Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

5 июля 2018 года Дело № 2-3680\2018г. 

Абаканский городской суд

В составе:

председательствующего И.И. Толмачевой 

при секретаре И.Ю. Тарабик 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1, в лице своего представителя Загорский ВН, действующего на основании доверенности обратился в суд с исковым заявлением к ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов. Свои требования обосновывая тем, что между истцом и ответчиком заключены два договора о страховании, по условиям которых ответчик обязуется произвести выплату в случае недобровольной потери работы, а именно договор от ДД.ММ.ГГГГ №, договор от ДД.ММ.ГГГГ №. На момент заключения договоров добровольного страхования, истец состоял в трудовых отношениях с войсковой частью №. Согласно п.2 вышеуказанных договоров, срок действия договора от ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 месяцев, договора от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 месяцев. Плата за подключение к программе страхования по вышеуказанным договорам внесена истцом своевременно в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ действие трудового договора с истцом прекращено по пункту 1 ст. 81 ТК РФ, в связи с ликвидацией организации, таким образом наступило страховое событие предусмотренное программой страхования, недобровольная потеря работы. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение Сбербанка, представив все необходимые документы, предусмотренные условиями страхования. Сотрудники сбербанка сняли копии документов и вернули оригиналы истцу. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступил ответ, в котором истцу отказано в выплате страхового возмещения, в связи с не предоставлением необходимых документов. С данным решением ответчика, истец не согласен, так как им представлены в ближайшее отделение сбербанка оригиналы всех необходимых документов для страховой выплаты. С оригиналов представленных документов, сотрудниками сбербанка были сняты их копии. Кроме того, ни каких дополнительных соглашений ( кроме самого трудового договора) истец со своим бывшим работодателем не заключал, поэтому не может представить документы, которые не существуют. Данные обстоятельства, послужили основанием для обращения в суд с данным исковым заявлением. Просив суд признать увольнение с работы ФИО1 -страховым случаем –недобровольная потеря работы по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО СК « Сбербанк страхование жизни», по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО СК « Сбербанк страхование жизни». Взыскать с ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 244 000 рублей, страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 58 789 рублей, судебные расходы в размере 25 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб., штраф, судебные расходы в размере 35 000 рублей. 

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель Загорский ВН, действующий на основании доверенности исковые требования поддержали в полном объеме. Возражав против доводов представителя ответчика, указав, что истец представил ответчику весь необходимый пакет документов, в установленном порядке для выплаты страхового возмещения по двум договорам. 

Представитель ответчика ПАА действующий на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела в зал судебного заседания не явился, представив отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что действительно истец обратился о выплате страхового возмещения по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, договору от ДД.ММ.ГГГГ № в связи с недобровольной потерей работы. Однако с условиями вышеуказанных договоров представил не весь пакет документов и не в установленном порядке. В связи с чем, ответчик направил в адрес истца запросы: на предоставление оригиналов или надлежащее заверенных копий документов: 1) копии всех заполненных страниц трудовой книжки заверенной работодателем или нотариально;2)трудовой договор, оригинал или копию, заверенную нотариально или работодателем; 3)все дополнительные соглашения к расторгнутому трудовому договору, оригинал или копии заверенные выдавшей организацией; 4)оригинал справки выданной органом государственной службы занятости населения, подтверждающей регистрацию в качестве безработного или гражданина ищущего работу по истечении временной франшизы с даты увольнения ( по условиям страхования – 31 календарный день); 5)приказ об увольнении или другой документ, подтверждающий факт прекращения /расторжения трудового договора ( уведомление о сокращении либо решение суда вступившее в силу) – оригинал или копия заверенная нотариально либо работодателем. Дополнительно было разъяснено, что приобщенные ранее, трудовая книжка, справка из центра занятости, выписка из приказа об увольнении, трудовой договор представлены в копиях, которые заверены сотрудником банка, но не нотариально или работодателем. Помимо этого, в трудовой книжке отсутствуют страница 20-21. В соответствии с п.4.7 условий страхования документы, перечисленные в п.4.6. должны представляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально и органом/ учреждением/ организацией, который выдал документ и/ или располагает его подлинником. Запрошенные документы, в адрес страховщика до сих пор не поступили. В виду неполучения от истца необходимых документов, ответчик не может принять решение об отказе/выплате страхового возмещения. Кроме того, указал, что истец не правильно произвел расчет исковых требований. На основании изложенного просил обязать истца представить в адрес ответчика вышеуказанный пакет документов, в случае отказа истца представить документы, отказать в удовлетворении исковых требований. 

Суд, с учетом мнения участников процесса, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Выслушав истца, представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему: 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из ст. 927 ГК РФ усматривается, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В ходе рассмотрения дела установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела: 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 320 000 рублей, сроком на 48 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор на получение кредита в размере 58 789 рублей, сроком на 60 месяцев. 

Между истцом ФИО1 и ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» заключены договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком на 48 месяцев, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком на 60 месяцев. Таким образом, на момент рассмотрения дела, данные договора являются действующими. 

В соответствии с условиями данных договоров ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» обязано произвести страховую выплату, в том числе в случае недобровольной потери работы. 

Исходя из пунктов 3,4,5 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, страховая сумма составляет 320 000 рублей, страховая выплата составляет 1/30 от суммы 320 000 рублей, увеличенная на 15%, но не более 2 000 руб., за каждый день отсутствия занятости. Расчетная величина определяется как денежная сумма, используемая для определения размера страховой выплаты по страховому риску « Дожитие застрахованного лица до наступления события», размер которой устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем с согласия застрахованного лица. Расчетная величина является постоянной в течение срока действия договора страхования и не может быть выше размера страховой выплаты, установленной в отношении застрахованного лица по договору страхования. 

Период временной франшизы по страховому риску «дожитие» застрахованного лица до события составляет 31 календарный день с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая. Выплаты страховщиком в указанный период не производятся. Максимальное количество календарный дней, за которые производятся страховая выплата, составляет 122 календарных дня. Выгодоприобретателем по страховому риску « Дожитие застрахованного лица до наступления события» является застрахованное лицо. 

По мнению суда указание в данном договоре в пункте 3, что страховая сумма рассчитывается от суммы 1,00 рублей, является опечаткой, так как расчет страховой выплаты производиться от страховой суммы, в связи с чем суд считает возможным согласиться с позицией истца и его представителя, что расчет страховой выплаты по данному договору производиться от суммы 320 000 рублей. 

Исходя из пунктов 3,4,5 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, страховая сумма составляет 58 789 рублей, страховая выплата составляет 1/30 от суммы 58 789 рублей, увеличенная на 15%, но не более 2 000 руб., за каждый день отсутствия занятости. Расчетная величина определяется как денежная сумма, используемая для определения размера страховой выплаты по страховому риску « Дожитие застрахованного лица до наступления события», размер которой устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем с согласия застрахованного лица. Расчетная величина является постоянной в течение срока действия договора страхования и не может быть выше размера страховой выплаты, установленной в отношении застрахованного лица по договору страхования. Период временной франшизы по страховому риску «дожитие» застрахованного лица до события составляет 31 календарный день с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая. Выплаты страховщиком в указанный период не производятся. Максимальное количество календарный дней, за которые производятся страховая выплата, составляет 122 календарных дня. Выгодоприобретателем по страховому риску « Дожитие застрахованного лица до наступления события» является застрахованное лицо. 

Согласно представленной в материалы дела трудовой книжки истца АТ –II №, трудового договора от ДД.ММ.ГГГГ №, выписки из приказа командира войсковой части № от ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 состоял в трудовых отношениях с войсковой частью №, уволен ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ст. 81 ТК РФ в связи с ликвидацией организации. 

В соответствии со справками ГКУ РХ « Центра занятости населения» от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 зарегистрирован в целях поиски подходящей работы с ДД.ММ.ГГГГ, признан безработным с 09.012018, по день выдачи последней справки состоит на учете. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение Сбербанка о выплате страхового возмещения, представив документы, предусмотренные условиями страхования. Сотрудники сбербанка сняли копии документов и вернули оригиналы истцу. 

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от ответчика в адрес истца поступили письма о невозможности принятия решения о выплате либо об отказе в выплате страхового возмещения в связи с не предоставлением истцом полного пакета документов, надлежащим образом удостоверенного. А именно ответчик указал, что необходимо предоставить - 1) копии всех заполненных страниц трудовой книжки заверенной работодателем или нотариально;2)трудовой договор, оригинал или копию заверенную нотариально или работодателем; 3)все дополнительные соглашения к расторгнутому трудовому договору, оригинал или копии заверенные выдавшей организацией; 4)оригинал справки выданной органом государственной службы занятости населения, подтверждающей регистрацию в качестве безработного или гражданина ищущего работу по истечении временной франшизы с даты увольнения ( по условиям страхования – 31 календарный день); 5)приказ об увольнении или другой документ, подтверждающий факт прекращения /расторжения трудового договора ( уведомление о сокращении либо решение суда вступившее в силу) – оригинал или копия заверенная нотариально либо работодателем. Дополнительно было разъяснено, что приобщенные ранее, трудовая книжка, справка из центра занятости, выписка из приказа об увольнении, трудовой договор представлены в копиях, которые заверены сотрудником банка, но не нотариально или работодателем. 

Не согласившись с данными требованиями ответчика, истец обратился в суд с исковым заявлением. 

В соответствии с вышеуказанными договорами страхования, истец ознакомлен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, являющихся приложением к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО Страхования компания « Сбербанк страхование жизни» и ООО « Сбербанк России». 

Согласно с п.4.6, 4.6.3., 4.6.4, 4.7 данных условий застрахованное лицо, в случае наступления страхового события предоставляет в банк следующие документы: а) надлежащим образом заверенная копия документа, удостоверяющего личность застрахованного лица( все страницы); б) надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки ( все страницы); в) документы, подтверждающие факт заключение и прекращения/ расторжения трудового договора ( например, прекращенный, расторгнутый трудовой договор с последнего места работы, со всеми дополнительными соглашениями), решение суда вступившее в законную силу при наличии трудового спора и разрешения его в судебном порядке; г) документы, выданный государственным учреждением службы занятости населения, подтверждающий регистрацию застрахованного лица в целях поиска подходящей работы или в качестве безработного с указанием периода отсутствия занятости. Данный документ может представляться за весь период отсутствия занятости или периодически на ежемесячной основе. 

Документы, перечисленные в п.4.6 ( вышеперечисленные) должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением организацией, который выдал документ и /или располагает его подлинником. 

Истец, в обоснование своей позиции указывает, что при подаче заявления о выплате страхового возмещения, им в банк предоставлялись подлинники данных документов. 

Анализируя вышеуказанные условия, суд считает возможным согласиться с позицией ответчика, что истцом не в полном объеме и не в установленном форме предоставлен пакет документов для решения вопроса о выплате страховой премии. Возможность подачи заявления, с приложенные документы через банк не исключает, что данные документы должны быть предоставлены ответчику в установленной форме, так как сотрудник банка не наделен полномочиями по удостоверению данных документов в соответствии с вышеуказанными условиями. 

Однако, исходя из представленных суду документов, увольнение истца ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ст. 81 ТК РФ в связи с ликвидацией организации, является страховым случаем –недобровольная потеря работы по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» и по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни», в связи с чем суд считает возможным удовлетворить исковые требования в данной части. 

Проверив расчет истца страховой выплаты, учитывая, что в данном случае выгодоприобретателем является застрахованное лицо, суд считает возможным с ним согласиться, так как он соответствует положениям вышеуказанных договоров страхования и считает возможным взыскать с ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 244 000 рублей, страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 58 789 рублей. 

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. 

Так как в силу вышеприведенных требований закона истец не представил в адрес ответчика предусмотренный пакет документов, в установленной форме, в том числе в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, ответчик не смог принять решение по заявлению ФИО1 по данной причине, в связи с чем ответчик не нарушил прав истца, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа. 

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ закрепляет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, согласно имеющихся в материалах дела договора оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Загорский ВН, расписки от ДД.ММ.ГГГГ о передаче денежных средств по данному договору в размере 30 000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать расходы за составление искового заявления в размере 5 000 руб. в соответствии с договором на оказание юридических услуг по составлению искового заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, расписки о передаче денежных средств по данному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, исходя из сложности дела, количества судебных заседаний, принципа законности и справедливости, размера удовлетворенных исковых требований, суд считает возможным взыскать с ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 25 000 рублей. 

Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 227 рублей 89 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, удовлетворить в части. 

Признать увольнение с работы ФИО1 -страховым случаем –недобровольная потеря работы по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни». 

Признать увольнение с работы ФИО1 -страховым случаем –недобровольная потеря работы по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № с ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни». 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 244 000 рублей, страховое возмещение по договору страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ № в размере 58 789 рублей, судебные расходы в размере 25 000 рублей. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 227 рублей 89 коп..

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд. 

Председательствующий: Толмачева И.И.

Мотивированное решение составлено 11.07.2018 

Судья Толмачева И.И.