Мотивированное 

решение

 изготовлено 26 апреля 2019г

Дело № 2-250/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Т.Ю. Грачевой 

при секретаре Анучиной К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Даниловский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования свои мотивировали тем, что 25.01.2014г. между ответчиком и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ( далее переименован и присоединен к ОАО ИКБ «Совкомбанк» в настоящее время ПАО Совкомбанк) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления – оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 30000 рублей под 49,9 % годовых сроком на 1 м. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1710 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на 27.01.2019г суммарная продолжительность просрочки составляет 1695 дней.

По состоянию на 27.01.2019г. общая задолженность ответчика составляет 47542,5 рублей, из них: просроченная ссуда – 25370,95 руб., просроченные проценты – 14452,8 руб., проценты по просроченной ссуде – 0 руб., неустойка по ссудному договору – 6827,88руб., неустойка на просроченную ссуду – 890,87 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом заявленных уточнений на 11.03.2019г просят суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 60006,37 руб. из них: просроченная ссуда – 18 079,48 руб., просроченные проценты – 6 404,13 руб., проценты по просроченной ссуде – 23620,38 руб., неустойка по ссудному договору – 2 463,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9438,68 руб., а также возврат госпошлины в размере 1626,28 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражали. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, частично пояснил, что 25.01.2016г кредит не погашал по причине потери работы, долгое время не мог трудоустроится по причине отсутствия паспорта. Находится в трудном материальном положении, просил применить ст. 333 ГК РФ к неустойке и пени в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенных обязательств. Просил применить срок исковой давности с 25.01.2016г., с 02.11.2018г. по 09.11.2018г. отменен судебный приказ № от 02.11.2018г.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 25.01.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор о потребительском кредитовании, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 30 000 руб. под 49,9 % годовых сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименован в ЗАО "Современный коммерческий банк", и 08 октября 2014 года реорганизован в ОАО ИКБ "Совкомбанк".

Кредитный договор заключен на основании письменного заявления-оферты, содержащем предложение о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, в соответствии с которым ФИО1 просил предоставить кредит в наличной форме плюс.

Заявление-оферта, подписанная ФИО1 в понимании ст. 435 ГК РФ является офертой, содержащей существенные условия договора.

Согласно тексту заявления-оферты ФИО1 просил предоставить кредит на условиях, указанных в условиях кредитования физических лиц на потребительские цели. 

На основании оферты ФИО1 изложенной в заявлении, банком был произведен акцепт, а именно – действия банка по зачислению кредита на счет. Банк открыл ответчику текущий банковский счет, по которому предоставил денежные средства в размере 30000 рублей.

Заполненное и подписанное ФИО1 заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия условий договора. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с условиями кредитования ЗАО «ДжиИ Мани Банк» физических лиц на потребительские цели.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований п. 2 ст. 434 ГК РФ, письменная форма кредитного договора была соблюдена.

Согласно п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ФИО1 совершил действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписал необходимые для этого документы, а впоследствии воспользовался денежными средствами в пределах предоставленной суммы, из чего следует, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору, который в свою очередь был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст. ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ.

Ответчик обязался погашать задолженность по договору в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составил 1592,91 руб., предпоследний и последний платежи, соответственно 1592,91 руб. и 1108,64 руб. (л.д. 13).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 25/02/2014 по 27/01/2019г. (л.д. 6).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Банк производил начисление процентов, комиссий и плат в точном соответствии с условиями кредитования для физических лиц на потребительские цели. Начисления производились исходя из сумм и дат расходных операций. Указанная информация отражена в расчете задолженности по состоянию на 27.01.2019г., а также в выписке по счету.

Согласно уточнённому расчету задолженности (л.д.79-83) остаток основного долга рассчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ., по уплате процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в суд о взыскании задолженности в ноябре 2018г., ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, определением об отмене судебного приказа от 08.11.2018г. приказ был отменен, 12.02.2019г. истец обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности. 

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед банком составила 60006,37 рублей в том числе: просроченная ссуда – 18 079,48 руб., просроченные проценты – 6404,13 руб., проценты по просроченной ссуде – 23620,38 руб., неустойка по ссудному договору – 2 463,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9438,68 руб.

Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным, в немобоснованноучтен размер основного долга, процентов по договору, а также периоды просрочки исполнения обязательств покредитномудоговору. 

Вместе с тем, суд считает размер неустойки по ссудному договору – 2 463,70 руб., неустойки на просроченную ссуду – 9438,68 руб., явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. 

Проценты, взыскиваемые займодавцем за предоставленную заемщику денежную сумму компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК и уменьшает размер указанных неустоек в общей сумме до 2 000,00 руб., в том числе неустойки по ссудному договору – 500 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1500 руб. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с заявлением-офертой индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит. В установленные сроки, ответчик не платил платежи, подлежащие уплате, то есть ответчик не исполнял обязательства. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в гл. 4 ч.1 ГК РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствии с нормами данного закона ООО ИКБ «Совкомбанк» изменил организационно-правовую форму с «ООО» на «ПАО».

21.06.2018г досудебной претензией по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был уведомлен об изменении срока возврата кредита, досрочном расторжении кредита и возврате задолженности перед банком по погашению кредита. Требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного следует взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 50 103,99 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины в размере 1626,28 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 50 103,99 рублей в том числе: просроченная ссуда – 18 079,48 руб., просроченные проценты – 6404,13 руб., проценты по просроченной ссуде – 23620,38 руб., неустойка по ссудному договору – 500,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1500,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1626,28 рубль, а всего 51730,27 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Т.Ю. Грачева