Дело № 2-1145/2024

УИД 24RS0041-01-2023-004529-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 024 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Полынкиной Е.А.

при секретаре Шаховой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 07.10.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор У на сумму 225 149,42 руб., процентная ставка 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 225 149,42 руб. на счет заемщика У, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 163 769,42 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Также банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно 61 380 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 29.05.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.06.2016 года, однако до настоящего времени требование не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.07.2023 года задолженность заемщика составляет 343 891,01 руб., из которых: сумма основного долга – 200 144,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 522,91 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требование) – 122 055,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 944,17 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 343 891,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 638,91 руб. 

В судебном заседании представители ответчика ФИО1 Армонайтити Ю.А., ФИО2 просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку Банком пропущен срок исковой давности, учитывая, что требование о полном досрочном погашении задолженности предъявлено Банком 29.05.2026 года.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, направила представителей. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участков процесса.

Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07.10.2014 года ФИО1 обратилась с заявлением о заключении кредитного договора. Согласно индивидуальных условий по договору У от 07.10.20214 года ФИО1 предоставлен кредит на сумму 216 380 руб., сумма к выдаче 155 000 руб., срок возврата кредита 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, процентная ставка 24,90 % годовых. 

Как следует из кредитного договора датой перечисления первого ежемесячного платежа является 27.10.2014 года, соответственно конечной датой исполнения кредитного договора является 27.10.2019 года.

Согласно п. 12 договора У за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязуется уплатить 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. 

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. 

При наличии у клиента задолженности по карте, поступившая на текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту по карте, списывается Банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п.2.2). Банком ФИО1 07.10.2014 года выданы наличные денежные средства согласно расходному кассовому ордеру У от 07.10.2014 года со счета У с перечислением средств через счета МФР, что подтверждается выпиской по счету за период с 07.10.2014 года по 21.07.2023 года, а также выполнено списание средств для выполнения перевода по КД 207892456 от 07.10.2014 года. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная позиция выражена Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 (Вопрос №3).

29.05.2016 года заемщику направлено требование о полном досрочном погашении долга в срок до 28.06.2016 года. 

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, а также в соответствии с условиями договора в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 29.06.2016 года (с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита).

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исключением из общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

14.07.2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярска о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

14.07.2020 года мировым судьей судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.05.2020 года в сумме 351 397,64 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 356,99 руб. (дело № 2-1652/66/2020).

31.08.2021 года определением мирового судьи судебного участка № 66 в Октябрьском районе г. Красноярска ранее выданный судебный приказ от 14.07.2020 года по делу №2-1652/66/2020 отменен.

21.07.2023 года истцом направлено исковое заявление.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку Банк как к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском в Октябрьский районный суд г. Красноярска обратился по истечении трехлетнего срока после выставления заключительного требования 29.05.2016 года, со сроком возврата до 29.06.2016 года, последним днем трехлетнего срока для предъявления требований являлось 29.06.2019 года, то есть срок исковой давности на дату подачи иска в суд истек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.А. Полынкина

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2024 года. 

Копия верна Е.А. Полынкина