Дело № 2-1433/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В., 

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Гуманове А. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывает следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек со сроком кредитования 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства: автомобиль марки 

<

данные изъяты> 2013 года выпуска, цвет синий, двигатель №, №, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 передала в залог ОАО «АИКБ «Татфондбанк» автомобиль.

Кредит был выдан Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые по кредитному договору обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с и. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п.4.5, и п.4.6. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при/нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требование № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не исполнено. В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6. Договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет 

<

данные изъяты>, в т.ч.: 

<

данные изъяты> -пророченная задолженность; 

<

данные изъяты> - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> - проценты по просроченной задолженности; 

<

данные изъяты> - неустойка по кредиту; 

<

данные изъяты> неустойка по процентам; 

<

данные изъяты> неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В силу ст. 348 ГК РФ, п.3.1 Договора залога в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

В результате допущенных Заемщиком нарушений принятых им на себя обязательств по Кредитному договору, у Истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество.

С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования Истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк», Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. по делу № № Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.04.2017г. №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 810, 811 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, цвет синий, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №; отнести на ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера.

Представитель истца ПАО «Татафондбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 иск признала в части основного долга и процентов, просила применить ст. 333 ГПК РФ и снизить размер неустойки, в виду явной несоразмерности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.353 ГК РФ, в случаях перехода право собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> со сроком кредитования 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет синий, двигатель №, № кузов № № идентификационный номер (VIN) №, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 передала в залог ОАО «АИКБ «Татфондбанк» автомобиль.

Кредит был выдан Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые по кредитному договору обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. 

В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В силу п. п. 4.5, 4.6. Договора, Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при/нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. 

Требование № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не исполнено. 

В силу п. 4. 6 Договора в случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в т.ч.: 

<

данные изъяты>. -пророченная задолженность

<

данные изъяты>. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб.- проценты по просроченной задолженности; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по процентам; 

<

данные изъяты> руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В силу п. 3.1 Договора залога в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

В результате допущенных Заемщиком нарушений принятых им на себя обязательств по Кредитному договору, у Истца появились основания для предъявления в судебном порядке требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество.

С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования Истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. № № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк», Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № № Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Ответчик ФИО1 просила применить ст. 333 ГПК РФ и снизить размер неустойки. 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов. 

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Иного расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено, доказательств неверности расчета банка ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, и не выходя за рамки заявленных требований, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части просроченной задолженности - основного долга, просроченных процентов. 

Суд считает возможным снизить размер неустойки, в виду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а именно, неустойку по кредиту с 

<

данные изъяты>, неустойку по процентам с 

<

данные изъяты>, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита с 

<

данные изъяты> 

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> 

Поскольку, договор залога сторонами не расторгнут, иных оснований для прекращения залога в настоящее время не имеется, автомобиль, переданный в залог банку по договору залога транспортного средства, находится в залоге у банка по настоящее время.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина пропорциональная удовлетворенным требованиям.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина и в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Татфондбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и в возврат уплаченной государственной пошлины 

<

данные изъяты> 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет синий, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан. 

Судья: