Дело № года

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2017 года 

<

адрес>

Ногинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Н.А.,

с участием адвоката Борисова М.Н., 

при секретаре Лебедевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

КБ «БМБ» (ООО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ (дата оглашения резолютивной части) Коммерческий банк «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «БМБ» (ООО)), ОГРН №, ИНН №, адрес регистрации: 142400, 

<

адрес>, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Конкурсным управляющим КБ «БМБ» (ООО), как кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

В ходе конкурсного производства Конкурсным управляющим было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «БМБ» (ООО) и ООО «КапиталКомпани» был заключен договор №/Ц об уступке прав (требования), в соответствии с которым ООО «КапиталКомпани» приобрело право (требование) суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «БМБ» (ООО) и ФИО1

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ договор уступки прав (требования) №/Ц от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «Богородский муниципальный банк» (ООО) и ООО «КапиталКомпани» признан недействительным и применены последствия недействительности сделки, а именно: были восстановлены обязательства ответчика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании п. 1 ст. 61.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) все, что было передано должником или иным лицом на счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с главой III. 1 указанного Закона, подлежит возврату в конкурсную массу.

В соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно расчету исковых требований на ДД.ММ.ГГГГ восстановленная задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия № исх.-№ с требованием погасить восстановленную задолженность перед истцом.

Согласно информации официального сайта Почты России требование ожидает адресата в месте вручения с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско - правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством сообщение ответчику считается доставленным.

Со ссылкой на положения ст.ст. 15, 309, 310 ГК РФ, положения п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», истец КБ «БМБ» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» просил суд: взыскать со ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе сумму просроченного основного долга - 

<

данные изъяты> рублей, сумму просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере – 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца – КБ «БМБ» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» - адвокат Борисов М.Н., действующий на основании ордера и доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержал, дал суду аналогичные установочной части решения суда объяснения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался надлежащим образом (л.д. 38, 47, 54).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК Российской Федерации), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК Российской Федерации) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие 

неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно пункта 1 статьи 420, пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц 

об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из данной нормы следует, что договор кредита является реальной, а не консенсуальной сделкой и считается заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы кредита заемщику.

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «БМБ» (ООО) и ООО «

<

данные изъяты>» был заключен договор №/Ц об уступке прав (требования), в соответствии с которым ООО «

<

данные изъяты>» приобрело право (требование) суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «БМБ» (ООО) и ФИО1

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ договор уступки прав (требования) №/Ц от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «Богородский муниципальный банк» (ООО) и ООО «

<

данные изъяты>» признан недействительным и применены последствия недействительности сделки, а именно: были восстановлены обязательства ответчика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>) рублей.

Согласно расчету исковых требований на ДД.ММ.ГГГГ восстановленная задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> рублей 00 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия № исх.-№ с требованием погасить восстановленную задолженность перед истцом.

Согласно информации официального сайта Почты России требование ожидает адресата в месте вручения с ДД.ММ.ГГГГ.

Инструкция Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №) (далее - Инструкция), предусматривает, что банки должны иметь банковские правила, являющиеся внутренним документом кредитной организации, которые должны включают в себя, в том числе, положения о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя.

Главой 11 Инструкции предусмотрено, что банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения:

о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия и закрытия счетов, в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;

о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя;

о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;

о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета;об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета;

о процедурах приема документов для открытия счетов;

о форме и порядке оформления карточки;

о порядке получения и оформления образца подписи клиента - физического лица в случае, предусмотренном абзацем шестым пункта 1.12 настоящей Инструкции;

о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов;

о порядке учета и хранения документов (их копий), полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);

о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;

о порядке доступа к юридическим делам клиентов;

о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;

о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;

о порядке фиксирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу, залогового счета.

Пунктом 1.12 Инструкции, предусмотрено, что для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Согласно п. 10.1 и п.10.2 Инструкции одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

В юридическое дело помещаются:

документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета;

документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета;

переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета;

утратившие силу карточки;

иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета.

Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.

Пунктом 1 ст. 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать 

договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заемщику. 

При этом под передачей суммы кредита заемщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит (поскольку такое открытие счета может произойти и без участия лица, в пользу которого открывается счет), а фактическое распоряжение лицом, на чье имя данный счет открыт, находящимися на нем денежными средствами.

Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счет, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме.

Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК РФ, возлагается на кредитора.

Согласно пункту 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенной в п.1 Постановление Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Вместе с тем следует иметь в виду, что в случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.

В силу ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих 

при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи 

(пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По правилам ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" закрепляет право клиентов открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И, для открытия банковского счета физическое лицо обязано предоставить в банк определенные документы, перечень которых указан в п. 3.1 Инструкции.

Из приведенных правовых норм следует, что банк обязан открыть банковский счет на основании обращения клиента с предоставлением необходимых документов. 

Вместе с тем, истцом КБ «БМБ» (ООО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в материалы дела не представлены ни подлинник, ни копия оспариваемого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Согласно Выписке из лицевого счета № (л.д.7 - 9), ДД.ММ.ГГГГ произошла выдача кредита по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, приходный кассовый ордер истцом в материалы дела представлен не был, как не была представлена и копия приходного кассового ордера.

Сведений об обращении ответчика об открытии банковского счета истцом в материалы дела не представлено.

Доказательств того, что между ООО КБ «БМБ» и ФИО1 на момент заключения кредитного договора и перечисления на него банком суммы кредита, был заключен договор банковского счета - №, (лицевой счет), суду не добыто и не представлено, в связи с чем, суд отвергает при вынесении решения вышеуказанную выписку из лицевого счета (л.д.7 - 9), как недопустимое доказательство.

Таким образом, доказательств того, что между сторонами 17.09. 2013 года был заключен кредитный договор, на основании которого банк выдал кредит ФИО1, путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет принадлежащий последнему, открытый в установленном законом порядке ООО КБ «БМБ», равно, как и того, что ФИО1 фактически распорядился находящимися на нем денежными средствами, в связи с чем, у него возникла обязанность по возврату банку суммы кредита и процентов за пользование им, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не добыто и суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив доказательства, как каждое в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, как не основанных на законе.

Исковые требования о взыскании суммы просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты>, также не подлежат удовлетворению, поскольку производны от исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом КБ «БМБ» (ООО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д.6).

Учитывая то обстоятельство, что решение суда в пользу истца КБ «БМБ» (ООО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не состоялось, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 чу взыскании задолженности по кредитному договору, а именно: взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

данные изъяты> года в размере 

<

данные изъяты>, в том числе суммы просроченного основного долга в размере - 

<

данные изъяты>, суммы просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере - 

<

данные изъяты> – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: