24RS0054-01-2023-001257-59

дело № 2-285/2024 (2-1330/2023)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Семенова А.В.,

при помощнике судьи Бреховой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 овзыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, 11.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. ФИО1 в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 15061 рубль 78 копеек. По состоянию на 17.11.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 52022 рубля 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 44977 рублей 32 копейки, иные комиссии - 7017 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 27 рублей 64 копейки. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование не исполнено, образовавшуюся задолженность ФИО1 не погасила. Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 52022 рубля 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1760 рублей 67 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.08.2020, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако направленное ответчику почтовое отправление по адресу регистрации возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11.10.2021 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита 

<

***> в офертно-акцептном порядке путем выпуска банком и получения кредитной карты «Халва», а также открытия счета для осуществления операций по карте №. 

Согласно п. 2.4 договора, ФИО1 просит заключить со ней договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка, а также выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора.

Лимит кредитования при открытии договора 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, срок кредита - 120 месяцев (3652 дня), процентная ставка - 10 % годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода - 36 месяцев, срок возврата кредита - 11.10.2031 (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. 

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, кредитуя, открытый ФИО1 банковский счет №, что подтверждено выпиской по указанному счету.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитываетсяБанкомежемесячно а дачу, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, цели использования заемщиком потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. 

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 обязательства по указанному договору о потребительском кредитовании заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком вносились не в полном объеме, а с сентября 2022 платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору, согласно представленному расчету, по состоянию на 17.11.2023 составляет 52022 рубля 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 44977 рублей 32 копейки, иные комиссии - 7017 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 27 рублей 64 копейки. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным.

Ответчиком ФИО1 заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств и представленный расчет не оспорены, доказательства оплаты задолженности, как и обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлены.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых.

Согласно представленному расчету исковых требований, банком начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 27 рублей 64 копеек.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора потребительского кредита. Таким образом, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно текста договора потребительского кредита 

<

***> от 11.10.2022, ФИО1 ознакомлена, что комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно тарифам банка. Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Подписывая указанное заявление, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями и Тарифами банка. Таким образом, сумма в размере 7017 рублей 39 копеек, поименованная как иные комиссии подлежат взысканию с ФИО1.

ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.10.2021. 14.02.2023 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-483/128/2023 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 суммы задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 12.07.2023 судебный приказ от 14.02.2023 на основании заявления ФИО1 отменен. 

Как следует из информации, представленной ОСП по Ужурскому району ГУФССП России по Красноярскому краю от 11.12.2023, в отделении на исполнении находится исполнительный документ по гражданскому делу № 2-483/128/2023, взыскано и перечислено взыскателю 7 рублей 43 копейки.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита 

<

***> от 11.10.2021, а также, что в настоящее время задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено, принимая во внимание, что расчет задолженности ПАО «Совкомбанк» произведен с учетом внесенных и удержанных с ФИО1 денежных сумм, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1760 рублей 67 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № 1088 от 21.11.2023.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.10.2021 по состоянию на 17.11.2023 в размере 52022 рубля 39 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 44977 рублей 32 копейки, иные комиссии - 7017 рублей 43 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 27 рублей 64 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1760 рублей 67 копеек, а всего взыскать 53783 (пятьдесят три тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 06 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Семенов

Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2024 года.