Дело № 2-1493/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года пос.Ола

Ольский районный суд Магаданской области

в составе: председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Тихоновой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.01.2011 № 0010134385,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее-Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (далее –Договор) № с лимитом задолженности 114000 руб. Заключенный Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, при этом Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями Договора являются: Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, тарифный план. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнил, в связи в чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Данное требование Банка ответчиком не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по указанному кредитному договору на сумму 144719 руб. 54 коп., что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). Ответчик надлежащим образом был извещен об уступке права требования.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144719 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4094 руб. 39 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, что подтверждается сообщением о получении извещения по электронной почте, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. В своем отзыве представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между МО «Тинькофф Банк» и ответчиком, путем акцепта оферты, заключен Договор кредитной линии № о выпуске и обслуживанию кредитных крат. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ окончательно отказался от исполнения своих обязательств по договору, что противоречит требованиям ст.309 и ст.310 ГК РФ, самостоятельно изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по договору. Задолженность по данному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> В период пользования кредитной картой по вышеуказанному договору были осуществлены расходные и приходные операции, а именно: сумма основанного долга по расходным операциям составляет 

<

данные изъяты>.; сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности составляет 

<

данные изъяты> Представленный расчет, по мнению истца, полностью соответствует действующему законодательству РФ и в порядке, предусмотренном ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Суммы очередных платежей, когда производились списания штрафных санкций, были достаточны для погашения просроченных процентов, просроченного основного долга, поэтому полностью соответствует действующему законодательству РФ.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о получении заказного письма с судебным извещением. В судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, сведения о причинах неявки не представлены. 

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, ответчика, в порядке ч.ч.3,4,5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 435 и 438 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 и п.2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт. Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф платинум по тарифному плану 1.0, на определенных условиях, а именно: беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9 % годовых; плата за обслуживание - 590 руб.; комиссии за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 390 руб.; штраф за неуплату Минимального платежа 590 руб.; процентная ставка по кредиту по своевременной оплате – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. ФИО1 была ознакомлена с тем, что заключением Договора будут являться действия банка по активации Кредитной карты; Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платеже; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в Заявлении-Анкете; Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска являются неотъемлемой частью Договора, Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется из соблюдать, о чем в Заявлении –Анкете имеется подпись.

ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора.

Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> и расторжении Договора, а также требование об оплате задолженности по договору в течение тридцати дней с момента получения настоящего заключительного счета. Дата направления заключительного счета неизвестна.

Из искового заявления истца следует, что заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2,3, 4.1, 5.6, 5.7, 6.1, 7.1, 7.3, 11.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО), утвержденных Приказом № 242 от 23.09.2010г., Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Кредитная карта может быть использована Клиентом/Держателем на территории РФ, так как за ее пределами для совершения следующих операций: - оплата товаров, получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете- выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. Банк устанавливает лимит задолженности. Клиент и Держатели Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом все плат и процентов по Кредиту в соответствии с тарифами. Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использование Кредитной карты, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договорами и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. 

Из вышеизложенного следует, что ФИО1 на стадии заключения договора располагала полной информацией о предложенной услуге, тарифах, лимите задолженности, сроках погашения кредита, процентных ставках по кредиту, а также об иных условиях договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все обязательства по договору.

Согласно выписке по кредитному договору № (клиент ФИО1) после активации карты ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств и совершение покупок. Также ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора. 

Согласно представленному к исковому заявлению расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчету истца, представленному к судебному заседанию следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 

<

данные изъяты> их которых 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий платы за обслуживание – 0 руб.

Из расчета, представленного истцом ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период пользования кредитной картой по договору кредитной линии № были осуществлены следующие расходные и приходные операции: 1) Сумма основного долга по расходным операциям 

<

данные изъяты> из которых: выданные наличные средства – 

<

данные изъяты> комиссия за выдачу наличных-

<

данные изъяты> оплата товаров и услуг – 

<

данные изъяты> 2) Сумма поступивших денежных средств в счет погашения задолженности составляет 

<

данные изъяты> которые были направлены для погашения задолженности в следующем порядке: комиссии (плата за обслуживание) -

<

данные изъяты> сумма процентов по кредиту – 

<

данные изъяты>, сумма основанного долга – 

<

данные изъяты> сумма штрафных процентов – 

<

данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен в судебном заседании, суд считает расчет правильным.

Из возражений ответчика, поступивших в суд 14.06.2018 следует, что по Договору № ею была произведена оплата, что подтверждается подлинниками квитанций, приобщенных к материалам гражданского дела № 2-2049/2016.

Исследовав подлинники квитанций, приложенных к материалам гражданского дела № 2-2049/2016, и сравнив из с расчетом задолженности суд приходит к следующему: оплата по кассовому чеку от 27.05.2014 в размере 5900 руб. учтена в расчете 28.05.2014; оплата по кассовому чеку от 25.04.2014 в размере 6000 руб. учтена 25.04.2014; оплата по кассовому чеку от 20.08.2014 в размере 5800 руб. учтена 21.08.2014; оплата по кассовому чеку от 17.06.2014 в размере 5800 руб. учтена 16.07.2014; оплата по кассовому чеку от 29.11.2013 в размере 6540 руб. учтена 29.11.2013; оплата по кассовому чеку от 22.09.2014 в размере 5900 руб. учтена 22.09.2014; оплата по кассовому чеку от 23.09.2013 в размере 90 руб. учтена 24.09.2013; оплата по кассовому чеку от 21.10.2013 в размере 6600 руб. учтена 21.10.2013; оплата по кассовому чеку от 05.09.2013 в размере 6000 руб. учтена 06.09.2013; оплата по кассовому чеку от 06.09.2013 в размере 6600 руб. учтена 06.09.2013, оплата по кассовому чеку от 05.09.2013 в размере 600 руб. учтена 06.09.2013; оплата по кассовому чеку от 01.07.2013 в размере 630 руб. учтена 02.07.2013; оплата по кассовому чеку от 24.07.2013 в размере 4550 руб. учтена 25.07.2013; оплата по кассовому чеку от 18.03.2013 в размере 5200 руб. учтена 19.03.2013; оплата по кассовому чеку от 17.04.2013 в размере 4900 руб. учтена 18.03.2013; оплата по кассовому чеку от 23.01.2013 в размере 5500 руб. учтена 24.03.2013; оплата по кассовому чеку от 25.02.2013 в размере 5200 руб. учтена 26.02.2013; оплата по кассовому чеку от 25.05.2013 в размере 4700 руб. учтена 27.05.2013; оплата по кассовому чеку от 03.06.2013 в размере 10 руб. учтена 03.06.2013; оплата по кассовому чеку от 15.12.2012 в размере 5500 руб. учтена 18.12.2012; оплата по кассовому чеку от 26.06.2013 в размере 4000 руб. учтена 26.06.2013; оплата по кассовому чеку от 16.01.2014 в размере 6500 руб. учтена 17.01.2014; оплата по кассовому чеку от 16.11.2012 в размере 5700 руб. учтена 16.11.2012; оплата по кассовому чеку от 08.01.2014 в размере 6500 руб. учтена 09.01.2014; оплата по кассовому чеку от 24.03.2014 в размере 6140 руб. учтена 26.03.2014; оплата по кассовому чеку от 22.02.2014 в размере 6300 руб. учтена 24.02.2014.

Таким образом, все квитанции, представленные ответчиком были учтены в расчете задолженности, приложенном к исковому заявлению, в связи с чем доводы ответчика о погашении задолженности по кредитному договору № являются несостоятельными. Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным обоснованным, приведенным с учетом положений ст.319 ГК РФ, а иных доказательств его недостоверности суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается генеральным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, договором уступки права цессии ДС № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требования. 

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

На момент передачи прав требования, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 29.05.2015 составила 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг – 

<

данные изъяты> проценты – 

<

данные изъяты> комиссии и штрафы – 

<

данные изъяты> что подтверждается справкой о размере задолженности от 29.06.2015.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд находит исковые требования истца обоснованными, подтвержденными доказательствами, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик, до настоящего времени, свои кредитные обязательства по договору в полном объеме не исполнил, доказательств возврата суммы задолженности не предоставил, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежных поручений № 34814 от 13.09.2016 и № 58347 от 12.03.2018 за подачу искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ввиду изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> а всего в сумме 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Ольский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Установить дату составления мотивированного решения – 23.07.2018.

Судья 

<

данные изъяты> Р.Р. Абдуллин

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>