Дело № 2-193/2019

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула в составе председательствующего судьи Баера Е.А., при секретаре Кузьминой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» №), ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к соответчикам обществу с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ», ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 01.03.2018 о предоставлении овердрафта по расчетному счету, о взыскании солидарно с соответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.09.2018 в размере 153 778,58 руб., о взыскании солидарно с ответчиков проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 07.09.2018 и до вступления решения суда в законную силу, а также о возмещении расходов по уплате госпошлины в сумме 10 275,57 руб.

В обоснование заявленных требований указано, 01.03.2018 общество с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» (далее – ответчик, Заемщик) обратилось в ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Кредитор, Банк) с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету под 23% годовых. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения Заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимается пени в размере 0,5% от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки. Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на 06.09.2018 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 153 778,58 руб., из них: просроченные проценты – 1 699,01 руб., просроченная ссуда – 89 875 руб., проценты на просроченную ссуду – 6 682,76 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 53 026,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,42 руб., неустойка на проценты по просроченному основному долгу – 1 493,14 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО1 по договору поручительства. Требование о выплате всей суммы кредита было направлено соответчикам. Никаких мер по урегулированию разногласий соответчиками не предпринято. В соответствии со ст.363 ГК РФ получатель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Истец просил о расторжении кредитного договора № от 01.03.2018, о взыскании солидарно с соответчиков задолженности по кредитному договору № от 01.03.2018, о взыскании процентов за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 07.09.2018 и до вступления решения суда в законную силу, а также о возмещении расходов по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленном в суд заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» №, в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом. (л.д. 49)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Так, суд извещал ответчика по всем известным суду адресам, в том числе по последнему известному месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками отделений почтовой связи «истек срок хранения». Извещение по телефону оказалось невозможным. ФИО1 являясь директором ООО «РЕГИОНСТРОЙ», распорядился своим правом на получение корреспонденции, в том числе через представителя, который и получил направленную ему и возглавляемой им организации.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производство.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 01.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк, кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» (№), (далее ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику был предоставлен овердрафт по типу «Доступный» по расчетному счету № в ПАО «Совкомбанк» под 23 % годовых, с установленной максимальной суммой лимита овердрафта в размере 120000 руб. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее, чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта (п. 2.18 условий кредитования банковских счетов (кредитование в виде овердрафта)). В случае непогашения Заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимается пени в следующем порядке: 0,5 % от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки (п.2.20 условий кредитования банковских счетов (кредитование в виде овердрафта)). Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков уплаты процентов и основного долга.

Из представленной выписки по счету установлено, что выдача кредита заемщику осуществлена в размере 89875 рублей, которые не были своевременны возвращены и не погашены проценты за их пользование. 

По состоянию на 06.09.2018 задолженность ответчиков по кредитному договору составила 153 778,58 руб., из них: просроченные проценты – 1 699,01 руб., просроченная ссуда – 89 875 руб., проценты на просроченную ссуду – 6 682,76 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 53 026,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 002,42 руб., неустойка на проценты по просроченному основному долгу – 1 493,14 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с Заемщиком, является поручительство ФИО1 по договору поручительства № 4030558-245-18-ДП-1 от 27.02.2018.

Досудебные уведомления (требования) от 21.06.2018 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору были направлены соответчикам, однако никаких мер по урегулированию разногласий ими не предпринято до настоящего времени.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнял, перечисляя денежные средства на счет Заемщика.

Соответчики в период пользования овердрафтом обязательства выполняли ненадлежащим образом, с мая 2018 года обязательства по кредитному договору не исполняются.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 330, п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита. 

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.1 и п.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 2.18. условий кредитования банковских счетов (кредитование в виде овердрафта) ПАО «Совкомбанк» клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта. 

В соответствии с п. 2.19. указанных условий при прекращении овердрафта по любым основаниям клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия овердрафта.

В случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, Банк вправе начислить Клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту (п. 2.20. указанных условий).

В соответствии с п.1.1. договора поручительства № от 27.02.2018 поручитель ФИО1 обязуется отвечать перед Банком за неисполнение обществом с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» обязательств по овердрафту тип «Доступный», предоставляемому Заемщику по счету № в ПАО «Совкомбанк» на основании договора о кредитовании счета, заключенного между Кредитором и Заемщиком, путем присоединения Заемщиком Заявлением на овердрафт от 27.02.2018 к договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью настоящего договора поручительства.

Поручитель ознакомлен с тем, что Заемщику по счету предоставляется овердрафт с установленной максимальной суммой лимита овердрафта в размере 120000 руб. 

В соответствии с п.1 и п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" (далее – Постановление) указано, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Разрешая споры, связанные с расторжением клиентом договора банковского счета, судам необходимо иметь в виду, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания (п.16 Постановления).

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что Заемщик воспользовался денежными средствами Банка, однако свои обязанности по погашению основной суммы по договору и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. 

Ответчикам было направлено уведомление о досрочном возврате всей задолженности по договору комплексного банковского обслуживания в срок не позднее 21.07.2018, которое ответчиками в добровольном порядке не исполнено и не оспорено. 

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что задолженность по просроченной ссуде, по просроченным процентам, процентам по просроченной ссуде, неустойке на просроченные проценты, неустойке на просроченные проценты по просроченному основному долгу рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, с учетом сумм гашения заемщиком. 

В указанной части требования истца подлежат удовлетворению.

Взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца также подлежат проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 07.09.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании солидарно с соответчиков неустойки по просроченному основному долгу – 53 026,25 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 002,42 руб., неустойки на проценты по просроченному основному долгу – 1 493,14 руб.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования истца о взыскании неустойки по данному кредитному договору подлежат удовлетворению в части, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки по просроченному основному долгу, суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, учитывая, что поручителем является гражданин, по своему статусу в данном споре, не являющемуся предпринимателем, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, количество раз просрочки и неуплаты платежей, приходит к выводу о том, что снижение размера неустойка по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты>

В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарно с соответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлина в размере 10 275 руб. 57 коп. 

Руководствуясь ст. 98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» №, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 01.03.2018, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» (№

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» №) и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.03.2018 по состоянию на 06.09.2018: просроченные проценты – 

<

данные изъяты> просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> руб., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., неустойка по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на проценты по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты>. 

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «РЕГИОНСТРОЙ» № и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 23 % годовых за период с 07.09.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в остальной части требований отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Баер