Дело № 2-3037/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002363-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Черновой Т.Г., при секретаре Казаковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Датабанк" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Датабанк" обратился с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указывает, что 17.04.2018 между АО "Датабанк" (Ранее - АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор N Кр/18-0455 в размере 250000 рублей на неотложные нужды под 17% годовых. Дата полного погашения кредита не позднее 10.04.2023. 29.12.2020 между банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № Кр18/0455 от 17.04.2018 о внесении изменений в кредитный договор, а именно изложены в новой редакции абзац 2 п. 2, п. 6 индивидуальных условий, а также принят новый график платежей. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства N П/18-0455 от 17.04.2018 с ФИО2 По состоянию на 23.06.2023 года задолженность по кредитному договору составила 74009,78 руб. 

Просят суд расторгнуть кредитный договор N Кр/18-0455 от 17.04.2018; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию 23.06.2023 в размере 74009,78 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 65781,95 руб.; проценты за пользование денежными средствами – 809,18 рублей; пени по просроченному основному долгу– 7010,98 рублей; пени по просроченным процентам – 407,67 руб.; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом из расчёта 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 65781,95 руб. с учётом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 24.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 66591,13 руб. с учётом последующего погашения, начиная с 24.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2420,29 руб. 

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчиков просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчики о судебном заседании уведомлены посредством направления почтовых отправлений по адресу регистрации. Соответствующие почтовые отправления адресатом не получены, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении. Порядок извещения и срок хранения отправлений отделением почтовой связи не нарушен. С учетом изложенного, ответчики извещены надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

17.04.2018 между АО "Датабанк" (Ранее - АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №Кр/18-0455 в размере 250000 рублей Дата полного погашения кредита 10.04.2023 под 17% годовых. Позднее 29.12.2020 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору №Кр18-0455 от 17.04.2018. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, с ФИО2 был заключен договор поручительства № П/18-0455.

До настоящего времени сумма перечисленных денежных средств ФИО1, ФИО2 не возвращена.

По состоянию на 23.06.2023 задолженность по кредитному договору составила 74009,78 руб. 

30.01.2020 АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) изменил наименование на АО "Датабанк" на основании решения акционеров.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Определением судьи Первомайского районного суда г. Ижевска от 19.11.2020 между сторонами было распределено бремя доказывания.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства были перечислены на счет ответчика ФИО1

Несмотря на надлежащее выполнение Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчики принятые на себя обязательства не исполняют: ответчиками систематически нарушаются условия договора в части своевременного возврата суммы займа и процентов за пользование им, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора 

<

***> от 24.07.2018 ответчиками суду не представлено. Размер задолженности ответчиками не оспорен, иной ее расчет не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов, которая до настоящего времени не погашена. Данные обстоятельства вытекают из текста искового заявления, расчетов взыскиваемой суммы. Указанные обстоятельства не были оспорены ответчиками в части рассчитанных сумм.

Проанализировав установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.2.4 кредитного договора, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков своих обязательств по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Как указывает истец и подтверждается материалами дела, не оспорено заемщиками, заемщик и поручитель не исполняли обязательства по договору займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая их этих сумм больше). В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном выше размере на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном выше размере заемщику на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная процентная ставка. Определение процентной ставка на указанных выше условиях осуществляется ежемесячно на первое число каждого календарного месяца. Об изменении процентной ставки банк информируют заемщика способами, указанными в п. 16 индивидуальных условий. При изменении условий процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта индивидуальных условий осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа, при этом предоставляется новый график (п.п. 4.2, 4.3 индивидуальных условий). 

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчиков в части основного долга, процентов за пользование займом, суд находит его правильным, соответствующим материалам гражданского дела и условиям договора займа.

Таким образом, поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 и поручителем ФИО2 задолженность по договору истцу не была возвращена, проценты за пользование кредитом не оплачены, суд считает необходимым исковые требования АО "Датабанк" удовлетворить и взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, по состоянию на 23.06.2023 основной долг в размере 65781,95 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 809,18 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 17 % в месяц, начисляемые на сумму основного долга 65781,95 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 24.06.2023 до даты вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о взыскании штрафов и неустойки в размере 7418,65 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 кредитного договора, и п.п.6 п. 1.2 договора поручительства в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк вправе начислить неустойку в размере 20% в год от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов.

Поскольку факт нарушения ответчиками ФИО1 и ФИО2 сроков исполнения обязательств нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание штрафа и неустойки, заявленное требование суд признает обоснованным. 

Проверив расчет сумм задолженности по неустойкам, суд приходит к выводу об их несоответствии положениям закона.

Согласно статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

АО «Датабанк» к взысканию заявлены неустойка на несвоевременную уплату процентов за период с 11.12.2021 по 23.06.2023, неустойка на несвоевременную уплату основного долга за период с 11.12.2021 по 23.06.2023.

С учетом вышеизложенного, заявленный к взысканию период просрочки с 01.04.2022 по 01.10.2022 подлежит исключению из составленного истцом расчета задолженности.

Таким образом, солидарному взысканию с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Датабанк» подлежит неустойка на несвоевременную уплату процентов за период с 11.12.2021 по 31.03.2022 в размере 1,48 рублей, с 02.10.2022 по 23.06.2023 года в размере 209,05 руб., неустойка на несвоевременную уплату основного долга за период с 11.12.2021 по 31.03.2022 в размере 47,14 руб., за период с 02.10.2022 по 23.06.2023 в размере 5676,70 рублей. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, процентов за пользование кредитом, характер нарушенного ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что требование о взыскании неустойки в вышеуказанном размере соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

С учетом размера образовавшейся задолженности, периода просрочки, суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию: пени за просрочку исполнения денежного обязательства в размере – 5934,37 рублей, а также неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту из расчета 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 65781,95 руб., начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (с учетом фактического гашения), начиная с 24.06.2023 до даты вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «Датабанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 18.04.2018 № Кр/18-0455 по состоянию на 23.06.2023 в размере 72525,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 65781,95 руб., начисленные проценты – 809,18 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17 % в месяц, начисляемые на сумму основного долга 65781,95 коп. (с учетом фактического гашения), начиная с 24.06.2023 до даты вступления решения суда в законную силу, пени по просроченному долгу и процентам в размере 5934,37 руб., пени из расчета 20% за каждый день просрочки, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 66591,13 (с учетом фактического гашения), начиная с 24.06.2023 до даты вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № Кр/18-0455 заключенного 17.04.2018.

В силу положений п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным

Поскольку ответчик грубо нарушили принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора, суд, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора. При этом банком соблюдено требование ч. 2 ст. 452 ГК РФ о направлении второй стороне предложения о расторжении договора, в деле имеется требование банка в адрес ответчиков о погашении задолженности и расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом обоснованными признаны требования в размере 72525,50 руб., что составляет 97,9 % от общего размера заявленных требований, то с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в полном объёме в размере 2369,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Датабанк" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № Кр/18-0455 от 17.04.2015, заключенный между АО "Датабанк" и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно в пользу АО "Датабанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.06.2023 в размере 72525,50 руб., в том числе:

- сумму основного долга в размере 65781,95 руб.;

- проценты за пользование кредитом в размере 809,18 руб.;

- неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 5723,84 руб.;

- неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 210,53 руб. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно в пользу АО "Датабанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга 65781,95 руб. (с учетом фактического гашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно в пользу АО "Датабанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неустойку за просрочку уплаты процентов по кредиту из расчета 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 65781,95 руб., начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (с учетом фактического гашения), начиная с 24.06.2023 до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), ФИО2 (паспорт №) солидарно в пользу АО "Датабанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 2369,46 рублей. 

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято 24 ноября 2023 года. 

Судья Т.Г. Чернова