Дело № 2-70/2025

Уникальный идентификатор дела (УИД) 48RS0004-01-2024-002342-34

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Парахиной Т.В.

при секретаре судебного заседания Ратушиной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что 24.10.2023 года между ООО МФК «ЭКОФИНАНС» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям договора заемщику был предоставлен кредит, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты. За время пользования кредитом заемщик неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов. 24.05.2024 года займодавец уступил права требования истцу. На дату уступки права требования задолженность ответчика составляет 57 474 руб. и включает в себя сумму задолженности по основному долгу в размере 27 808 руб. и сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 666 руб. С даты приобретения истцом прав требования ответчик погашений задолженности не производил. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, но судебный приказ был отменен.

НАО ПКО «ПКБ» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору 

<

***> в размере 27 808 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 666 руб. за период с 03.01.2024 года по 24.05.2024 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также в письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, исковые требования не оспорила.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьёй 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

24.10.2023 года между ООО «Экофинанс» (кредитор) и ФИО1 был заключен договор 

<

***> потребительского кредита (займа) «МиниКредит». По условиям договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства (заем), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты. 

Сумма займа составляет 35 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора). Срок возврата займа составляет 24 недели с даты зачисления денежных средств оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, 09.04.2024 года (п. 2 индивидуальных условий договора). 

Пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка установлена в размере 0,800% в день (292% годовых).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора погашение задолженности и уплата процентов должны были производиться 12 аннуитетными платежами в размере по 4 443 руб. каждый, за исключением последнего, размер которого составляет 5 436 руб. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком каждые 14 дней до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений.

П. 12 индивидуальных условий договора кредитор наделен правом при несвоевременном возврате платежа по договору начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

При заключении договора ФИО1 не запретила уступку прав (требований) по договору потребительского займа (п. 13 индивидуальных условий договора).

В п. 24 индивидуальных условий договора стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего договора. В случае наличия противоречий между текстом индивидуальных и общих условий, применению подлежат положения индивидуальных условий.

Заключая договор займа, ФИО1 электронной подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, действует лично, добровольно, и все положения общих условий ей понятны; она ознакомлена и согласна с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласна.

Займодавец надлежаще исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику займ. 

Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства перед займодавцем, допуская просрочку погашения основного долга и уплаты процентов. Всего заемщиком было уплачено 7 192 руб. в счет погашения основного долга и 14 580 руб. в счет уплаты процентов.

24.05.2024 года между ООО МФК «Экофинанс» (цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий) был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 6-2024/УП. По условиям договора цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента. 

В соответствии с выпиской из приложения к вышеуказанному договору цессии, от ООО МФК «Экофинанс» к НАО ПКО «ПКБ» перешло право требования к ФИО1 по договору 

<

***> от 24.10.2023 года на общую сумму 57 474 руб., включающую в себя сумму основного долга в размере 27 808 руб. и сумму процентов в размере 29 666 руб.

За период с 03.01.2024 года по 24.05.2024 года задолженность по договору займа составила 57 474 руб. и включает в себя основной долг в размере 27 808 руб. и задолженность по процентам в размере 29 666 руб. (в том числе проценты в размере 15 729 руб. и проценты на просроченный основной долг в размере 13 937 руб.)

Размер задолженности, подтвержденный расчетом НАО ПКО «ПКБ», суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным. 

Ранее НАО ПКО «ПКБ» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Левобережного судебного района г. Липецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору 

<

***> в размере 27 808 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 666 руб. за период с 03.01.2024 года по 24.05.2024 года, а также расходов по оплате госпошлины в размере 963 руб.

Судебный приказ был вынесен и.о. мирового судьи 03.09.2024 года и отменен определением мирового судьи от 03.10.2024 года в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

В связи с изложенным, суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита (займа) от 24.10.2023 года 

<

***> в размере 27 808 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 666 руб. за период с 03.01.2024 года по 24.05.2024 года, а всего взыскать 57 474 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 20578 от 12.08.2024 года на сумму 963 руб. и № 42226 от 21.11.2024 года на сумму 3 037 руб.

Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ОГРН 

<

***>) задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита (займа) от 24.10.2023 года 

<

***> в размере 27 808 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 666 рублей за период с 03.01.2024 года по 24.05.2024 года, а всего взыскать 57 474 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме изготовлено 05 февраля 2025 года.