Дело № 2-271/2020

60RS0015-01-2020-000460-77 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года г. Пустошка

Псковская область

Опочецкий районный суд Псковской области в составе 

председательствующего судьи Кругловой Н.В.

при секретаре Приступа М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с и ском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от **.**.**** № в размере 324 981,9 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 449 руб. 82 коп.

В обоснование требований указано, что **.**.**** истец (далее также – Банк) и ФИО1 (далее также – Клиент, заёмщик, ответчик) заключили в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст 432, 435, 438 ГК РФ кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 185 559 руб. 67 коп на срок 36 месяцев, под 26,4% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 185 559 руб. 67 коп. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 6 549,88 руб., а последний платеж по кредиту не позднее **.**.**** в размере 6 549,43 руб. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчёту задолженности сумма задолженности Заёмщика перед истцом за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 324 981,9 руб., а именно: просроченный основной долг – 174 501,79 руб.; проценты и неустойки 150 480,11 руб.

Представитель истца в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, предоставила в суд заявление, в котором просила об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ и рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в предусмотренный обязательством срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что **.**.**** ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заёмщик) заключили в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 185 559 руб. 67 коп. по ставке по кредиту 26,4% годовых на срок 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных заключенным договором, а именно ежемесячно согласно графику платежей вносить в счёт погашения задолженности по Кредитному договору платежи в размере 6 549,88 руб. (последний платёж 6 549,43 руб.), что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 14, 17-18), заявлением – офертой на открытие банковского счета (л.д. 18 об.), анкетой заёмщика (л.д. 20-21).

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день нарушения обязательства.

Как усматривается из выписки по счёту ответчика, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В то же время ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту в установленные договором сроки в полном объеме не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивала (л.д. 11).

Согласно расчёту задолженности, предоставленному истцом, общая сумма задолженности Заёмщика перед Банком по состоянию на **.**.**** составляет 324 981 руб. 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 174 501 руб. 79 коп., просроченные проценты – 63 996 руб. 57 коп., проценты по просроченной суде – 23 409 руб. 52 коп., неустойка по судному договору – 45 396 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 17 677 руб., 32 коп. (л.д. 8-10).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, произведен согласно заключенному между сторонами договору, в соответствии с условиями предоставления кредита, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору потребительского кредита ФИО1 до настоящего времени не исполнено. 

При изложенных обстоятельствах суд полагает требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу – 174 501,79 руб., и процентам – 63 996,57 руб., в полном объеме обоснованными. 

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

То есть, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 21 декабря 2000 г. N 263-О) положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно выписке по счёту и расчёту задолженности ФИО1 с июня 2018 года не вносила ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, в связи с этим нарушила условия кредитного договора от **.**.****. В тоже время ПАО «Совкомбанк» обратился за выдачей судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 14 Пустошкинского района Псковской области только **.**.****.

По мнению суда, в сложившейся ситуации мера ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение обязательства, объективно подлежит уменьшению в связи с тем, что истец мог воспользоваться своим правом для обращения в суд с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора. 

При таких обстоятельствах суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ФИО1 неустойки. Просроченные проценты на просроченную ссуду надлежит уменьшить до 5 000 руб., неустойку по ссудному договору - до 5 000 руб., неустойку на просроченную ссуду - до 5 000 руб., полагая данные суммы отвечающими принципу соразмерности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела содержится доказательство уплаты истцом госпошлины при подаче иска – платёжное поручение от **.**.**** № на сумму 6449 руб. 82 коп. (л.д. 13). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (253498,36 : 324 981,9= 0,78 х 6449,82 = 5030,86), то есть – 5 030 руб. 86 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки д. 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 253 498 руб. 36 коп., из них просроченный основной долг – 174 501 руб. 79 коп., просроченные проценты – 63 996 руб. 57 коп, проценты по просроченной суде – 5 000 руб., неустойка по ссудному договору – 5 000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 030 руб. 86 коп., а всего – 258 529 (двести пятьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать девять) руб. 86 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Опочецкий районный суд Псковской области (г.Пустошка) в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.В. Круглова