Дело № 2 – 681/2024

УИД: 27RS0013-01-2024-001188-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Амурск Хабаровский край 9 июля 2024 г.

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,

при секретаре Василенко Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО3, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) и ФИО3 (далее по тексту ФИО3) заключен договор кредитования № (№) (далее-договор), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 519 324,00 руб. на срок 120 мес. Банк направлял заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитном договору, которое не исполнено, что и послужило поводом для обращения в суд. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Согласно выписке из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №. Истец предполагает, что наследником умершего заемщика является ее сын ФИО1 ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № (№) в сумме 533 997,49 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 539,97 руб. (т. 1 л.д. №)

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования не признали, заявили о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе дела потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение целевого потребительского кредита в сумме 519 324 рублей сроком на 120 месяцев. По результатам его рассмотрения между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому процентная ставка по кредиту составила 21,9%, срок минимального платежа 20 числа каждого месяца, последний платеж вносится ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. №).

В последующем, ФИО3 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ею ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного суду расчета видно, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства надлежащим образом. Расчет суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

Истец, к которому ДД.ММ.ГГГГ перешло право требования долга по вышеуказанному кредитному договору, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 533 997,49 руб.

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

ФИО1 является сыном заемщика ФИО3, что следует записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. №).

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9) разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из наследственного дела №, наследниками по закону после ФИО3 является ФИО1. (сын) (л.д. №).

Нотариусом Амурского нотариального округа ФИО наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону; в состав наследственного имущества, принадлежащего ФИО3, входит ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 736 647,71 руб. (л.д. №).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, кадастровая стоимость ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> составляет 368 323,86 руб., таким образом, ФИО1 отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в указанном размере.

Исследовав представленные доказательства, суд находит, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по заключенному договору нашел свое подтверждение.

Предоставленный истцом расчёт долга проверен судом, соответствует условиям заключенного договора и не противоречит действующему законодательству.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" (далее - постановление Пленума №43) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что погашение кредитной задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями потребительского кредита банковского специального счета и Индивидуальными условиями кредитования.

Договором кредитования установлена ежемесячная дата гашения кредита – 20 число каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса составляет 10 704,00 руб. (л.д. №). 

Следовательно, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными платежами, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком в последний раз вносился платеж по кредиту в размере 3 000 руб. (л.д. №).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума N43).

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем взысканию подлежат платежи за три года до предъявления иска, то есть с апреля 2021 г. по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж согласно графику) (л.д. №). 

С учетом изложенного, исключению из расчета подлежат платежи, срок исковой давности по которым истек до мая 2021 г.

Поскольку истец не воспользовался предоставленной судом возможностью направить расчет по иску с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, суд произвел таковой расчет самостоятельно, и пришел к выводу, что взысканию подлежит задолженность по платежам, подлежавшим внесению с апреля 2021 г. по ДД.ММ.ГГГГ (15 платежей) в размере 160 418,01 руб., а именно: 14 платежей по 10 704,00 руб. и один платеж (ДД.ММ.ГГГГ) - 10 562,01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 138 772,00 руб. и просроченные проценты 21 646,01 руб., что соответствует пределу стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего:

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 8 539,97 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4408,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору №(№) в размере 160 418,01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 138 772,00 руб. и просроченные проценты 21 646,01 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4408,36 руб., а всего на общую сумму 164 826,37 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 16 июля 2024 г.