УИД:18RS0027-01-2021-000519-39

Гр. дело №2-553/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года пос. Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шаклеина А.В., 

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, процентам, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по Кредитному соглашению *** от *** по состоянию на *** в размере 194 164 руб. 46 коп. (в том числе: 165 139 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 21 605 руб. 20 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 6 085 руб. 10 коп. – пени на основной долг, 1 334 руб. 32 коп. – пени на просроченные проценты); взыскании пени на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная с *** по дату фактического погашения задолженности из расчета 14% годовых; расходов по оплате госпошлины; обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащую на праве собственности ***1 - квартиру по адресу: Удмуртская Республика, *** (кадастровый номер ***) путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 380 000 рублей. 

Требования обоснованы тем, что согласно указанному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 1 030 000 руб. на срок до *** под 14% годовых. Согласно вышеуказанному кредитному договору процентная ставка с *** установлена в размере 18% годовых. 

Согласно п. 2.1. кредитного договора Заемщик обязался использовать заемные денежные средства исключительно на приобретение жилого помещения. *** стороны подписали закладную.

В целях обеспечения кредита *** заключен договор залога недвижимого имущества (вышеозначенной квартиры), принадлежащего ответчику. В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства не исполняет, ввиду чего по состоянию на *** за ним образовалась указанная задолженность. Ответчиком оставлено без удовлетворения, направленное ему истцом требование о досрочном возврате кредита от ***, в связи с чем Банк просит взыскать всю указанную задолженность с ответчика в судебном порядке и обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (заказной почтой с отметкой о вручении л.д.94). В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду он не сообщил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (заказной почтой с отметкой о личном получении л.д.102). В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду он не сообщил.

Проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему: 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункта 1 и пункта 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как установлено в суде, *** между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор *** по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 030 000 руб. на срок – *** под 14% годовых на приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, *** (л.д.6 оборот). Согласно вышеуказанному кредитному договору процентная ставка с *** устанавливается в размере 18% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячными платежами (180 платежей по ***) в соответствии с графиком платежей (л.д.12).

*** Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО2 денежные средства в размере 1 030 000 руб., что подтверждается банковским ордером *** (л.д.14).

Так же установлено, что в период действия кредитного договора заемщик его условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняет, допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.23 оборот). Указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком досрочно всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом (л.д.17).

По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составила 194 164 руб. 46 коп. (в том числе: 165 139 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 21 605 руб. 20 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 6 085 руб. 10 коп. – пени на основной долг, 1 334 руб. 32 коп. – пени на просроченные проценты).

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтверждается представленным банком расчетом (л.д.23-25), а также выпиской по счету заемщика, в которой отражены все приходно-расходные операции, выполненные в рамках заключенного кредитного договора (л.д.40-52).

Расчет задолженности и банковская выписка по счету согласуются между собой и не противоречат друг другу.

Оценив перечисленные доказательства в совокупности с вышеприведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что заемщиком ФИО2 не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по основному долгу в размере 165 139 руб. 84 коп. и по процентам в размере 21 605 руб. 20 коп. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за его основу при вынесении решения. Судом этот расчет проверен и признается верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих надлежащее выполнение своих обязательств по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, ответчик суду не представил.

При таких данных, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика указанных сумм основного долга и процентов.

Поскольку при заключении Соглашения Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (6.1 договора), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению. В рассматриваемом случае оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку требуемая истцом пени (неустойка) в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на дату исполнения обязательств отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства. При таких данных снижение неустойки не будет соответствовать соблюдению баланса интересов сторон. 

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, исчисленных по состоянию на *** составляет 6 085 руб. 10 коп. на основной долг и 1 334 руб. 32 коп. на просроченные проценты.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие (п.6.1. договора) о том, что заемщик выплачивает пени за каждый день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку, суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование о взыскании пени и по дату фактического погашения задолженности. 

Так же суд считает обоснованным требование Банка о взыскании пени (неустойки) из расчета 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по дату фактического погашения задолженности, поскольку такое условие установлено соглашением сторон и закону оно не противоречит.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Как следует из п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона №102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств ответчика по кредитному договору *** от *** обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотеки) (п.5.2 договора, закладная л.д.31-36) – квартирой общей площадью 35,8 кв. м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, *** (кадастровый ***).

Оценка предмета ипотеки соглашением сторон определена в размере 1 380 000 руб.

*** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР произведена государственная регистрация ипотеки (л.д.29).

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела в суде заложенное имущество принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.29).

Как следует из ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В судебном заседании установлено, что ФИО2 в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование. Сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца и сроки внесения платежей нарушены ответчиком более, чем три раза в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. При этом объем требований кредитора в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона №102-ФЗ соразмерен согласованной сторонами стоимости заложенного имущества.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заложенное ФИО2 имущество является предметом ипотеки и в силу прямого указания закона на него может быть обращено взыскание, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом положений подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры по адресу: Удмуртская Республика, *** (кадастровый ***) в размере 1 380 000 руб. и определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 11 083 руб. 29 коп. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от 09.03.2021г. л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ***, исчисленной по состоянию на ***: 

- 165 139 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 

- 21 605 руб. 20 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 

- 3 042 руб. 55 коп. – пени на основной долг, 

- 667 руб. 16 коп. – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу Удмуртского РФ АО «Россельхозбанк» пени на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная с *** по дату фактического погашения задолженности из расчета 14% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую ФИО2 квартиру общей площадью 35,8 кв. м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, *** (кадастровый ***), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 380 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 083 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 01 месяца со дня вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Дата изготовления мотивированного решения – 19 июля 2021 года. 

Судья А.В. Шаклеин