дело №2-2325/2017

Решение

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Петруниной М.В., 

при секретаре судебного заседания Домрачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО СК «УРАЛСИБ Жизнь», в котором просит:

- взыскать часть суммы оплаты страховой премии в размере 101255 рублей 20 копеек;

- взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

- взыскать стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2170 рублей;

- штраф в размере 50 % от взысканной суммы. 

Свои требования мотивирует тем, что 16.06.2016 года между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита 1000000 рублей. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика. В соответствии с выпиской по лицевому счету Банком была списана со счета сумма в размере 126569 рублей в качестве оплаты комиссии. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица страховой компании (АО СК «УРАЛСИБ Жизнь») был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 126569 рублей и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента выдачи полиса. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа от договора страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представлен письменный отзыв, исковые требования не признает.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представлен письменный отзыв. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, 16.06.2016 года между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 1000000 рублей, сроком до 16.06.2021 года (л.д. 8-11).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрена базовая ставка, которая составляет 23,5% годовых, и применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания предложения. Такой отказ клиент осуществляет путем отказа от оформления договора добровольного страхования жизни и здоровья. Пониженная ставка составляет 20,50 % годовых и применяется в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и здоровья. 

Согласно пункту 9 указанного договора в случае отсутствия у клиента действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает клиенту счет. Клиент на основании подписанного заявления о предоставлении потребительского кредита и по своему согласию заключает договор добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 индивидуальных условий настоящего договора. 

Пунктом 14 договора установлено, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Пунктом 15 договора установлено, что клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 126569 рублей 32 копейки. Данная услуга не является обязательной для получения кредита. 

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд полагает, что банк выполнил условия кредитного договора, перечислив на счет истца денежную сумму, оговоренную в договоре, при заключении вышеназванного кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с условиями получения кредитных средств, ему были разъяснены порядок и условия страхования, также суд полагает, что решение банка о предоставлении кредита не зависело от согласия ФИО1 на страхование, истец имел право выбора в части страхования жизни и здоровья. 

Кроме того, суду не представлено достоверных доказательств, подтверждающих навязывание ФИО1 услуги страхования при заключении кредитного договора, заключенного 16.06.2016 года между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не предоставлено.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Условия и форма кредитного договора соответствуют положениям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". ФИО1 был ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, при этом право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ничем не ограничивалось.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании части суммы оплаты страховой премии в размере 101255 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Понятие морального вреда определено ст. 151 ГК РФ.

Разрешая заявленные требования ФИО1 о компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика компенсации и морального вреда, поскольку истец не представил доказательств, свидетельствующих о причинении ему физических и нравственных страданий.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании части суммы оплаты страховой премии, то в удовлетворении требований о взыскании стоимости оплаты нотариальных расходов в размере 2170 рублей; штрафа в размере 50 % от взысканной суммы также следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании части суммы оплаты страховой премии в размере 101255 рублей 20 копеек; компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; нотариально оформленной доверенности в размере 2170 рублей; штрафа в размере 50 % от взысканной суммы – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья: Петрунина М.В.

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2017 года

Председательствующий: Петрунина М.В.