годовых, полная стоимость потребительского займа (в денежном выражении) – 66 674 рубля 31 копейка. 

Согласно индивидуальным условиям договора займа кредитор обязался предоставить ответчику заем в размере 59 740 рублей (п. 1). 

Срок возврата займа и начисленных по нему процентов – до 28.11.2021 (п. 2). 

Процентная ставка сторонами согласована в пункте 4 договора займа и составила 363,905 % годовых. 

Возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 10 535 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 10 529 рублей 28.11.2021. (п. 6).

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12). 

Заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика (п. 13).

Согласно п. 17 договора займа заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 2 500 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; часть суммы займа в размере 1 440 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку №; часть суммы займа в размере 800 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку №; основная часть займа в размере 55 000 рублей предоставляется заемщику путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. 

Договор займа заключен с использованием простой электронной подписи.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (приложение к анкете клиента) ФИО1 выразила согласие с содержанием и стоимостью вышеуказанных дополнительных платных услуг, уведомлена о том, что заключение вышеуказанных договоров не является обязательным, а также не влияет на условия договора займа, в 14-ти дневный срок с момента заключения вышеуказанных договоров она вправе их расторгнуть, обратившись с письменным заявлением в вышеуказанные организации, в этом случае ей будет возвращена стоимость услуги. 

Кредитор выполнил принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом, зачислив ответчику сумму займа в размере 55 000 рублей на карту ПАО Сбербанк №. 

Согласно графику платежей сумма займа – 59 740 рублей, проценты за пользование займом за весь срок пользования – 66 674 рубля 31 копейка, общая сумма задолженности – 126 414 рублей 31 копейка. 

Сам по себе факт заключения договора займа на вышеуказанных условиях и исполнение кредитором обязательств по договору займа ответчиком не оспаривался.

22.09.2022 ООО МФК «МигКредит» (цедент) заключил с истцом ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) договор уступки прав требования (договор цессии) № Ц45, в соответствии с которым цедент уступил истцу права требования по договорам займа в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (требований), в т.ч. по договору потребительского займа от 13.06.2021 №, заключенному с ФИО1, с общей суммой долга – 124 406 рублей 49 копеек (сумма основного долга – 55 040 рублей 43 копейки, проценты за пользование – 50 303 рубля 88 копеек, штрафы – 19 062 рубля 18 копеек). 

22.09.2022 ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования), а также о добровольном погашении задолженности по договору займа.

Договор уступки права требования от 22.09.2022 в установленном порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного не предоставлено.

Доказательств, которые бы с достоверностью подтверждали факт исполнения обязательств по договору займа, иного размера задолженности, материалы дела не содержат.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по спорному договору займа за период с 26.07.2021 по 22.09.2022 составила 124 406 рублей 49 копеек, в т.ч. сумма задолженности по основному долгу – 55 040 рублей 43 копейки, сумма задолженности по процентам – 50 303 рубля 88 копеек, сумма задолженности по штрафам – 19 062 рубля 18 копеек.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Вопреки доводам ответчика, размер займа, предоставленный ФИО1 по договору потребительского займа от 13.06.2021, составил 59 740 рублей, из которых основная часть займа, перечисленных на счет ответчика, – 55 000 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского займа ФИО1 дала согласие на предоставление ей дополнительных платных услуг на сумму 4 740 рублей.

Тот факт, что ответчику была предоставлена сумма займа 50 000 рублей, ничем не подтвержден, утверждение ответчика об этом является голословным, как и отрицание дачи согласия на предоставление дополнительных платных услуг. 

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых во II квартале 2021 года договоров потребительского микрозайма без обеспечения свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 365,000% годовых, таким образом, установленная в договоре займа полная стоимость кредита – 363,905% годовых не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа за указанный период.

Размер неустойки (штрафа, пени), установленной договором, заключенным с ФИО1, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) соответствует ч. 21 ст. 5 Закона – 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

В соответствии ч. 24 ст. 5 Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные требования закона при заключении договора займа соблюдены. 

Размер взыскиваемых истцом процентов и неустойки не превысил ограничений, установленных Законом, не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Обращаясь в суд, истец указывает, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору займа, не возвратил заем и не уплатил начисленные проценты за пользование займом.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Контррасчет задолженности, представленный ответчиком, суд не принимает, поскольку он произведен без учета положений кредитного договора, утверждения об ошибочности расчета являются безосновательными.

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа № от 13.06.2021 за период с 26.07.2021 по 22.09.2022 в сумме 124 406 рублей 49 копеек.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 688 рублей 12 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 2675 от 11.08.2023, №4584 от 07.02.2023, почтовые расходы в размере 74 рублей 40 копеек (список внутренних почтовых отправлений от 19.09.2023). 

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, почтовые расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 13.06.2021 за период с 26.07.2021 по 22.09.2022 в сумме 124 406 рублей 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 688 рублей 12 копеек, почтовые расходы в размере 74 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение принято 27 февраля 2024 года. 

Председательствующий В.Ю. Абумов