Дело № 2-1613/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2020 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 января 2014 года в размере 214 394,57 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 343,95 руб., указав в его обоснование следующее. 

27 января 2014 года между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит», Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил. 17 июля 2019 года Банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 28 декабря 2014 года по 17 июля 2019 года. В этот же день, 17 июля 2019 года истец направил ответчику требование о полном погашении долга в размере 214 394,57 руб. в течение 30 дней. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 28 декабря 2014 года по 17 июля 2019 года включительно в размере 214 394,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 343,95 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также просила применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.68).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав доказательства по делу, суд решил отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 января 2014 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику на неотложные нужды кредитные денежные средства в размере 68 150,00 руб. на срок 1005 дней с установлением процентной ставки без комиссий в размере 39,9% и полной стоимостью кредита в размере 48,05% годовых (л.д.7).

Настоящий кредитный договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента является момент совершения Банком действий по открытию счета (кроме случая, когда Банк не открывает счет в соответствии с положениями Условий) и зачисления Банком кредита на счет. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте является момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и (или) выпуск карты (л.д.7 оборот).

Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, Анкета клиента.

В соответствии с п. п. 2.1.1, 4.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно п. 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. 

В соответствии с п. 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» договор о карте заключается также путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента Банку о заключении договора о карте.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал»).

В силу условий кредитного договора клиент обязуется возвратить полученные кредитные средства в полном объеме, проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (л.д.7).

Согласно п.п. 1.2.2.5, 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов Банка, указанным в кредитном договоре, проценты начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренным кредитным договором. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. Неполучение графика платежей не освобождает клиента от исполнения своих обязательств перед Банком (п. п. 2.2.2, 2.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал»).

Согласно п. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности Банк в безакцептном порядке списывает со счета клиента сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом.

В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете, недостаточна для погашения платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со счета имеющихся на нем денежных средств, при этом платеж считается пропущенным, а основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет (п. 1.2.2.10 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал»).

В п.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» предусмотрено право Банка требования от клиента полного досрочного возврата кредита и погашения задолженности в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения обязанностей, предусмотренных кредитным договором, при этом соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично или передается иным способом по усмотрению Банка.

В соответствии с п. 3.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» по факту требования применяется следующая очередность списания Банком со счета денежных средств:

- в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии);

- во вторую очередь погашается сумма иных комиссий, предусмотренных кредитным договором;

- в третью очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом;

- в четвертую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита;

- в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

- в шестую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, необходимого для полного погашения суммы кредита;

- в седьмую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором;

- в восьмую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита;

- в последнюю очередь - расходы Банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.

Размер неустойки в соответствии с Тарифами ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

Решением единственного участника ООО КБ «Ренессанс Капитал» общества с ограниченной ответственностью «Казначей-Финансинвест» № от 06 марта 2013 года произведена смена наименования с ООО КБ «Ренессанс Капитал» на ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.17). Представленные тарифы являются действующими. 

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Изложенные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 27 января 2014 года (л.д.7), графиком платежей от 27 января 2014 года (л.д.9), анкетой заемщика от 27 января 2014 года (л.д.10), заявлением о добровольном страховании и договором страхования жизни заемщиков кредита № от 27 января 2014 года, Тарифами ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц (л.д.20), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (л.д.21-28), Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами (л.д.29-31), Решением № от 06 марта 2013 года (л.д.17).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора, договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19).

Последний платеж был внесен ФИО1 25 апреля 2016 года (л.д.19 оборот).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

17 июля 2019 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от 27 января 2014 года в отношении должника ФИО1 (л.д.39-46).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 17 июля 2019 года задолженность по договору № от 27 января 2014 года на дату перехода прав требования составила 214 394,57 руб. (л.д.40).

ООО «Феникс» направил уведомление заемщику о состоявшейся уступке прав (требований) с указанием погашения задолженности по договору в размере 214 394,57 руб. (л.д.33).

В связи с наличием у ответчика непогашенной задолженности, ООО «Феникс» в январе 2020 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 214 394,57 руб.

21 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 4 г.Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 27 января 2014 года за период с 27 января 2014 года по 17 июля 2019 года в размере 214 394,57 руб., а также судебных расходов в размере 2 671,97 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 г. Троицка Челябинской области от 02 марта 2020 года по делу № срок представления возражений относительно исполнения судебного приказа восстановлен, судебный приказ от 21 января 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 27 января 2014 года за период с 27 января 2014 года по 17 июля 2019 года в размере 214 394,57 руб., а также судебных расходов в размере 2 671,97 руб. отменен (л.д.35).

С иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27 января 2014 года в размере 214 394,57 руб. ООО «Феникс» обратилось в суд 22 сентября 2020 года (л.д.60), исковое заявление поступило в суд 30 сентября 2020 года (л.д. 4, 5). 

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.68).

В соответствии ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из представленного истцом акта приема-передачи прав требования от 17 июля 2019 года следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 27 января 2014 года по состоянию на дату перехода прав требования составила 214 394,57 руб.

В соответствии с графиком платежей датой внесения последнего платежа является 28 октября 2016 года (л.д.9). Последняя операция по внесению платежа произведена ФИО1 25 апреля 2016 года (л.д.19 оборот). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору ООО «Феникс» направил ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на 17 июля 2019 года. Согласно представленному расчету задолженности начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено 16 июля 2019 года (л.д.18 оборот). 

После заключения 16 июля 2019 года договора уступки права требования ООО «Феникс» проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в акте приема-передачи прав требования 214 394,57 руб. (который определен истцом по состоянию на 17 июля 2019 года).

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 г.Троицка Челябинской области в январе 2020 года, судебный приказ вынесен 21 января 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору на день подачи искового заявления истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной истца допустимых и достоверных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности, стороной истца не заявлено.

Требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 5 343,95 руб. удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ названные расходы взыскиваются в пользу истца лишь при удовлетворении исковых требований. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: