Дело № 2-530/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Данилова ФИО6, при секретаре судебного заседания Гореловой ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-530/2017 по исковому заявлению «Коммерческого банка развития» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Коммерческий банк развития» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «КБР БАНК» (ООО)) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования следующим.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у КБ «КБР БАНК» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «КБР БАНК» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № срок конкурсного производства продлен ДД.ММ.ГГГГ.

При исполнении своих обязанностей конкурсным управляющим было установлено, что между КБ «КБР БАНК» (ООО) и ФИО1 ФИО11 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк предоставил ответчику возобновляемую кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых с момента предоставления кредита. Кредит был предоставлен на потребительские нужды. 

Согласно выписке со ссудного счета ответчика №, открытого в Банке, заемные денежные средства в размере 

<

данные изъяты> выдавались Банком ответчику траншами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в наличной форме через кассу Банка. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по выдаче заемных средств, что подтверждается выписками по счетам.

Задолженность по кредитному договору ответчик должен был погашать в соответствии с графиком погашения кредита, который является Приложением № к Кредитному договору и его неотъемлемой частью.

В период действия договора ответчик осуществлял частичное погашение задолженности, что подтверждается платежными поручениями, расчетом задолженности, выпиской со ссудного счета №, проценты за пользование кредитом оплачены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в общем размере 

<

данные изъяты>, из расчета 

<

данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской со счета № по учету начисленных и оплаченных процентов по предоставленному кредиту.

Согласно вышеназванным выпискам, получение займов и внесение денежных средств для погашения основного долга и задолженности по начисленным процентам осуществлялось ответчиком наличными денежными средствами через кассу Банка (банковский счет №). После отзыва лицензии задолженность погашалась безналичными платежами через Московский банк Сбербанка России и Западно-Уральский банк Сбербанка. Ответчиком были совершены следующие платежи: платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 

<

данные изъяты>.

Последнее погашение было совершено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> учтена на счете №.

Проценты подлежали уплате Заемщиком не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату полного погашения задолженности (п. 3.1 Кредитного договора).

Надлежащим исполнением обязательств признается возврат Заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им, а также уплата неустойки в случаях возникновения оснований для её взыскания, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором (п. 3.2).

На основании п. 5.3 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов Заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере удвоенной процентной ставки (

<

данные изъяты>) по Кредитному договору, от суммы просроченной задолженности, со дня когда она должна быть возвращена до дня её возврата.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга составляла 

<

данные изъяты>, по оплате процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>. 

Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялись уведомление и претензия о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и перечисления денежных средств по указанным реквизитам. Ответ на претензию не получен, денежные средства не возвращены.

КБ «КБР БАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», с учетом представленных в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнений, в окончательной редакции просит суд взыскать со ФИО1 ФИО12 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> размер основного долга, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представители истца ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании поддержали уточненные исковые требования, просили их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 ФИО13 в суде с иском не согласился, при этом пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ добросовестно исполнял обязанности по кредитному договору и погашению задолженности. Вместе с тем, после отзыва лицензии у КБ «КБР БАНК» (ООО), с намерением полностью погасить кредит, обращался в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о предоставлении информации по кредиту и реквизитам, по которым необходимо производить погашение задолженности, однако ответа не получил. В этой связи, по мнению ответчика, проценты за пользование кредитом и неустойка за просрочку платежей начислены истцом неправомерно и подлежат снижению.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами параграфа 1 Главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «КБР БАНК» (ООО) и ФИО1 ФИО14 был заключен кредитный договор № на основании которого Банк предоставил ответчику возобновляемую кредитную линию с лимитом единовременной задолженности в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых с момента предоставления кредита. Кредит был предоставлен на потребительские нужды. 

Согласно выписке со ссудного счета ответчика №, открытого в Банке, заемные денежные средства в размере 

<

данные изъяты> выдавались Банком ответчику траншами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в наличной форме через кассу Банка. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по выдаче заемных средств, что подтверждается выписками по счетам.

Задолженность по кредитному договору ответчик должен был погашать в соответствии с графиком погашения кредита, который является Приложением № к Кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № размер процентов за пользование кредитом установлен из расчета 

<

данные изъяты> годовых.

В период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил частичное погашение задолженности по полученным кредитам в общем размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями, расчетом задолженности, выпиской со ссудного счета №. Проценты за пользование кредитом оплачены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в общем размере 

<

данные изъяты>, из расчета 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> годовых, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской со счета № по учету начисленных и оплаченных процентов по предоставленному кредиту.

В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> учтена на счете №.

Проценты подлежат уплате Заемщиком не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату полного погашения задолженности (п. 3.1 Кредитного договора).

На основании п. 5.3 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов Заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере удвоенной процентной ставки (

<

данные изъяты>) по Кредитному договору, от суммы просроченной задолженности, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у КБ «КБР БАНК» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «КБР БАНК» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками КБ «КБР БАНК» (ООО) в счет погашения процентов и основного долга.

Кроме того, истцом в адрес ответчика направлялись уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, а также требование от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и перечисления денежных средств по указанным реквизитам. Ответчик не удовлетворил указанные требования, а также, не предоставил мотивированный отказ или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Ответ на претензии не получен, денежные средства ответчиком до настоящего времени не возвращены. 

Помимо этого, доказательством осведомленности ответчика о банковских реквизитах, по которым следует погашать задолженность, является тот факт, что ответчик погашал задолженность после отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности, а также после признания банка банкротом безналичными платежами через 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>. При этом последнее погашение задолженности совершено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из указанного, суд отвергает доводы ответчика о том, что он не имел информации о реквизитах, по которым следовало погашать задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> размер основного долга, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> пени.

Анализируя представленные истцом доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по Кредитному договору, в связи чем исковые требования о взыскании задолженности по нему в части взыскания суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> являются обоснованными.

Доказательств, опровергающих доводы и доказательства истца, ответчиком суду не представлено. 

Представленный истцом расчет судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору не имеется.

Вместе с тем, суд считает возможным, в связи с заявлениями ответчика, уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, до ДД.ММ.ГГГГ ответчик регулярно исполнял свои обязанности по погашению кредита.

После отзыва лицензии у Банка задолженность ответчиком погашалась безналичными платежами через 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> с уплатой соответствующих комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик обращался к конкурсному управляющему КБ «КБР БАНК» (ООО) с целью установления остатка по кредиту и текущего ежемесячного платежа, а также получения информации о действительных реквизитах, что может свидетельствовать о намерении ответчика погасить имеющуюся задолженность.

С учетом изложенного, принимая во внимание пояснения ответчика о имеющейся возможности и желании досрочно погасить кредитную задолженность, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика пени до 

<

данные изъяты>.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате госпошлины за предъявление иска в размере 

<

данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Коммерческого банка развития» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 ФИО16 в пользу «Коммерческого банка развития» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> размер основного долга, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> пени.

В части взыскания с ответчика пени в размере 

<

данные изъяты> «Коммерческому банку развития» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Взыскать с со ФИО1 ФИО17 в пользу «Коммерческого банка развития» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: ФИО18 Данилов