дело №2-360/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 

26 июля 2017 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Катиркина В.Б., 

при секретаре Есенкове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО (обществу с ограниченной ответственностью) «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 в лице ООО «Национальный юридический сервис» и его представителя ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указала, что между банком и ею заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> от 04.06.2014 (далее – договор). Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору.

Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику, на дату обращения истца в суд, ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности.

По состоянию на 06.04.2017 задолженность истца перед ответчиком составляет 53239 руб. 19 коп. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по договору.

14.10.2016 ответчику было направлено заявление о расторжении договора, на что ответ не получен. Так как договор не расторгнут, ответчик по условиям договора имеет право начислять проценты, штрафы, неустойки.

Ссылаясь на положения ст.ст.10, 11, 450, 451, 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО1 просила расторгнуть договор.

В судебное заседание ФИО1 и ее представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Представила письменный отзыв, в котором против удовлетворения исковых требований возражала, указав, что обязательства по договору ФИО1 не исполняются, полагала, что правовые основания для расторжения договора отсутствуют.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Представила письменные возражения на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

С учетом мнения сторон и представителя третьего лица суд определил рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст.1, п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п.1 ст.845, п.1 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.п.1, 2 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 04.06.2014 между ФИО1 (заемщик) и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (кредитор) заключен смешанный кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 119800 руб., включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, указанный кредитный договор заключен в соответствии с: общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами по кредитам физическим лицам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлимой частью договора, что подтверждается указанными договором, условиями и тарифами.

ФИО1 и банком был также подписан график платежей по указанному кредитному договору.

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит на сумму 119800 руб. сроком на 18 месяцев под 25,9 % годовых, с полной стоимостью кредита под 29,2 % годовых. 

Суд считает, что кредитный договор между ФИО1 и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» заключен в соответствии с вышеприведенными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации в письменной форме.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Банк выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в полном объеме зачислена на открытый заемщику счет 

<

данные изъяты>, по заявлению о добровольном страховании и договору страхования жизни заемщиком кредита 19800 руб. перечислены в качестве страховой премии ООО СК «Согласие-Вита», 100000 руб. выданы заемщику, истцом не исполняются принятые на себя обязательства, задолженность по состоянию на 21.06.2017 составляет 154413 руб. 85 коп., в том числе, 35221 руб. 36 коп. - остаток просроченной задолженности по основному долгу, 163 руб. 47 коп. – остаток задолженности по процентам, 119029 руб. 02 коп. – остаток задолженности по неустойке. Указанное подтверждается: выпиской по лицевому счету заемщика; заявлением о добровольном страховании; договором страхования жизни заемщика; заявлением ФИО1 о выдаче наличными 100000 руб. из кассы банка, сведениями о задолженности и не оспаривается сторонами.

В адрес ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ФИО1 в октябре 2016 года направлено заявление с просьбой в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, которое получено банком 26.10.2016, что подтверждается указанным заявлением и уведомлением о вручении почтового отправления.

Согласно ответу ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» от 03.11.2016, завершение договора возможно только после исполнения обязательств по договору.

В силу п.п.1, 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п.3 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 451 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

В соответствии с указанной правовой нормой существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 указанной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п.3).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п.4).

В силу положений п.п.1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитной договор сохраняет свое действие до момента его исполнения со стороны заемщика. Расторжение договора лишает кредитную организацию возможности действовать в дальнейшем согласно его условиям.

Условия договора не предусматривают право истца в любой момент расторгнуть договор, без оплаты задолженности.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом, наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Доводы ФИО1 о снижении уровня дохода и трудном материальном положении ничем объективно не подтверждены и не могут служить основанием для расторжения договора по смыслу ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.5 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При заключении кредитного договора истец не могла не знать о бремени несения ей рисков ухудшения своего материального положения, либо состояния здоровья, которые возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Заключая кредитный договор ФИО1 была проинформирована о всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, по собственной воле и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна. 

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договоров по требованию заемщика по основаниям, указанным истцом в иске.

При этом предъявление ответчиком требования о расторжении договора является правом, а не обязанностью кредитора, право на получение процентов за пользование кредитом, равно как и штрафов за неисполнение условий договора, предусмотрено кредитным договором и действующим законодательством, в связи с чем, злоупотребления правом в действиях банка не усматривается.

Таким образом, оснований для расторжения договора заключенного между ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ФИО1, предусмотренных ст.ст.450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо иных оснований в судебном заседании не установлено, в связи с чем в удовлетворении требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.56, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО (обществу с ограниченной ответственностью) «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении договора 

<

данные изъяты> от 04 июня 2014 года, заключенного между ООО (обществом с ограниченной ответственностью) «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ФИО1 – отказать.

Мотивированное решение составлено 31 июля 2017 года.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Целинный районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: В.Б. Катиркин