Дело № 2-1035/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г.Саранск 17.06.2021 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Телушкиной Г.Ю.

при секретаре Безуновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями по тем основаниям, что АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключило с ФИО1 соглашение 

<

..> от 09.10.2019, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 225 000 руб. на условиях его возврата не позднее 09.02.2025 с процентной ставкой за пользование кредитом 11,9% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованными сторонами соглашение.

Обязательства по договору банк исполнил, и указанные денежные средства перечислены на счет заемщика.

Между тем, свои обязательства заемщик не исполняет, общая сумма задолженности по соглашению 

<

..> от 09.10.2019 составила за период с 21.10.2020 по 12.04.2021 – 213 502 руб. 53 коп., из которых: 197 943 руб. 83 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 2 245 руб. 55 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 12 648 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 664 руб. 57 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банк полагает, что заемщик существенно нарушил заключенное соглашение, и данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Направленное в адрес заемщика требование о погашении задолженности и расторжении договора оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 407, 450, 451, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению от 09.10.2019 

<

..> за период с 21.10.2020 по 12.04.2021 включительно в общей сумме 213 502 руб. 53 коп., из них: 197 943 руб. 83 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 2 245 руб. 55 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 12 648 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 664 руб. 57 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, расторгнуть соглашение от 09.10.2019 

<

..>, заключенное с ФИО1, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 335 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №13 АА 1033120 от 19.11.2020, не явилась, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем представила заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной причине, о дне и времени судебного заседания извещалась телеграммой, направленной по месту ее регистрации, которая получена ею лично.

Участники процесса, помимо направления извещений, телеграмм о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов гражданского дела, 09.10.2019 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «РСХБ») (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение 

<

..> на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 225 000 руб. под 11,9 % годовых, цель использования кредита - нецелевой, с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 09.02.2025, при этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного соглашения (л.д.18-22).

Согласно пункту 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита 

<

..>. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору производится ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам. 

Наличие льготного период по погашению основного долга 2 месяца. Льготный период начинает течь со дня выдачи кредита. Наличие льготного периода по уплате процентов 1 месяц (пункт 6 индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (пункт 8 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Денежные средства в размере 225 000 руб. зачислены на счет ФИО1, открытый в АО «РСХБ» за 

<

..>, что подтверждается банковским ордером № 1219 от 09.10.2019 (л.д.24). 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного соглашения, правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с условиями которых ответчик ФИО1 согласилась, что подтверждается подписью заемщика на страницах соглашения 

<

..> от 09.10.2019, графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению) (л.д.18-22, 22 оборот-23).

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 в период пользования кредитом произвела его частичную выплату, однако в последующем взятые на себя обязательства своевременно производить платежи в необходимом объеме и в установленные сроки не исполняет, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается, выпиской по счету от 12.04.2021 (л.д.25-29).

Кроме того, указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Истцом в адрес ответчика 21.02.2021 направлено требование досрочного погашения кредита, а также уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 05.04.2021, расторжении соглашения. Однако, данное требование Банка не исполнено (л.д.31,32). 

Определяя размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчиком в судебное заседание не представлено (л.д.16,17).

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у банка имеются все основания для взыскания с ответчика всей суммы кредита, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, предусмотренных условиями указанного договора потребительского кредита.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «РСХБ» к ФИО1 о взыскании задолженности на общую сумму 213 502 руб. 53 коп., включая: 197 943 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу, 2 245 руб. 55 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 12 648 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 664 руб. 57 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При этом, ответчик ФИО1 не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении соглашения.

Согласно ч.1, ч.2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заемщиком ФИО1 нарушены установленные соглашением и графиком сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении соглашения исходили из того, что заемщик выплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно по 20-м числам.

Требования Банка о расторжении соглашения, оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении соглашения также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по соглашению на индивидуальных условиях кредитования обязательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «РСХБ» оплачено государственной пошлиной в размере 11 335 руб. (л.д.3).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации возврат государственной пошлины составляет 11 335 руб. 02 коп., согласно следующего расчета: ((213 502 руб. 53 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб.) + 6 000 руб. (требования неимущественного характера)

Статьей 52 Налогового кодекса Российской Федерации установлен порядок округления суммы налога при его исчислении. Указанной статьей не предусмотрено распространение её положений на сборы.

Вместе с тем, Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от 11 июля 2014г. № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» дано разъяснение, согласно которому применительно к пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 11 335 руб.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение 

<

..> от 09.10.2019, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению 

<

..>, заключенному 09.10.2019, в размере 213 502 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины 11 335 руб., всего 224 837 (двести двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать семь) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Г.Ю.Телушкина

Мотивированное решение составлено 23.06.2021г.

1версия для печати