копия 

Дело № 2-6268/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 29 ноября 2018 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре Семеновой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, нотариальной доверенности и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 50 943 рубля 94 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, нотариальной доверенности в размере 1 550 рублей и штрафа в размере 50% от удовлетворенных требований, за нарушение прав истца, как потребителя.

В обосновании указав, что 15.07.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 750 000 рублей под №% годовых. В тот же день между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, сроком на 60 месяцев, расходы по которому составили 80 437 рублей 50 копеек. 

29.05.2017 года денежные средства по кредитному договору возвращены в полном объеме. Истец направил требование к ответчику о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 50 943 рубля 94 копеек, однако денежные средства не возвращены.

По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке.

Определением от 15.102.018 года к участию в деле на основании статьи 43 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве третьих лиц без самостоятельных требований привлечены ФИО2, АО «Россельхозбанк».

Истец ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания, не явилась, представителем представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» надлежащим образом уведомлено о времени и месте судебного заседания, в возражениях представитель просит провести рассмотрение дела в его отсутствие.

Третье лицо ФИО2 надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, не явился, явку представителя не обеспечил, ходатайств об отложении не заявлял, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просил.

Третье лицо АО «Россельхозбанк» надлежащим образом уведомлено о времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечило, ходатайств об отложении не заявляло, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просило.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным провести рассмотрение дела в данном составе.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

На основании пункта 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 вышеуказанного Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Установлено, что 15.07.2015 года ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которому истец выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

Согласно справке от 29.05.2017 года №, кредитный договор № от 15.07.2015 года, оформленный на сумму 750 000 рублей, заемщиком ФИО1 полностью погашен.

17.05.2018 года истец обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о возвращении неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в размере 48 262 рублей 68 копеек. 

Как следует из содержания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, подписывая данное заявление на страхование ФИО1 подтвердила, что обязана уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, страховая премия определена в размере 80 437 рублей 50 копеек. С программой страхования, являющейся неотъемлемой частью заявления, она ознакомлена, возражений по условиям программы страхования не имеет и обязана ее выполнять, программу страхования получила. 

Заявление и соглашение подписаны собственноручно ФИО1, которая, обязавшись соблюдать условия договора, также подтвердила своей подписью тот факт, что уведомлена о добровольности приобретения дополнительных услуг, а также уведомлена о том, что ее согласие либо несогласие на приобретение услуг не влияет на решение ответчика о предоставлении ей кредита. 

Согласно абзаца 6 пункта 3.3.1 Договора коллективного страхования, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит.

При указанных обстоятельствах, рассмотрев доводы истца, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании неиспользованной части страховой премии, поскольку возврат страховой премии договором страхования в данном случае не предусмотрен, а потому отсутствую основания для удовлетворения заявленного требования.

Аналогичная правовая позиция отражена в определении Верховного суда Российской Федерации № 44-КГ18-8 от 28.08.2018 года.

Как производные от первоначального, требования о компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, нотариальной доверенности и штрафа также подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО СК «РСХБ -Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 50 943 рубля 94 копейки, компенсации морального вреда 15 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя 30 000 рублей, нотариальной доверенности 1550 рублей и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

В окончательной форме принято

04.12.2018 года 

Копия верна. Судья: