Дело № 2-1671/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 11 мая 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Петерс А.Н.

при секретаре Заречневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк», ЗАО «СК «Резерв» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк», ЗАО «СК «Резерв» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рубля под 31,22% годовых, между тем, фактически банком выдано 

<

данные изъяты> рублей. Истец полагает, что ей была навязана услуга по страхованию от несчастного случая на сумму 

<

данные изъяты> рублей, входившая в кредит и увеличивающая сумму выплаты процентов, о которой истица не знала, подписывая договор. Из суммы кредита по договору истицей-заемщиком была произведена оплата страхового взноса на личное страхование в размере 

<

данные изъяты> рубля. Согласно условиям кредитного договора заемщик согласен быть застрахованным у Страховщика по Программе коллективного страхования на условиях Договора, Страховщиком в рамках Программы коллективного страхования является ЗАО «СК «Резерв». Полагает, что содержание и форма договора не предполагают возможности указать иную страховую организацию, поскольку документы, которые подписывала истица, являются типовыми, содержат все признаки договора присоединения, что приводит к навязыванию заемщику условий договора. Претензия в банк передавалась ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно требования ответчиком исполнены не были.

Просила признать недействительным условие кредитного договора № в части страхования, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Сибирский филиал ОАО «Восточный экспресс банк» 

<

данные изъяты> рубля, признать недействительным условие кредитного договора № в части оплаты процентов 31,22% годовых за страховку, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Сибирский филиал ОАО «Восточный экспресс банк» убытки в размере 

<

данные изъяты>, а также штраф в сумме 50% от присужденной суммы в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.

Представитель истца ФИО1 - ФИО4, действующая по устному ходатайству, заявленные требования поддержала на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.

Ответчики ОАО «Восточный экспресс банк», ЗАО «СК «Резерв» представителей в судебное заседание не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. 

Выслушав истца, ее представителя, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцепта ОАО «Восточный экспресс банк» оферты клиента ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рубля под 27,5% годовых на срок 60 месяцев.

Одновременно с заявлением о кредитовании ФИО1 было подано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней №.

Истец, ознакомившись с условиями участия в программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявила желание принять участие в программе, что подтвердила собственноручной подписью в заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеуказанного заявления о страховании между ЗАО СК «Резерв» (страховщик), ФИО1 (застрахованное лицо) был заключен договор страхования от несчастных случае и болезней, выдан страховой полис Серии 

<

данные изъяты> №.

С момента подписания заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, внесения платы за подключение к программе страхования истец является застрахованным лицом.

Страховым полисом серии 

<

данные изъяты> № предусмотрены следующие условия:

- страховые случаи: инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; 

- выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти), 

- страховая сумма – 

<

данные изъяты>, 

- страховая премия – 

<

данные изъяты>, оплачивается единовременно путем безналичного перечисления, 

- срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования ФИО1 просила банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого БСС на сумму 

<

данные изъяты> рубля на счет № по следующим реквизитам: наименование получателя: ЗАО «СК «Резерв», банк получателя: дальневосточный филиал АОА КБ «Восточный», назначение платежа: перечисление страховой премии по договору страхования, без НДС.

Указанная сумма перечислена ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления о перечислении страховой премии за страхование жизни, которую истец добровольно согласился оплатить, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица, подписывая заявление на страхование, выразила согласие быть застрахованной, подтвердила, что до нее доведен принцип добровольного участия в программе страхования и иные условия.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, поскольку при заключении договора между сторонами соблюдена письменная форма сделки и договор страхования является обеспечением основного обязательства, права заемщика, как потребителя банковских услуг, при этом нарушены не были.

С доводами истца о том, что при заключении кредитного договора отсутствовала возможность его заключения без заключения договора страхования, суд согласиться не может по следующим основаниям.

В заключенном между сторонами кредитном договоре отсутствуют условия, при которых решение банка о предоставлении кредита поставлено в зависимость от согласия заемщика на участие в программе страхования.

Кроме того, при подписании заявления на страхование истец был ознакомлен с тем, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д. 6).

Кредитный договор и заявление на страхование подписаны истицей, что свидетельствует о том, что с содержащимися в них условиями она была ознакомлена и согласна.

Указанное заявление истцом подписано отдельно, а не в рамках кредитного договора, что свидетельствует о самостоятельном страховом обязательстве.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора.

Не установив вины в действиях ответчиков перед истицей, суд также приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафа.

При этом доводы истицы о том, что при заключении кредитного договора и договора страхования она была лишена права выбора страховой компании, что свидетельствует об обусловленности предоставления кредита заключением договора страхования, подлежат отклонению, поскольку при подписании заявления на страхование, заемщик дал согласие на заключение договора страхования именно с ЗАО СК «Резерв».

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк», ЗАО «СК «Резерв» о защите прав потребителей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

А.Н. Петерс

Решение в окончательной форме принято 16 мая 2017 года

Копия верна

Судья

А.Н. Петерс