Дело №2-990/2024

22RS0011-02-2024-000240-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Попенко К.И.,

при помощнике судьи Трикоз М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратился в суд с настоящим иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать солидарно задолженность по счету международной банковской карты №** по состоянию на *** в размере 42 312,24 руб., в том числе: просроченный основной долг – 36 287,92 руб., просроченные проценты – 6 024,32 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 469,37 руб.

Впоследствии представлено уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по счету международной банковской карты №** по состоянию на *** в размере 29 812,24 руб., в том числе: просроченный основной долг – 29 812,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 469,37 руб. В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и О (далее – Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта №** по эмиссионному контракту №** от ***. Также Ответчику был открыт счет №** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 809-811,819, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации истец указывает, что в соответствии с п.5.8 Общих Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется ее погасить. Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 31.05.2023 по 01.03.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 29 812,24 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик О умер. Предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что сумму задолженности, указанную в уточненном исковом заявлении не оспаривает, намерена ее оплатить. Ранее, принимая участие в предварительном судебном заседании, пояснила, что является единственной наследницей после смерти О; ФИО1 наследство после смерти отца не принимала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено, что *** О обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ 150 000.

На основании указанного заявления между ПАО «Сбербанк России» и О был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора О была выдана кредитная карта №** по эмиссионному контракту №** от ***, а также открыт счет №** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте состоит в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявления на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись.

*** О для проведения операций по карте был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 руб. (п.1.1. Индивидуальных условий).

Из Индивидуальных условий следует, что полная стоимость кредита составляет 24,051% годовых, вид предоставляемой карты **, дата отчета 11 число месяца, полная стоимость кредита 68 234,52 руб.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и банком своих обязательств по Договору, в том числе, в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

При отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты (п.2.2. Индивидуальных условий).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученную сумму кредитов кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

*** О умер (запись акта о смерти №** от ***). 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на *** общая задолженность по банковской карте **, выпущенной по эмиссионному контракту от *** №** (лицевой счет №**), заключенному с О, составляет 29 812,24 руб., которая состоит исключительно из суммы просроченного основного долга. Расчет долга ответчиками не оспаривался. 

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пп.1, 2 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Из п. 4 указанной статьи следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Рубцовский» на судебный запрос, по данным базы ФИС ГИБДД-М сведений о государственной регистрации автомототранспортных средств на имя О, *** года рождения, нет.

Из ответа на судебный запрос следует, что нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО3 было заведено наследственное дело №** к имуществу О, умершего ***.

Согласно материалам указанного наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти О, на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось по всем основаниям (по закону, по завещанию, если оно обнаружится), обратилась супруга ФИО2 Из заявления следует, что кроме ФИО2 наследниками по закону к имуществу О являются: дочь З, дочь В, сын ФИО4, дочь ФИО5, дочь А

Также ФИО2 обратилась с заявлением о выделе доли и выдаче свидетельства о праве собственности на нажитое во время брака имущество, состоящее из погребной ячейки, находящейся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, *. 

Из материалов наследственного дела следует, что дети О дочь З, дочь В, сын ФИО4, дочь ФИО5, дочь А обратились с заявлениями об отказе от реализации своего права на получение причитающихся им долей наследственного имущества по всем основаниям (по закону, по завещанию, если оно обнаружится) в пользу супруги наследодателя ФИО2

*** ФИО2 было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, в отношении ** доли в праве собственности на нежилое помещение – погребной ячейки, кадастровый номер **, находящейся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, *.

Также *** ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ** долю в праве общей долевой собственности на помещение – квартиру №**, кадастровый номер **, находящуюся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, *; ** доли в праве собственности на нежилое помещение – погребной ячейки, кадастровый номер **, находящейся по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, *; ** доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый номер: **, находящийся по адресу: Российская Федерация, Алтайский край, г. Рубцовск, садоводческое товарищество №**, ул. *; на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк; на денежные средства, находящиеся в Банке ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, суд полагает, что наследственным имуществом, открывшимся после смерти О являются: ** доля в праве общей долевой собственности на помещение – квартиру №**, кадастровый номер **, находящуюся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, *; ** доли в праве собственности на нежилое помещение – погребной ячейки, кадастровый номер **, находящейся по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, *; ** доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый номер: **, находящийся по адресу: Российская Федерация, Алтайский край, г.Рубцовск, садоводческое товарищество №**, ул. *; денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк и в Банке ВТБ (ПАО).

Сведения о наличии иных наследников умершего О, принявших наследство после его смерти, материалы наследственного дела не содержат. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что после смерти О наследником по закону, вступившим в права наследования, является супруга наследодателя ФИО2, которая будет являться надлежащим ответчиком по настоящему делу, тогда как ответчик ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу, так как отказалась от реализации своего права на получение причитающейся ей доли наследственного имущества по всем основаниям (по закону, по завещанию, если оно обнаружится) в пользу супруги наследодателя ФИО2

Смена фамилии ответчика ФИО1 с «Абраменко» на «Орт» подтверждается записью акта о перемене имени №** от ***, составленной отделом ЗАГС №3 по городу Барнаулу управления юстиции Алтайского края.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на судебный запрос, между О (Страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) был заключен страховой полис серия ** №** от ***. Застрахованным лицом по данному договору страхования является О Указанный страховой полис (договор страхования) является расторгнутым от ***. По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался; страховое дело не формировалось.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Аналогичные нормы закреплены в ст.1175 ГК РФ.

По состоянию на *** задолженность умершего заемщика по счету международной банковской карты №** составляет 29 812,24 руб. 

Каких-либо доказательств погашения указанной задолженности на момент рассмотрения дела, либо наличия задолженности в ином размере, суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут.

Согласно Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, имеющихся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость недвижимого имущества по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, *, по состоянию на *** составляет: 101 003,35 руб.; кадастровая стоимость недвижимого имущества по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, *, по состоянию на *** составляет: 1 199 063,54 руб.

Согласно имеющихся в материалах наследственного дела сведениях о банковских счетах наследодателя на дату смерти *** у О имелись денежные средства на счетах: ПАО Сбербанк – 1 566,99 руб. (1510,15 + 56,84), Банке ВТБ (ПАО) –37 214,74 руб. (37 207,58 + 7,16).

Принимая во внимание положения норм закона приведенных выше, учитывая размер долга О перед Банком, объем и стоимость наследственного имущества, суд полагает, что с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты №** по состоянию на *** в размере 29 812,24 руб., в том числе просроченный основной долг в 29 812,24 руб.; в удовлетворении исковых требований к ФИО1 следует отказать. 

При этом, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно стоимости перешедшего наследственного имущества, а также остатка денежных средств, что в совокупности превышает сумму взыскания, суд не усматривает оснований для проведения оценки рыночной стоимости наследственного имущества, поскольку исходя из суммы долга в соотношении с объемом наследственного имущества, предполагается, что сумма наследственного имущества, перешедшего к наследнику, превышает размер долга наследодателя перед истцом. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, а также постановленного судом решения, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 094,37 руб., подтвержденные документально платежным поручением №** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт **, выдан *** *, код подразделения **) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 (ОГРН **, ИНН **) задолженность по счету международной банковской карты №** по состоянию на *** в размере 29 812 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 094 рублей 37 копеек, всего взыскать 30 906 рублей 61 копейку.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 (ОГРН **, ИНН **) к ФИО1 (паспорт *, выдан *** *, код подразделения **) отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Попенко 

Мотивированный текст решения изготовлен 01.04.2024.