Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ р.

<

адрес>

Ордынский районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Роговой О.В.

При секретаре Пашкевич О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по договору банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 

<

данные изъяты>

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 774 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 744 дня. Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 222934,24 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требование поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск частично и суду пояснила, что ФИО2 ее мать, умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти обратилась к нотариусу и приняла наследственное имущество в виде квартиры, при оформлении наследства она производила оценку квартиры, ее стоимость составляет 

<

данные изъяты>. В настоящее время узнала, что при жизни у матери были кредитные обязательства перед ПАО « Совкомбанк», оплату по ним она производила до момента смерти, после ее смерти по месту ее жительства какие либо требования о возврате долга не поступали, требования истца признает частично на сумму основного долга и процентов, просит снизить неустойки в порядке ст. 333 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита, на основании ее заявления на заключение договора кредитования, Условий кредитования, между ФИО2 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредитования. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ФИО2 кредит с установленным лимитом на сумму 

<

данные изъяты>, срок оплаты заемщиком – ежемесячно по дату (число) подписания договора; ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 0,00 руб.; при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36,00 %. (л.д. 26)

При подписании заявления на заключение договора кредитования ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитования, подписав данное заявление, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п. 3.4, 3.5 общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. 

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 пользовалась денежными средствами. (л.д. 7-17). 

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 33)

Просроченная задолженность по основному долгу возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 774 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 744 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>

Судом было установлено, что ответчик ФИО2 после заключения соглашения о кредитовании сроком на 36 месяцев, с 2012 года обязательства исполняла надлежащим образом, после ее смерти наследниками обязательства по выплате основного долга и процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность перед банком в размере в размере 

<

данные изъяты>.. 

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.Наследник, принявший наследство, отвечаетподолгамнаследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно информации нотариуса ФИО3, к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, выдано свидетельство о праве на наследство на квартиру по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, стоимостью 

<

данные изъяты>.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключённого им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 

<

данные изъяты>, по истечении срока действия договора о кредитной карте ФИО2 продолжала пользоваться ею, что свидетельствует о пролангации соглашения о кредитовании, она производила платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов до сентября 2017 года, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ФИО2 составляла 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>

Согласно раздела Б договора о потребительском кредитовании, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, пени начислены с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 42281 рубль штрафные санкции по просроченной ссуде, 74449 рублей штрафные санкции по уплате процентов

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Вместе с тем, применяя п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд считает целесообразным снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга с 

<

данные изъяты>, неустойку за просрочку уплаты процентов с 

<

данные изъяты>, так как сумма неустойки (пени), которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, при жизни ФИО2 исполняла обязательства надлежащим образом, после смерти заемщика, банк в течение длительного времени не предъявлял требования о взыскании задолженности, учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд полагает, что снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Кроме того, суд учитывает, что предоставленным истцом договором кредитования не предусмотрено начисление комиссии за смс – оповещение, с учетом изложенного, требования истца о взыскании комиссии за смс оповещению удовлетворению не подлежат. 

Судом установлено, что после смерти ФИО2 в права наследника вступила ФИО1, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 составляет 901503 рубля 79 копеек (стоимость недвижимого имущества), таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 значительно превышает размер кредитных обязательств. С учетом изложенного, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей, подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2652 рубля 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 38027 рублей 04 копейки, из них сумма основного долга 27373 рубля 04 копейки, просроченные проценты 4654 рубля 60 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2652 рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в установленный законом месячный срок с момента изготовления решения в мотивированной форме. 

Судья О.В. Роговая 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.