Дело № 2-38/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К., 

при секретаре судебного заседания Ващевой Е.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО3 представителя ответчика АО «Совкомбанк» Жизнь» ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 

<

данные изъяты>, ФИО6 

<

данные изъяты>, Лученко 

<

данные изъяты>, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Илекский районный суд 

<

адрес> с вышеуказанным иском к ФИО3 Мотивируя свои требования, истец указал, что между ООО ИКБ Совкомбанк и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на сумму 240669,29 рублей, под 27% годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ Совкомбанк было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». Отмечает, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились, в связи с чем, образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1312921,52 руб. 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. 

Указывает, что банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, которое осталось без уведомления. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность. 

В ходе судебного разбирательства ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с уточненным исковым заявлением, в котором просит принять уточнение исковых требований с применением срока исковой давности и взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в размере 39564,38 руб., а также госпошлину в размере 14764,61 руб. 

Определением Илекского районного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Илекского районного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена ФИО8

Определением Илекского районного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ЗАО «АЛИКО».

 Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании участия не принимает, извещена надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения дела, не представила суду сведения о неявке.

Ответчик ФИО11 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать в полном объеме, поскольку срок исковой давности истек. Дополнительно пояснила, что она является единственным наследником умершей ФИО5, вступила в наследство в установленные законом сроки. Кроме того умершая ФИО5 при жизни обращалась в пенсионный фонд и с её пенсии производились выплаты по кредиту, долг погашен.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку срок исковой давности истек, дополнительно пояснил, что она в наследство после смерти ФИО12 не вступал.

Представитель соответчика АО СК «Совкомбанк Жизнь» (ЗАО «АЛИКО») ФИО7 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил исключить их из числа соответчиков поскольку предметов заявленного истцом иска является взыскание задолженности по кредитному договору, а не взыскание суммы страхового возмещения. Считает, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники принявшие наследство, а также просил применить срок исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" (преобразованного в ПАО "Совкомбанк") и ФИО12 был заключен кредитный договор №.

ПАО "Совкомбанк" со своей стороны исполнило обязательства по кредитному договору, денежные средства по кредиту были перечислены банком на счет ФИО12, что подтверждается выпиской по счету, которая воспользовалась денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выпиской по счету.

На момент смерти заемщика имелась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленных доказательств следует, что ФИО12, приняв на себя обязательства по указанному кредитному договору, прекратила их надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из свидетельства о смерти II-РА № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела на имущество ФИО12 следует, что наследство после смерти последней приняла его ФИО10 (ФИО9) Н.В. на основании завещания, она же является единственным наследником. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения получила по наследству от ФИО5, денежные вклады на счетах ОАО «Сбербанк России» и компенсацию на оплату ритуальных услуг в размере 6000 рублей, а также на движимое имущество в виде 1/3 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> Б, кадастровая стоимость которой составляет 560431,35 руб. (560431,35/3=186810,45). Общая стоимость наследственного имущества составляет 192905 руб. 89 коп.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество ФИО12, а, следовательно, и долги по нему перешли к наследнику ее имущества, то есть ответчику ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу с п. п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения по времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ПАО «Совкомбанк» с учетом применения срока исковой давности уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность в размере 39 564 рубля 38 копеек, из них: 28749,67 руб. – основной долг, 1627,59 руб. – сумма процентов, 8694,92 руб. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 492,20 руб. – штрафные санкции по уплате процентов, а также сумму госпошлины в размере 14764,61 руб.

Указанный расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом и признается достоверным, составленным в строгом соответствии с условиями кредитного договора.

Стоимость наследственного имущества ФИО12 достаточна для погашения задолженности заемщика (наследодателя) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 как наследник, вступивший в права наследования после смерти ФИО12, несет ответственность по исполнению обязательств по указанному кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Довод ответчика ФИО1 о том, что на основании заявления ФИО5 производились удержания с пенсии последней, в связи с чем, задолженность погашена, суд не признает состоятельными, поскольку согласно ответа на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ с ГУ УПФ РФ по 

<

адрес> удержаний с пенсии ФИО5 не производились.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

Иск к ответчикам: ФИО3, ФИО8 - удовлетворению не подлежит, так как они не принимали наследство после смерти ФИО5

Суд полагает, в удовлетворении исковых требований к АО «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф») отказать, по следующим основаниям так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ЗАО "СК АЛИКО" (в настоящее время АО "Совкомбанк Жизнь") заключен договор страхования №, по которому сторонами договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, касающиеся определения застрахованного лица, определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы, сроков действия договора, определение и назначения выгодоприобретателя (л.д. 22).

Подписав указанный страховой сертификат, заемщик ФИО5 подтвердила тот факт, что она получила полисные условия страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомилась с ними и согласился со всеми пунктами без исключения. По Полисным условиям страховыми случаями признаются следующие события, не являющиеся исключениями в соответствии с разделом 4 настоящих Полисных условий:

-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

-постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Сам истец обращался в страховую компанию за получением страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, как следует из ответа на указанное обращение АО СК «МетЛайф» рассмотрел заявление на страховую выплату, изучил предоставленные документы по риску «Смерть», произошедшему ДД.ММ.ГГГГ, с застрахованной по Договору №/СОВКОМ-П ФИО5 и принял решение об отказе в страховой выплате, в виду того, что данное событие не является страховым случаем (причина смерти: хроническое заболевание).

Из медицинского свидетельства о смерти серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что смерть ФИО5 произошла от хронического заболевания (ишемическая болезнь сердца).

Однако в п.3.1, п.3.4.1.1 договора страхования, указано, что страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении Застрахованного лица периода действия указанного договора.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф») в правоотношениях по страхованию ФИО5 не состоят.

Кроме того судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности установленный ст.196 ГК РФ (общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса). Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из представленных в материалы дела документов, истец ПАО «Совкомбанк» обратился в адрес АО «СК «МетЛайф» (ранее ЗАО СК «Алико») с заявлением о страховой выплате ДД.ММ.ГГГГ (л.д.114-123), а с иском ПАО «Совкомбанк» обратился в Илекский районный суд 

<

адрес> только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, при этом истец не заявлял ходатайства о восстановлении срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

По общему правилу, судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда пропорционально удовлетворенным требованиям (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решением суда исковые требования удовлетворены частично, а именно: из заявленных 1312921,52 руб., взыскано 39 564,38 руб.

Таким образом, пропорционально удовлетворенным исковым требования расходы по оплате государственной пошлины в размере 1386,93 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 234 гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Лученко 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 564 рубля 38 копеек, из них 28 749 рублей 67 копеек - основной долг, 1627 рублей 59 копеек проценты, 8694 рубля 92 копейки - штрафные санкции по просроченной суде, 492 рубля 20 копеек - штрафные санкции по уплате процентов, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1386 рублей 93 копейки, а всего 40 951 (сорок тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 31 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 

<

данные изъяты>, ФИО6 

<

данные изъяты>, АО «Совкомбанк Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской

области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л.К. Волобоева 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>