Дело № 2-1320/2020

УИД 42RS0015-01-2020-002621-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Гребневой Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 за период с ДАТА по ДАТА задолженность в размере 44 562,26 руб. (1/6 общей суммы основного долга в размере 267 373,54 руб.), сумму неуплаченных процентов в размере 40 609,65 руб. (1/6 от общей суммы требований по процентам в размере 243 657,88 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 755,16 руб., судебные издержки на сумму 10 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный ... НОМЕР о предоставлении ответчику кредита в сумме 289 413 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДАТА ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) НОМЕР.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 85 171,90 рублей и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. 

ООО «Экспресс-Кредит» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просил о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, о чем представил письменное возражение на исковое заявление.

Из данных возражений следует, что ДАТА банк ввиду наличия задолженности по кредиту направил письмо по Почте России с требованием о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору от ДАТА. НОМЕР, размер которых по состоянию на ДАТА составил 277 954 руб. 97 коп., в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней с даты отправки настоящего требования, а также указано в случае отсутствия оплаты в установленный срок, на намерение банка реализовать свое право на продажу долга в стороннюю организацию. 

Это требование получено им ДАТА но не исполнено.

ДАТА. ответчиком получено письмо через почтовый ящик с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» НОМЕР, по условиям которой право требования по договору от ДАТА. НОМЕР с ответчика как должника перешло к ООО «Экспресс-Кредит», а также указана задолженность на ДАТА года в размере 511 031 руб. 42 коп.

Банк воспользовался своим правом и потребовал полного досрочного исполнения денежных обязательств по договору от ДАТА. НОМЕР тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о полном досрочном исполнении денежных обязательств, т.е. с ДАТА

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство. Передача прав требования по договору цессия не влияет на срок исковой давности.

Начиная с ДАТА. банк, а впоследствии истец, которому банк по договору цессии передал право требования задолженности, имел право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, но в пределах срока исковой давности с ДАТА. по ДАТА. включительно.

О наличии уважительных причин пропуска срока истцом не заявлено и доказательств этому не представлено.

Кроме того, ДАТА от ООО «Экспресс-Кредит» в адрес судебного участка № 3 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, которое также подано за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДАТА на основании заявления клиента ФИО1, которое следует рассматривать как предложение клиента заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания ... ОАО КБ «Восточный», между ФИО1 и ОАО КБ «Восточный» заключен договор ... НОМЕР, согласно условиям которого, срок возврата кредита составил 60 месяцев, сумма кредита – 289 413 рублей под 37,5% годовых.

Окончательная дата погашения – ДАТА. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 10 729 рублей.

Также из индивидуальных условий кредитования следует, что при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования штраф составляет 800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1000 рублей – за два раза, 1800 рублей – за три и более раза.

Подписывая указанное заявление ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка.

ФИО1 в своем заявлении просит банк произвести акцепт его оферты путем открытия текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый банковский счет (л.д.11).

С предварительным графиком погашения кредита ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном графике (л.д.13).

Также, ДАТА ФИО1 подписал заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы НОМЕР которым просил ЗАО СК «Резерв» заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы на срок с ДАТА по ДАТА. Страховая сумма составила 11 336 рублей, а страховая премия 54 413 рублей (л.д.12, 13 оборот).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и предоставил заемщику кредит в сумме 289 413 рублей путем зачисления на счет в банке, открытый на его имя, что подтверждается выпиской из ... ФИО1 (л.д.24-25)

Ответчик обязательства по договору не выполнял и нарушал его условия, в результате чего ДАТА банк направил в его адрес требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному ... НОМЕР от ДАТА в размере 277 954,97 рублей в течение пяти календарных дней с момента отправки настоящего требования.

Указанное требование ответчиком получено, но не исполнено.

ДАТА ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс - Кредит» заключили договор об уступке прав (требований) НОМЕР, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению НОМЕР, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения НОМЕР к договору. 

Согласно п. 1.2 договора требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Уступка права считается совершенной с момента подписания договора и приложения НОМЕР к нему (п. 1.4) (л.д.14-16).

Согласно приложению НОМЕР к договору об уступке прав (требований) НОМЕР от ДАТА цедент передал цессионарию, в том числе, права требования к ФИО1 по кредитному ... НОМЕР от ДАТА в размере 511 031,42 рубля (л.д.19-20).

ДАТА в адрес ФИО1 ООО «Экспресс - Кредит» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о полном погашении долга в размере 511 031,42 рублей. 

Ответчиком указанное уведомление получено, но не исполнено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Заводского судебного района г. Новокузнецка мирового судьи судебного участка № 1 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДАТА отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Экспресс - Кредит» части суммы задолженности по кредитному ... НОМЕР от ДАТА (л.д.28).

Исходя из представленного истцом расчета на ДАТА размер задолженности по кредитному договору составляет 676 949,52 рублей, в том числе, 267 373,54,87 рублей – основной долг, 300 172,59 рублей – задолженность по процентам, 109 403,39 рублей – задолженность по просроченным процентам (л.д. 26-27).

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24, 25,26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что в связи с неисполнением обязательств по договору срок возврата кредита банком определен ДАТА, так как ДАТА направил заемщику ФИО1 требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течение пяти календарных дней с момента отправки данного требования, то есть до ДАТА включительно.

Заемщик обязан был оплатить задолженность в размере 277 954,97 рублей до ДАТА включительно, чего им сделано не было.

Следовательно, банк не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ДАТА, так как ДАТА наступил срок исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору согласно требованию, которое ответчик не исполнил.

На момент заключения договора уступки прав (ДАТА) ООО «Экспресс – Кредит» также знал о том, что банком должнику ФИО1 было выставлено требование о полном погашении долга, однако к мировому судье обратился только ДАТА.

При этом судом учитывается то обстоятельство, что истец просит взыскать с ответчика долг, который образовался в период с ДАТА по ДАТА.

Таким образом, исчисляя срок давности по данному иску, исходя из того, что срок возврата кредита и уплаты процентов определен банком в требовании о полном досрочном исполнении денежных обязательств, срок исковой давности истек ДАТА.

В суд с исковым заявлением истец обратился, согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором поступило исковое заявление, ДАТА (л.д.29), то есть за пределами срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец также обращался за пределами срока исковой давности, что исключает перерыв в сроке исковой давности в данном случае.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов, неустойки, так как из условий кредитного договора не следует, что стороны установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных издержек не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному ... НОМЕР, заключенному ДАТА с ПАО «Восточный экспресс банк» отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДАТА.

Судья О.А. Ермоленко