2-1346-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 июня 2017 года ...

Индустриальный районный суд ... УР в составе:

Председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 211632,2 руб. 

Требования мотивированы тем, что -Дата- между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в порядке, предусмотренном ст. 421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от -Дата-, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми частями договорам. 

-Дата- клиент обратилась в ФИО1 с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1». В рамках договора ответчик просила ФИО1 на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах, выпустить на ее имя карту «ФИО1», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлять кредитование счета карты. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты. Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ей счета карты. 

-Дата- карты была получен и активирована клиентом, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 100202,8 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, ФИО2 добровольно изъявила желание стать участником программы ФИО1 по организации страхования клиентов, за участие в программе ФИО1, начиная с -Дата-, взимал с ответчика комиссию в соответствии с тарифами по картам.

Погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет карты, с целью информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения ФИО1 направлял должнику счета-выписки. Поскольку ответчик не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, ФИО1 потребовал возврата задолженности по кредиту, указанной в заключительном счете-выписке, данное требование удовлетворено не было, до настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и на день подачи иска.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом по адресу регистрации, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела ходатайство не заявляла. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратилась к истцу с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «ФИО1-Visa-Fifa», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит 100000 руб. и осуществлять кредитование счета карты. 

В Заявлении ответчик также указала, что ознакомлена, полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, понимает их содержание, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

В заявлении-анкете ФИО2 выразила желание участвовать в программе ЗАО «ФИО1» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте.

В заявлении-анкете ФИО2 просила предоставить ей услугу sms-сервис, указала номер телефона, в связи с чем, начиная с -Дата-, ФИО1 регулярно предоставлял услугу sms-сервис.

Своей подписью под заявлением ответчик также подтвердила получение на руки одной копии Условий и Тарифов.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался следующим: 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от -Дата- «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, ФИО1 применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ответчику счет карты №, заключив тем самым с ответчиком Договор о карте №. 

Акцептовав оферту ответчика, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и предоставил ответчику банковскую карту. 

Карта ответчиком была активирована -Дата-, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа.

Согласно п.2.2.2 Условий, договор заключается одним из следующих способов: путем принятия (акцепта) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении в этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) ФИО1 предложения клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета. 

При активации карты истцом ответчику с ее согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере 101000 рублей.

Тарифами (Тарифный план «ТП 205/3») предусмотрено, что плата за выпуск основной карты – 900 рублей (п.1 Тарифов), плата за выдачу наличных в пределах остатка на счете - 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200р) (п.8 Тарифов), размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 34% годовых (п.6 Тарифов); минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа совершенные: впервые - 500 руб., 2й раз подряд 1000 руб., 3 й раз подряд 2000 руб., 4й раз подряд 2000 руб. (п.11 Тарифов); плата за услугу SMS-сервис – 50 руб.. комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0.8%., плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная (sms-сервис) – 50 руб.

Согласно выписке по счету карты, ответчиком были совершены расходные операции. 

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность: основной долг, сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 6.14 Условий по картам). 

Согласно п. 6.23 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО1 – выставлением Заключительного Счета-выписки. 

Заключительный счет-выписка, согласно п. 1.21 Условий, это документ, содержащий требование ФИО1 к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании выписки с лицевого счета № судом установлено, что ответчик не исполнила обязанности по оплате минимальных платежей. 

Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку от -Дата- об оплате обязательств по заключенному Договору о карте в срок не позднее -Дата-.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через ФИО1, иные кредитные организации (далее - ФИО1), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных ( дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. 

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата ФИО1 кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. 

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту 99093,42 рублей, проценты за пользование кредитом 21394,10 руб., плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты 900 рублей, комиссия за sms-сервис 550 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов 10115,64 руб., плата (неустойка) за пропуск (неоплату) платежей 9400 рублей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, представленный в выписке по лицевому счету ответчика ФИО2 

Порядок погашения задолженности соответствует требованиям, установленным ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 6.29 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке за период с -Дата- по -Дата- в размере 70176,04 руб.

Проверив расчет неустойки, суд признает его верным.

Вместе с тем, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до суммы 20000 руб., полагая, что заявленная ФИО1 неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию в счет возмещения расходов госпошлина 5316,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 161453,16 руб., из которых: основной долг 99093,42 рублей, проценты за пользование кредитом 21394,10 руб., плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты 900 рублей, комиссия за sms-сервис 550 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов 10115,64 руб., плата (неустойка) за пропуск (неоплату) платежей 9400 рублей, неустойка за период с -Дата- по -Дата- в размере 20000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5316,32 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено -Дата-

Судья Сутягина Т.Н.

с уведомлением

426053 Ижевск ...А

АО «ФИО1»

...Компрессорный, 6-9

ФИО2

427___ ... с....Садовый, 3-2

ФИО2

427___ ...Наговицынский, 9-8

ФИО2

В дело

-Дата-.

2-1346-17

В порядке ст.214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения суда по гражданскому делу о взыскании кредитной задолженности.

Приложение: копия решения суда.

Судья ...

суда ... УР Сутягина