дело № 2-381/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Питецкого К.В.,

при секретаре Шатравской Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.07.2012 года в сумме 102907,68 рублей, государственной пошлины в размере 9258,15 рублей, расходов на проведение оценки заложенного имущества 1 998 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – комнату по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 220 800 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 09.07.2012 года Сбербанк России предоставил по кредитному договору 

<

***> ФИО3 и ФИО2 кредит в размере 494 100 рублей под 12,60 % годовых на приобретение комнаты по адресу: 

<

адрес> на срок 264 месяца с даты его фактического предоставления (далее по тексту – кредитный договор). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. Фактическое предоставление созаемщикам кредита состоялось 16.07.2012 года, денежные средства в размере 484100 рублей зачислены на счет ФИО3, подписан график платежей. Ответчики зарегистрировали право общей долевой собственности по 1/2 доле за каждым на вышеуказанную комнату. Согласно отчету об оценке № 3606 ООО «Альянс-Оценка», по состоянию на 31.01.2017 года рыночная стоимость заложенной комнаты составляет 276 000 рублей. Созаемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора. Однако обязательства по кредитному договору исполняются созаемщиками ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита ими вносились несвоевременно. По состоянию на 13.04.2017 года общая сумма задолженности созаемщиков перед истцом по кредитному договору составила 102907,68 рублей, из которых: 83935,77 рублей - задолженность по основному долгу, 10059,90 рублей – задолженность по процентам, 8912,01 рублей – неустойка. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 9258,15 рублей, расходы по оплате услуг оценщика составили 1 998 рублей.

Судом установлено, что брак между ФИО3 и ФИО2 прекращен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о расторжении брака от 30.07.2015 года. Д.Е. и ФИО3 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, жене присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака от 09.09.2015 года. В связи с чем определением суда от 01.06.2017 года уточнены данные ответчика – изменена фамилия ФИО3 на ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не возражал против заявленных исковых требований. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество – комнату, пояснив, что в комнате на регистрационном учёте состоят она и её малолетние дети Б.О. ДД.ММ.ГГГГ г.р., Б.Д., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Д.О., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Для неё и детей комната является единственным жильём. 

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельства в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующих спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст.393 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.4 ст. 334 ГК РФ к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно положениям ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1. ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст.77 Закона).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09.07.2012 года между ОАО «Сбербанк России» (после изменения организационно-правовой формы ПАО «Сбербанк России»), ФИО4 (после заключения брака ФИО1) С.В. и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> в сумме 494 100 рублей на срок 264 месяца с даты его фактического предоставления, под 12,6 % годовых на приобретение объекта недвижимости - комнаты по адресу 

<

адрес>. Согласно условиям кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно распорядительной надписи на заявлении созаемщика ФИО3 от 16 июля 2012 года кредит в сумме 494100 рублей зачислен на счет по вкладу ФИО3

В соответствии с п. 4.1., 4.2. кредитного договора, условиями графика платежей № 1 от 16.07.2012 года созаемщики ФИО3 и ФИО2 обязались погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, одновременно с уплатой процентов, в соответствии с графиком в сумме 5539,52 рублей 16-го числа каждого месяца. 

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченный задолженности.

В силу п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке от 04.06.2012 г.

Согласно п. 2.2 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

На предоставленные банком по кредитному договору денежные средства ответчики приобрели по договору купли-продажи от 10.07.2012 года в общую долевую собственность по 1/2 доле каждому комнату общей площадью 18,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес> на которую наложено ограничение: ипотека в силу закона (записи регистрации № 24-24-28/008/2012-216 от 14.07.2012 г.), что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 14.07.2012 года, договором купли-продажи комнаты от 10.07.2012 года 

Согласно п.3.4 договора купли-продажи от 10.07.2012 года стороны оценили указанную комнату в 560000 рублей. Расчет между сторонами будет произведен в следующем порядке: денежная сумма 65900 рублей передана покупателями продавцам до подписания договора. Денежную сумму в размере 494100 рублей покупатели оплачивают продавцам за счет заемных денежных средств, выданных на основании кредитного договора 

<

***> от 09.07.2012 года.

Пунктом 6 договора купли-продажи от 10.07.2012 года установлено, что согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная комната будет находиться в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности покупателя на комнату. Покупатели уведомлены о праве кредитора обратить взыскание на предмет залога (ипотеки в силу закона) до наступления срока обеспеченного залогом обязательства при невыполнении покупателями обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором, за счет которого оплачивается часть стоимости приобретаемой комнаты.

Согласно п. 8 Закладной от 09.07.2012 года, подписанной ответчиками ФИО2, ФИО1 (до заключения брака ФИО4) С.В., предметом залога является объект недвижимости - комната, расположенная на втором этаже, общей площадью 18,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Из материалов дела усматривается, что ответчики неоднократно допускали нарушение установленных кредитным договором и графиком платежей сроков и сумм уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение кредита поступил 16.10.2015 года в сумме 973,98 рубля. С указанной даты погашение кредита не производится. Тем самым созаемщики ФИО2 и ФИО1 допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

Как следует из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору, на 13.04.2017 года общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору составила 102907,68 рублей, из которых: 83935,77 рублей - задолженность по основному долгу, 10059,90 рублей – задолженность по процентам, 8912,01 рублей – неустойка. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от ответчиков досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, а также обратить взыскание на заложенное имущество предусмотрено как законом, так и пунктами 4.3, 5.3.4. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов. 

Стороной истца представлен отчет № 3606 от 31.01.2017 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (комнаты), составленный ООО «Альянс-Оценка», согласно которому рыночная стоимость комнаты по адресу: 

<

адрес> учетом ограничительных условий и сделанных допущений на дату оценки составляет 276000 рублей. Так как цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ), и равна 220 800 рублей (276 000 * 80% = 220 800). Спор относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества между сторонами отсутствует.

Довод ответчика ФИО1 о том, что жилое помещение, находящееся в залоге у банка, используется ею для проживания совместно с детьми и является для них единственным жильем, суд находит несостоятельным, поскольку, заключая кредитный договор с обеспечением исполнения обязательств в виде ипотеки, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, договорный характер ипотеки, заключенной между кредитной организацией и ответчиками, не препятствует обращению взыскания на заложенную комнату вне зависимости от того, является она единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи или не является.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым досрочно взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенной комнаты 220 800 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 9258,15 рублей (платежное поручение № 953726 от 02.05.2017 года), расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 1 998 рублей (платежное поручение № 188646 от 02.03.2017 года) подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.07.2012 года в сумме 102907,68 рублей, из которых: 83935,77 рублей - задолженность по основному долгу, 10059,90 рублей – задолженность по процентам, 8912,01 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 258,15 рублей, расходы на проведение оценки в размере 1 998 рублей, а всего взыскать 114 163 (Сто четырнадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности по 1/2 доле каждому ФИО1, ФИО2: комнату, общей площадью 18,6 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи комнаты с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 220 800 (Двести двадцать тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда со дня изготовления мотивированного решения суда через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий К.В. Питецкий

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2017 года. 

На 14.06.2017 года решение не вступило в законную силу.