66RS0004-01-2019-004087-89

Гражданское дело № 2-3687/2019 (29)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24.06.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 г. г. Екатеринбург 

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А. при секретаре Хабибуллиной А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 АлексА.ны к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

установил:

истец обратилась в суд с иском к ответчику, просила взыскать страховое возмещение в размере 168054 рубля 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 535 рублей 24 копейки по день вынесения решения суда, штраф, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 15000 рублей.

Свои требования истец мотивировала тем, что между истцом и ответчиком 17.03.2018 заключен договор добровольного страхования транспортного средства «Рено Каптюр» сроком на один год по рискам угон/хищение, ущерб. Страховая сумма составляет 1135923 рубля, страховая премия – 143437 рублей. Выгодоприобретателем по всем рискам является истец. В период действия договора страхования транспортному средству был причинен ущерб. 13.12.2018 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события. Поскольку выплата страхового возмещения ответчиком произведена не была, 19.03.2019 истец обратилась к ответчику с претензией. 04.04.2019 ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 483934 рубля 32 копейки, а после заключения 21.04.2019 дополнительного соглашения к договору и передачи транспортного средства в собственность страховщика, 15.05.2019 ответчиком была осуществлена выплата страхового возмещения в том же размере, что и 04.04.2019. Поскольку страховая сумма по договору составляет 1135923 рубля, сумма недоплаченного ответчиком страхового возмещения составляет 168054 рубля 36 копеек. Срок выплаты страхового возмещения ответчиком нарушен, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика проценты за пользования суммой страхового возмещения за период с 06.05.2019 по 20.05.2019. Ввиду неурегулирования вопроса должным образом, ответчиком истцу причинен моральный вред, оцениваемый истцом в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уполномочила на участие в деле своего представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала, просила их в полном объеме удовлетворить, пояснила, что с условием об изменяющейся страховой сумме истец не соглашалась.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования по изложенным в отзыве на иск основаниям не признал, просил в удовлетворении требований отказать, пояснил, что после обращения с заявлением о наступлении страхового случая ответчиком истцу было выдано направление на ремонт транспортного средства, в ходе дефектовки было установлено, что стоимость восстановительного ремонта превышает 75 % от страховой суммы, в связи с чем истцу была предложена выплата страхового возмещения на условиях «полной гибели». Ввиду того, что на момент установления полной гибели транспортного средства заявления о выборе варианта выплаты страхового возмещения от истца не поступило, ответчиком было выплачено 50 % от страховой суммы. После обращения 17.04.2019 истца с заявлением с выбором формы возмещения ответчиком доплачено еще 50 % от страховой суммы. Нарушение срока выплаты страхового возмещения ответчиком допущено не было. Поскольку договором установлена изменяющаяся страховая сумма, на момент наступления страхового случая страховая сумма с учетом ст. 25.1 Правил страхования составила 967868 рублей 64 копейки.

С учетом мнения участвующих в деле лиц судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Заслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о страховой сумме является существенным условием договора.

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 4 ст. 10 данного Закона, условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц, которые в силу ст. 421 настоящего Кодекса свободны в заключение договора об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами договор, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с положениями п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству.

Согласно положениям п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Как следует из материалов дела и установлено судом 17.03.2018 между истцом и ответчиком заключен договор RN8-0013556, по условиям которого застраховано транспортное средство «Рено Каптюр» 2017 года выписка, VIN № по рискам ущерб, угон ТС без документов и ключей. Срок действия договора страхования определен с 17.03.2018 по 16.03.2019. Страховая сумма составляет 1135923 рубля, страховая премия – 45437 рублей. Выгодоприобретателем по договору является ФИО3

В период действия договора страхования истец 13.12.2018 обратилась с заявлением о наступлении страхового случая в связи с дорожно-транспортным происшествием, произошедшим 12.12.2018 по адресу: 

<

...>.

14.12.2018 состоялся осмотр транспортного средства страховщиком, 23.01.2019 истцу выдано направление на ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА ООО «Автомир Премьер».

19.03.2019 истец обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения в размере 1135923 рубля, в претензии также указала реквизиты. 

В ответе на данную претензию страховщик указал на изменение страховой суммы в соответствии со статьей 25.1 Правил страхования, а также на необходимость согласования условий передачи застрахованного транспортного средства. 04.04.2019 ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 483934 рубля 32 копейки. 

23.04.2019 истец и ответчик заключили дополнительное соглашение к договору страхования, в котором урегулировали страховой случай на условиях «полной гибели», страхователь обязался передать страховщику транспортное средство, оригинал паспорта транспортного средств с отметкой ГИБДД о прекращении регистрации транспортного средства в связи с отказом собственника от своих прав на застрахованное имущество, а страховщик принять поврежденное в результате страхового случая транспортное средство в собственность страховщика. 

Согласно пункту 6 данного дополнительного соглашения страховщик обязуется в течение 30 рабочих дней, с даты передачи ему страхователем транспортного средства и оригинала ПТС, осуществить в связи со страховым случаем страховую выплату по банковским реквизитам, предоставленным страхователем в заявлении. Сумма страховой выплаты не включает возможные вычеты, предусмотренные ст. 76, 77 Правил страхования.

Стороны подтверждают, что при исполнении ими обязанностей по настоящему соглашению страховой случай от 12.12.2018 будет считаться полностью урегулированным сторонами и все претензии сторон прекращаются (пункт 11 дополнительного соглашения).

Во исполнение условий данного дополнительного соглашения сторонами составлен акт технического состояния и укомплектованности автомобиля, транспортное средство, оригинал паспорта транспортного средства, оригинальные ключи и сервисная документация переданы истцом ответчику, ответчиком 15.05.2019 произведена выплата страхового возмещения в размере 483394 рубля 32 копейки.

Оценивая доводы истца о том, что условие об изменяющейся страховой сумме не согласовано сторонами, суд приходит к следующему.

Статьей 25.1 "Правил страхования транспортных средств" ОСАО "Ингосстрах", утвержденных 10.01.2018 и применяемых с 01.03.2018, которые в силу указания в страховом полисе получены страхователем при заключении договора, предусмотрено, что договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма. Изменяющаяся страховая сумма определяется в соответствии с формулами, указанными в указанной статье.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора (л. д. 15-18) страховая сумма при заключении договора определена в размере 1135923 рубля, при этом согласно примечанию, содержащемуся в договоре, страховая сумма в течение действия договора изменяется в соответствии с формулами, указанными в ст. 25.1 "Правил страхования транспортных средств", за исключением случаев включения в договор дополнительной опции "Постоянная страховая сумма".

В полисе в графе "Дополнительно включено" имеется опция "постоянная страховая сумма".

Из полиса следует, что опция "постоянная страховая сумма" страхователем при заключении договора не выбрана.

До наступления страхового случая, это условие договора сторонами не изменено.

Таким образом, истец, заключив договор страхования, согласился, в частности, с предложенными ответчиком условиями, касающимися порядка определения размера страховой суммы, регламентированными в правилах страхования, которые являются неотъемлемым приложением к полису страхования и обязательны для страхователя. 

Из полиса страхования и Правил страхования следует, что истцу было предоставлено право выбора заключения договора на тех или иных условиях (на условиях постоянной или изменяющейся страховой суммы).

Размера выплаченного ответчиком страхового возмещения соответствует предусмотренной п. 25.1 Правил страхования формуле расчета, истцом не оспаривался.

При этом действия ответчика по выплате страхового возмещения в размере 50 % от страховой суммы соответствуют ст. 77 Правил страхования, предусматривающей Порядок и условия выплаты по «полной гибели», согласно которой Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая, с оригиналом паспорта транспортного средства. При этом Страхователь (собственник ТС) обязан снять ТС с учёта в ГИБДД с отметкой в паспорте транспортного средства о прекращении регистрации транспортного средства в связи с отказом собственника от своих прав на застрахованное имущество в связи с повреждением, гибелью застрахованного имущества в целях получения страховой выплаты, подписать соглашение о передаче транспортного средства в собственность Страховщика, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передать ТС Страховщику. При этом: - передача поврежденного ТС Страхователем (его представителем) Страховщику осуществляется в месте и в сроки, указанные Страховщиком; - Страховщик не возмещает расходы, связанные со снятием поврежденного ТС с баланса юридического лица, нотариальным удостоверением доверенности, транспортировкой ТС для передачи Страховщику. Страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом, Страховщик оплачивает 50% страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина). 

Учитывая то, что о выплате страхового возмещения на условиях «полной гибели» истец заявила 19.03.2019, а транспортное средство было передано страховщику 29.04.2019, а также установленные в дополнительном соглашении сроки выплаты возмещения, суд оснований полагать нарушенными сроки выплаты страхового возмещения не находит. 

Ввиду изложенного заявленные истцом требования о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Поскольку у суда отсутствуют основания для удовлетворения основных требований, соответственно, не подлежат удовлетворению и производные (дополнительные) требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебных расходов, поскольку для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда требуется установление факта нарушения прав потребителей, для удовлетворения требований о взыскании штрафа необходимым условием является обязанность по выполнению требований потребителя, для взыскания судебных расходов - решение об удовлетворении требований истца (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО3 АлексА.ны к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.